贷款逾期了，就怕催收找上门？律师告诉你更该担心什么！

（一）逾期了，催收这事儿确实闹心，但它是唯一的“猛虎”吗？

说起贷款逾期，估计不少朋友第一反应就是“哎呀，催收要来了，可怎么办啊？”那种电话不断、短信轰炸，甚至上门拜访的压力，确实让人坐立难安，吃不下饭睡不着觉，催收的“威力”在于它直接干扰了咱们的正常生活，那种被追着要钱的感觉，面子上、心理上都挺难受的，说“怕”催收，那真是太正常了，谁也不想天天被人追着屁股要钱,对吧？

朋友们，咱们冷静下来想想，逾期之后，催收真的是我们最怕的“洪水猛兽”吗？它确实是最先冒出来的“麻烦”，但如果我们只盯着催收，而忽略了逾期背后更深层次的问题,那可就有点本末倒置了。

（二）比催收更值得咱们警惕的，是这些“后遗症”！

征信报告上的“污点”：这玩意儿可比催收电话厉害多了！一旦逾期，银行或贷款机构很快就会把咱们的逾期记录上报给征信中心，这记录一留下，短则几年，长则可能影响更久，以后想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，银行一查征信，“哦豁，有逾期记录”，那批下来的难度就大了，就算批了，利息可能也更高，这可不是闹着玩的,关乎咱们未来好多年的金融信誉。
利滚利的罚息和违约金：逾期之后，除了本金，还会产生罚息，有些还会有违约金，这些钱可不是小数目，而且很多是按天计算的，时间拖得越久，这笔“额外支出”就像滚雪球一样越滚越大，最后可能让你欠的钱比当初借的多得多,还款压力也越来越重。
被起诉的法律风险：如果逾期金额比较大，而且经过多次催收之后，咱们还是没有积极处理，或者干脆玩失踪，那么贷款机构是有可能会走法律程序，把咱们告上法庭的，一旦法院判决咱们败诉，那就要强制执行了，到时候可能会冻结银行卡、查封财产,甚至影响到咱们的正常生活和工作。

所以你看，催收虽然烦人，但它更多的是一种“催债手段”，而逾期带来的征信影响、额外费用以及潜在的法律诉讼，这些才是更长远、更根本的“后遗症”,也是我们更应该优先去考虑和解决的问题。

（三）以案说法：小王的“逾期”教训

给大家说个我身边类似的小例子吧，就叫他小王，小王之前手头紧，在网上借了一笔小额贷款，后来因为工作变动，收入断了，就逾期了，刚开始，催收电话打过来，小王吓得不行，干脆把电话拉黑了，想着“眼不见心不烦”。

结果呢？催收电话是少了，但问题一点没解决，没过多久，他发现自己的征信报告上多了个大大的“逾期”记录，他本来计划年底贷款买房的，这下可好，银行直接拒贷，更糟的是，那笔逾期的贷款，罚息和违约金越积越多，等他几个月后找到新工作，想还钱的时候，发现要还的钱比当初借的多了将近一半！这时候他才后悔莫及，当初要是不逃避，早点跟贷款机构沟通，说不定能申请个延期或者分期,也不至于闹到这个地步。

这个例子就是想告诉大家，逃避催收解决不了任何问题,反而会让小问题变成大麻烦。

（四）法条链接：逾期了，法律怎么说？

咱们来看看法律层面是怎么规定的,心里也好有个数：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 律师白话：你借了钱，签了合同，就有义务按时还，没按时还，就是违约了，对方可以要求你继续还钱，还可能让你赔偿损失，比如利息、违约金这些。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 律师白话：逾期不还钱，利息肯定是要多付的，具体怎么付，看你们当初合同怎么签的,或者国家有没有相关规定。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
- 律师白话：逾期记录会在征信上保留5年，从你把欠款全部还清那天开始算，这5年里，对你办贷款、信用卡影响都挺大的。

（五）律师总结：逾期不可怕，逃避才可怕，积极面对是王道！

所以啊，朋友们，贷款逾期了，催收确实会给我们带来不小的困扰，担心、害怕都是人之常情，咱们不能因为怕催收就选择逃避,那是最不明智的做法。

记住这几点，帮你更好地应对逾期：

别怕，但也别躲：接到催收电话，可以接，但要注意甄别是不是合法合规的催收，如果对方有威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等违法催收行为，记得保留证据,必要时可以报警或者向相关部门投诉。
了解“敌人”：搞清楚自己到底欠了多少钱，本金、利息、罚息、违约金都是多少,心里有本明白账。
主动沟通：这是最重要的！一旦发现自己可能还不上了，或者已经逾期了，赶紧主动联系贷款机构，说明自己的情况，看看能不能协商延期还款、分期还款，或者减免一些不必要的费用，大多数机构还是愿意和你沟通的,毕竟他们的目的是把钱收回来。
优先还“上征信”的钱：那些接入了征信系统的贷款，一定要优先想办法处理,避免征信受损。
制定还款计划，努力赚钱：开源节流，把欠款一点点还上，这可能很难，但只要开始行动,就有希望。
必要时寻求专业帮助：如果欠款金额太大，自己实在处理不了，可以咨询专业的律师，让他们给你出出主意,帮你维护合法权益。

逾期了，催收只是暂时的“阵痛”，而征信受损、债务滚雪球、甚至被起诉，才是更长远的“伤疤”，与其害怕催收的“狼来了”，不如勇敢面对，积极想办法解决问题，只要你愿意承担责任，积极行动,就没有过不去的坎！

希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有任何法律问题，随时可以找我聊聊,咱们下期再见！

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