贷款逾期，催收电话来了！心里慌？别急，律师教你这么办！

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嘿,朋友们，生活嘛，谁还没遇到点儿手头紧的时候，万一，我是说万一，贷款真的逾期了，催收电话“叮铃铃”一响，那心情，简直像是过山车刚爬到最高点，心都提到嗓子眼了，对不对？

我知道,接到那种电话，第一反应可能是紧张、害怕，甚至想直接挂掉，眼不见心不烦，但你想啊，逃避肯定不是办法，钱的事儿，躲是躲不掉的，我就以一个老朋友的身份，用咱们都能听懂的大白话，跟你说说这时候到底该怎么办。

第一步：深呼吸，先让自己冷静下来！

催收电话那头的声音,可能有时候听起来挺严肃，甚至有点吓人，但你千万别被对方的气势压倒，你欠的是钱，不是命，更不是尊严，深吸一口气，告诉自己：“别慌，有事说事，我能处理。” 情绪一稳，脑子才能转得快，才能有理有据地跟对方沟通。

第二步：核实身份，别跟“假李逵”浪费时间！

电话接通了,别急着承认或者辩解，先问问对方：“您好，请问您是哪家机构的？麻烦报一下您的工号可以吗？” 如果对方支支吾吾，不肯说清楚自己是谁，或者含糊其辞，那你可得留个心眼了，现在骗子也多，万一是什么假冒的催收，套取了你的信息，那麻烦就更大了，正规的催收，都会表明身份的，如果对方是第三方催收公司，你还可以问问他们有没有银行或者贷款机构的授权委托书（这个可以后续要求提供）。

第三步：听清诉求，理性沟通，别被带节奏！

确认对方身份没问题了,接下来就是听对方说什么，欠款金额多少，逾期多久，利息违约金怎么算的，这些都要听清楚，如果对方语速太快，或者情绪激动，你可以礼貌地说：“不好意思，您语速慢一点，我记一下”，或者“您刚才说的金额，我这边需要核对一下，麻烦您再报一遍好吗？”。

千万记住,不要跟催收人员发生争吵或者人身攻击，那样只会把事情搞僵，也不要轻易承诺自己做不到的事情，比如对方让你明天必须还全款，你明明没这个能力，却为了暂时应付说“好”，到时候还不上，只会让自己更被动。

第四步：如果暂时没钱，主动说明情况，尝试协商！

这是最关键的一步,如果你确实暂时无力全额偿还，别躲，主动跟对方说明你的实际困难。“我最近确实遇到了一些突发情况，导致资金周转不开，我不是不想还，是暂时有困难。” 可以提出你的还款意愿和初步的还款计划，“我想问问，能不能申请分期还款？或者能不能申请延期一段时间？”

很多时候,贷款机构也希望能收回欠款，只要你态度诚恳，有还款意愿，他们是有可能同意协商的，协商过程可能不会一帆风顺，你可能需要多沟通几次，甚至提供一些证明你困难情况的材料（比如失业证明、医院账单等，视情况而定）。

第五步：保留证据，保护好自己！

通话过程中,建议全程录音（注意：在一些地区，录音需要事先告知对方，或者确保至少自己是通话一方，具体可以了解下当地的规定，但即使不告知，录音至少可以作为自己了解情况的凭证，在对方有过激行为时也能留下线索），对方发的短信、邮件，要求你签署的文件，都要好好保存。

如果催收人员有暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、或者在非工作时间（比如半夜、凌晨）频繁打电话等违法行为，你一定要坚决拒绝，并保留好证据，必要的时候，可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警。

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（二）以案说法

给大家说个小例子,就叫小王吧，小王之前因为做生意周转不开，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，催收电话几乎天天有，一开始他还接，后来被催得烦了，就干脆不接了，结果催收电话打到了他父母和单位同事那里，搞得他非常狼狈。

后来小王找到我,我告诉他，他不接电话是不对的，这会让对方觉得他恶意拖欠，催收人员骚扰他的家人和同事，已经涉嫌违法，我建议小王：

1. 主动回拨了平台的官方客服电话（不是催收的私人号码），表明自己的还款意愿，并说明之前不接电话的原因以及被骚扰的情况。
2. 要求对方停止对其家人和同事的骚扰,并表示如果再发生类似情况，会立即报警并向监管部门投诉。
3. 向对方提供了自己目前的收入证明和支出情况,申请分期还款。

经过几次沟通,加上小王态度确实诚恳，平台最终同意了他的分期还款申请，也停止了不当催收行为，小王虽然还是有还款压力，但至少不用再担心家人朋友被骚扰，也有了一个清晰的还款计划，心里踏实多了。

这个例子告诉我们,遇到逾期催收，逃避不是办法，主动、理性、合法地沟通才是解决问题的关键。

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（三）法条链接

虽然咱们说的是大白话,但法律依据还是得有，给大家列几条相关的：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，欠钱确实该还，这是你的义务。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是协商延期的法律依据之一。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条主要针对信用卡催收，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关人员，不能暴力催收。）
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（如果催收有这些行为，就涉嫌违法了。）

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（四）律师总结

好了,朋友们，今天就跟大家聊这么多，贷款逾期接到催收电话，记住这几点：

1. 心态要稳：别慌，事情总有解决办法。
2. 核实身份：确认对方是不是正规军，别被骗子忽悠。
3. 理性沟通：听清诉求，说明困难，表达意愿，尝试协商。
4. 保留证据：电话录音、短信、邮件等都要留好，保护自己。
5. 依法维权：遇到暴力催收、骚扰他人等违法行为，果断报警或投诉。

还是要提醒大家,借钱要量力而行，尽量避免逾期，但如果真的逾期了，也别自暴自弃，积极面对，主动沟通，大部分问题都是可以解决的，咱们既要承担起还款的责任，也要懂得保护自己的合法权益。 对你有帮助！有什么法律方面的问题，随时可以来找我聊，办法总比困难多！加油！

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