网贷逾期收到催收函？别慌！律师教你如何应对才不吃亏！

生活嘛，谁还没个手头紧的时候，有时候一时周转不开，网贷不小心就逾期了，这逾期刚没几天，一封催收函“叮”一下就寄到家里或者公司了，上面写着“欠款不还，后果自负”、“将采取进一步法律措施”等等，看着就让人心里发毛，焦虑得不行,觉都睡不好。

我得跟大家说一句，收到催收函，别慌，真的别慌！这玩意儿虽然看着吓人，但它不等于法院传票，更不等于你已经“犯了法”，它更多的是贷款平台一种催促你还款的方式，目的是给你施加一点压力。不慌不代表可以完全不管不顾，正确应对非常重要，不然可能真的会吃大亏。

收到催收函后，到底该怎么办呢？听我给你捋一捋：

1. 先核实“真假”，别被“李鬼”骗了：现在骗子的手段层出不穷，冒充网贷平台发催收函的也大有人在，第一步，你得先确认这封催收函是不是真的来自你有欠款的那个平台,怎么核实？

   • 查来源：看看催收函上有没有明确的平台名称、联系方式（官方客服电话，不是函里留的私人电话）。
   • 官方渠道确认：不要直接点催收函里的链接或者打它给的电话！最好是自己下载网贷平台的官方APP，或者通过你当初借款时留存的官方客服电话去查询，确认一下自己的逾期金额、逾期时间是否和催收函上写的一致。

2. 仔细阅读催收函内容，了解“底细”：如果核实了是真的，那你就要仔细看看催收函上都写了些什么，具体的欠款金额（本金、利息、违约金、滞纳金等，最好自己也算算，看有没有不合理的高额费用）、要求的还款期限、不还款他们声称要采取的措施（比如上报征信、上门催收、提起诉讼等），把这些关键信息都用笔划下来,做到心中有数。

3. 主动沟通，尝试“协商”：很多人一看到催收函就吓得不行，要么躲起来，要么就硬扛，这两种都不是好办法，躲，解决不了问题，利息违约金可能越滚越高；硬扛，可能会导致矛盾升级。正确的做法是：主动联系网贷平台！

   • 态度诚恳：说明自己目前的经济困难，不是故意不还,表达自己积极还款的意愿。
   • 提出方案：看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一部分不合理的利息和违约金，平台不一定会同意,但你提了就有机会。
   • 保留证据：和客服沟通时，记得全程录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），或者保存好聊天记录，万一以后有纠纷,这些都是证据。

4. 评估自身情况，制定“还款计划”：你得冷静下来，好好评估一下自己目前的财务状况：到底欠了多少钱？每个月能拿出多少钱来还？优先级是什么（比如先还上征信的，或者利息高的）？根据自己的实际情况,制定一个切实可行的还款计划。

5. 警惕“暴力催收”，学会“依法维权”：如果催收函里言辞过激，或者后续你遭遇了暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、爆通讯录、上门滋扰等），这是违法的！你可以保留好相关证据（录音、录像、短信、截图等），向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会或者公安机关投诉举报,用法律武器保护自己。

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以案说法：

小王的故事：

小王因为疫情期间收入受影响，有一笔5万元的网贷逾期了3个月，某天，他收到了一封措辞严厉的催收函，说他再不还钱就要“上门催收”、“让他在小区里出名”，还要“起诉他让他坐牢”，小王吓坏了,整天心神不宁。

后来，他想起了我之前跟他说的话，先通过官方APP核实了欠款确实存在，他没有逃避，主动拨打了平台的官方客服电话，电话里，他坦诚地说明了自己的困难，并表示愿意还款，但希望能分期，一开始客服态度很强硬，但小王没有气馁，反复沟通了几次，并强调自己有录音，如果对方采取过激行为他会维权，平台同意了小王的请求，给他办理了6期的分期还款，并且减免了一部分违约金，小王也积极努力工作,按时逐步偿还了欠款。

这个案例告诉我们：收到催收函不要怕，核实清楚是第一步，主动、诚恳地与平台沟通往往能争取到有利的还款条件，也要懂得用法律保护自己，对暴力催收说“不”。

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法条链接：

1. 关于民间借贷利率：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（简单说，利息太高的部分，法律是不保护的，你有权拒绝支付超出部分。）

2. 关于催收行为：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但网贷催收也应参照此精神，不得骚扰无关第三人，不得使用暴力或威胁等手段。）《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这可是刑事犯罪，催收者也要掂量掂量！）

3. 关于个人信息保护：《中华人民共和国个人信息保护法》规定，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。（平台和催收方也不能随便泄露你的个人信息，更不能以此威胁你。）

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律师总结：

网贷逾期收到催收函，就像人生路上遇到了一个小坎儿。“不慌”，其次是“核实”，然后是“沟通”，最后是“行动”。

记住几个核心点：

• 催收函≠法院传票，冷静面对是前提。
• 主动沟通是王道，协商还款是良策。
• 高额利息要辨别，法律上限记心间。
• 暴力催收不可忍，保留证据好维权。
• 自身情况要认清，制定计划早上岸。

欠债还钱，天经地义，但我们也要懂得，在法律的框架内，通过合理合法的方式维护自己的权益，积极面对，努力解决，这才是最正确的态度，希望今天的分享能帮到有需要的你！如果问题比较复杂,也可以咨询专业的律师获取更具体的帮助。

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