收到逾期贷款催收函，心里慌？别慌，律师教你这么办！

先别慌，冷静是第一步！

收到催收函，第一反应可能是焦虑、害怕，甚至有点手足无措，觉得天都要塌下来了，我特理解这种感受，毕竟涉及到钱，还是欠了钱，压力肯定小不了，但你知道吗？慌解决不了任何问题，反而可能让你做出错误的决定，第一步，深呼吸，告诉自己：“别怕，事情总有解决的办法，先冷静下来。”

仔细看看，这函件是真的吗？信息对不对？

冷静下来之后，咱得干正事了，拿起那份催收函,仔仔细细从头到尾看一遍。

是不是真的催收函？现在骗子也多，会不会是假的？看看发函的单位是不是你贷款的那家银行或者机构，公章有没有，联系方式是不是官方的，如果信息模糊，或者让你往某个私人账户打钱，那可得多个心眼,小心是诈骗！
信息核对清楚！如果确定是真的，那就要核对里面的信息了：贷款合同号对不对？逾期的本金、利息、违约金这些金额加起来对不对？逾期了多少天？这些都得跟你自己手里的合同、还款记录对对清楚,万一有出入呢？

琢磨琢磨，我现在到底啥情况？

信息都对，确实是自己逾期了，那接下来,就得好好评估一下自己当前的财务状况了。

欠了多少钱？本金多少，利息多少，滞纳金多少,总共加起来是多少？
逾期多久了？是刚逾期几天,还是已经逾期挺长时间了？
我现在能还多少？是能一下子全还上，还是只能先还一部分？未来一段时间的收入怎么样,能拿出多少钱来还款？

把这些问题想清楚，心里就有个底了,这比稀里糊涂强多了。

赶紧行动，别拖着！

想清楚状况，就得行动了，千万别拖着！越拖，利息违约金越多，信用影响越大,问题越难解决。

能还就尽量先还一部分，哪怕是最低还款额（如果适用的话）。这至少能表明你有还款意愿,不是想赖账。
主动联系贷款机构/银行！这是最重要的一步！别等着人家来找你，你主动打个电话过去，说明情况，比如你可以说：“您好，我收到咱们的催收函了，关于XX贷款的事，我这边确实遇到点困难，想跟您商量一下怎么还款。” 态度诚恳一点,大部分机构还是愿意沟通的。
商量还款计划。如果你一下子还不清全款，可以跟对方商量能不能分期还，或者能不能延期一段时间，把你的实际困难和你的还款计划跟他们说清楚，争取达成一个双方都能接受的方案，记得，如果达成了新的协议,最好有书面凭证。
保留好所有证据！催收函、还款记录、跟对方的沟通记录（电话录音要注意合法性，聊天记录截图等），都保存好，万一以后有纠纷,这些都是证据。

注意！有些催收行为是违法的！

如果催收人员对你进行暴力威胁、侮辱诽谤、骚扰你的家人朋友、或者在你工作单位闹事，这些都是违法的，遇到这种情况，别害怕，保留好证据，必要的时候可以报警,或者向银保监会等监管部门投诉。

以案说法

就说小王吧，之前因为疫情影响，生意亏了，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，收到了催收函，上面写着再不还钱就要起诉他，还要上门催收，小王当时吓坏了，晚上都睡不着觉，后来他找到我，我让他先冷静下来，核实了催收函的真实性和欠款金额，我建议他主动联系网贷平台，把自己的实际困难、目前的收入情况和未来的还款计划都跟平台说了，一开始平台态度也比较强硬，但小王很有耐心，多次沟通，并且提供了自己的收入证明和一些困难证明，平台同意了小王的申请，把剩余欠款做了分期，期限拉长了，每期还款压力小了很多，小王也积极履行还款义务，信用记录虽然有了逾期,但至少避免了被起诉和更严重的后果。

这个例子就说明，收到催收函不是世界末日，积极面对，主动沟通,很多问题是可以协商解决的。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 解读：这条就告诉我们，借钱了就要还，逾期不还确实是违约了，要承担责任，欠债还钱是天经地义的,咱们得有这个认识。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是信用卡，但借贷催收同理可参考其精神）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 解读：这条虽然主要针对信用卡，但也体现了一个精神，就是如果借款人确实有困难，但有还款意愿，是可以和贷款机构协商还款的，对于其他贷款,这个协商的原则也是适用的。

律师总结

收到逾期贷款催收函，千万别慌,更别逃避！