贷款逾期天天被催收？别慌！教你怎么办，哪些行为可以拒！

哎呀，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？可一旦贷款逾期了，那催收电话、短信就跟“夺命连环call”似的，一天到晚响个不停，有的甚至还会打到家里、单位，搞得人坐立不安，压力山大，感觉天都要塌下来了，这时候，很多朋友可能会手足无措，要么吓得不敢接电话，要么就想着赶紧借钱堵上这个窟窿,结果可能越陷越深。

其实啊，逾期了，咱首先得稳住！逃避解决不了问题，反而可能让事情更糟，但也不是说催收就可以为所欲为，咱们借款人也有自己的权利和尊严，我就来给大家捋一捋，真遇到这种情况，咱们到底该怎么办,哪些催收行为又是咱们可以理直气壮拒绝的。

第一步：先深呼吸，冷静面对，别自乱阵脚！

逾期了，焦虑、害怕都正常，但越是这时候，越要强迫自己冷静下来，催收的目的是让你还钱，你的目的是解决问题，双方的核心诉求其实是一致的（方式可能极端），别一接电话就跟催收员吵起来，也别一味地说“我没钱，你能把我怎么样”,这样只会激化矛盾。

第二步：主动出击，尝试沟通，说明情况。

与其被动挨打，不如主动联系贷款机构，告诉他们你目前的实际困难，不是不想还，而是暂时没能力还，态度要诚恳，最好能提供一些证明材料，比如收入证明、医疗单据什么的，让对方知道你不是恶意拖欠，最重要的是，提出你能接受的还款计划，比如能不能延期、分期，或者减免一些利息违约金，沟通是解决问题的第一步，很多时候,机构也是愿意协商的。

第三步：理清债务，评估自身能力，制定还款优先级。

把自己所有的债务都列出来，本金多少、利息多少、违约金怎么算，哪个利率高，哪个期限紧，然后看看自己每个月能有多少固定收入可以用来还债，必要的生活开支要留足，别把自己逼到绝路上，优先还那些利率高、或者已经影响到你基本生活的债务。

第四步：学会分辨，哪些催收行为可以大胆说“不”！

催收不是洪水猛兽，但也绝不是任人宰割，咱们国家法律对催收行为是有明确规定的，不是他们想怎么来就怎么来，遇到下面这些情况，你完全可以拒绝,甚至保留证据报警或者投诉：

暴力威胁、恐吓、辱骂、人身攻击：再不还钱就卸你胳膊”、“你全家都不得好死”这种,一听就违法。
骚扰式催收：比如一天打几十上百个电话，半夜、凌晨、法定节假日还打电话骚扰你和你的家人朋友（也就是所谓的“爆通讯录”），或者用“呼死你”这种软件。
冒充国家机关工作人员：什么“我是警察局的”、“我是法院的，你再不还钱就抓你坐牢”，这种十有八九是假的，真要起诉你,法院会给你发传票的。
公开侮辱、散布隐私：比如把你的身份证信息、逾期情况打印出来到处贴，或者在网上、你小区群里散布。
诱导或逼迫你借新还旧、以贷养贷：这不是帮你,这是把你往火坑里推得更深！

以案说法

给大家说个前阵子我碰到的真实案例吧，就叫他小王，小王因为疫情期间生意失败，欠了某网贷平台几万块钱，逾期了三个月，刚开始是电话短信，后来催收公司就开始“爆通讯录”，把小王欠钱的事跟他父母、亲戚、甚至以前的同事都说了个遍，他父母年纪大了，差点气出病来，更过分的是，催收员还P了小王的“灵堂照”发给他，说再不还钱就让他“早点上路”，小王当时又气又怕，整夜失眠，后来找到我，我告诉他,这些行为已经严重违法了。

我指导小王：第一，所有催收电话、短信都录音、截图保留证据；第二，明确告知催收员，再骚扰家人就报警，并向银保监会投诉；第三，整理好自己的收入证明和困难情况，主动联系网贷平台官方客服，表明还款意愿，申请分期，在我的协助下，小王不仅成功制止了暴力催收，还和平台协商了一个36期的还款计划，每月还的钱也在他承受范围之内,现在生活总算慢慢回到正轨了。

这个案子告诉我们，遇到暴力催收，千万别忍气吞声，要学会用法律武器保护自己,积极和平台沟通才是解决债务的根本。

法条链接

咱们国家对催收行为有明确的法律约束，

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收“爆通讯录”、散布个人信息就可能触犯这条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但其他贷款催收也可参照此精神，核心是不能骚扰无关第三人，不能暴力恐吓。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这条是2021年3月1日起施行的,专门打击非法催收行为！

律师总结

朋友们，贷款逾期被催收，确实是件烦心事，但绝对不是世界末日,记住我的几句话：

别逃避，要面对：逃避只会让催收变本加厉，问题越积越多,主动沟通是第一步。
懂法律，明底线：催收不是无法无天，要知道哪些行为是法律不允许的，学会保护自己和家人的合法权益，保留好所有证据（录音、短信、截图等）。
早规划，踏实还：理清债务，制定可行的还款计划，一步一个脚印，慢慢把债还上,生活总会好起来的。
遇困难，找帮助：如果自己搞不定，或者遇到了严重的暴力催收，别犹豫，及时向公安机关报案，或者向金融监管部门（比如银保监会的12378热线）投诉,也可以咨询专业的律师。

欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，希望今天的分享能帮到那些正在经历逾期催收困扰的朋友们，办法总比困难多，保持冷静，积极应对,咱们一定能渡过这个难关！

好了，今天就聊到这里，有什么具体问题，也欢迎大家在评论区留言或者私信我,咱们下次再见！

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