小米贷款逾期被催收？别慌！教你这样应对！

嘿,朋友们，生活嘛，谁还没个手头紧的时候，有时候一时周转不开，不小心就可能遇上贷款逾期的事儿，最近就有不少朋友问我，说自己在小米贷款上借了钱，不小心逾期了，现在天天被催收电话、短信轰炸，搞得焦头烂额，觉也睡不好，饭也吃不下，不知道该怎么办才好。

我想说的是,逾期了，心里肯定不好受，可能会自责，会焦虑，甚至会害怕，但请你一定先深呼吸，告诉自己：别慌！事情总有解决的办法，慌乱解决不了任何问题。

第一步：先核实，别被“李鬼”骗了！

催收电话/短信来了，先别急于恐慌或者愤怒，第一步，也是最重要的一步，是核实对方身份和欠款信息！现在骗子也多，万一不是小米贷款官方的催收，而是冒充的，那损失可就大了，你可以直接拨打小米贷款官方客服电话（通过官方APP或官网查询，别信催收短信里给的陌生号码），核实一下自己的逾期金额、逾期天数，确认一下催收人员的身份。

第二步：冷静面对，主动沟通是王道！

确认是官方催收,欠款也是事实之后，别躲！千万别想着“我不接电话，他们就找不到我了”，逃避只会让事情更糟，利息、违约金越滚越多，还可能影响你的征信。

正确的做法是：主动、积极地和小米贷款的客服或者催收人员进行沟通。接通电话后，态度要好一点，但也要清晰地表达自己的情况，你可以说：“您好，我是XXX，我知道我在小米贷款的欠款逾期了，非常抱歉，我现在确实遇到了一些困难（可以简单说一下，比如失业、生病等，但不用说太详细），暂时没办法一次性还清，我不是不想还，我非常希望能和你们协商一个还款方案。”

第三步：清晰表达，争取有利方案！

沟通的时候,要让对方知道你有还款意愿，只是暂时遇到困难，可以尝试提出你的还款计划，

申请延期还款：看看能不能多给你一点时间，等你资金到位了再还。
申请分期还款：把剩余的欠款分成几期，每期还一部分，减轻当前的压力。
申请减免部分费用：如果逾期产生的利息、违约金比较高，可以尝试问问能不能减免一部分，当然这个不是一定能成，但可以试试。

协商的时候要有理有据,态度诚恳，但也要守住自己的底线。

第四步：保留证据，警惕暴力催收！

在整个过程中,一定要注意保留好所有的证据！比如催收电话的录音（提前告知对方“我正在录音”）、催收短信、邮件往来、还款记录等等。

如果催收人员出现了以下这些行为,那就是“暴力催收”，是违法的，你可以坚决拒绝，并向相关部门投诉：

未经你允许,骚扰你的家人、朋友、同事（爆通讯录）。
使用侮辱、威胁、恐吓的语言。
在凌晨、深夜或者其他不合适的时间打电话、发信息。
上门催收时采取恐吓、威胁等手段。

遇到暴力催收,你可以向小米贷款的官方客服投诉，也可以向中国互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门投诉。

以案说法

咱们来看看“小王”的例子，小王因为疫情期间收入骤减，导致小米贷款逾期了3个月，欠款本金加利息一共2万多，刚开始，催收电话一天十几个，小王吓得不敢接，后来，催收人员甚至找到了他父母的电话，打电话去骚扰，说小王“欠债不还，要上门讨债”，小王父母年纪大了，被吓得不轻。

小王后来找到我咨询,我告诉他，首先不能躲，要主动联系，他鼓起勇气联系了小米贷款客服，说明了自己的困难，并表示愿意还款，但希望能分期，他把之前催收电话的录音（有些是他后来接了并录下来的）、骚扰他父母的通话记录都整理好，作为证据。

在沟通中,小王明确表示，如果对方继续骚扰他的家人，他会向监管部门投诉，小米贷款方面核实情况后，考虑到小王确实有还款意愿，最终同意了小王提出的分12期还款的方案，并且减免了一部分逾期违约金，小王也按新的方案，每月按时还款，事情得到了妥善解决。

这个例子告诉我们,面对逾期和催收，积极沟通、保留证据、依法维权是非常重要的。

法条链接

虽然具体的贷款合同条款会有所不同,但以下相关法律法规你需要了解：

《中华人民共和国民法典》：
- 合同编：明确了借贷双方的权利义务，逾期还款属于违约行为，需要承担违约责任（如支付逾期利息、违约金等）。
- 人格权编：禁止用侮辱、诽谤等方式损害他人名誉、荣誉，催收过程中不得侵犯欠款人的人格尊严。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则可参考）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：
- 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员。
- 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
- 第二十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
- 第二十八条：催收人员不得在上午8:00至下午9:00以外的时间进行电话催收。