贷款逾期后，催收到底多久会消停？我们该怎么办？

生活嘛,谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？可一旦贷款逾期了，那接踵而至的催收电话、短信，甚至上门拜访，真的能把人逼到崩溃边缘，很多朋友就问我：“律师，这催收到底有没有个头啊？它到底多久才能消停呢？”

说实话,这个问题没有一个“一刀切”的标准答案，就像问“感冒多久能好”一样，得看具体情况，但别担心，今天我就来给大家捋捋清楚，让大家心里有个数，知道该怎么面对。

催收“消停”的时间，真没个准数，但有迹可循！

首先咱们得明白,催收的目的是什么？是让你还钱，只要钱没还清，理论上催收就可能存在，但实际操作中，它不会无限期地“猛攻”下去，这里面有几个关键因素在起作用：

1. 欠款金额大小：如果欠的钱不多，比如几千块，有些机构可能催收几个月，觉得成本太高，或者追回可能性不大，就可能暂时把你这笔账“搁置”了，或者打包卖给第三方催收公司，但这绝不代表你不用还了，债务还在那儿。
2. 逾期时间长短：刚逾期那会儿，一般是银行或贷款机构内部的催收部门先上，态度可能还相对客气，主要是提醒，如果超过3个月，你还是没动静，大概率就会转到外包的催收公司，这些外包公司的手段可能就“丰富”一些了，再往后，比如逾期一年半载，甚至更久，催收频率可能会下降，但这往往不是好事，因为对方可能已经在准备走法律程序了。
3. 你的应对态度：这一点非常重要！如果你逾期后干脆玩消失，电话不接、短信不回，那催收只会变本加厉，因为他们觉得你是“恶意拖欠”，相反，如果你能主动联系对方，说明情况，表达还款意愿，哪怕暂时还不上，商量一个还款计划，很多时候催收的强度会减弱，甚至在达成一致后会暂停催收，等你按计划还款。
4. 债权人的策略和耐心：不同的银行、不同的贷款公司，他们的催收策略和耐心也不一样，有的可能比较“执着”，有的可能在尝试多种方法无效后，就会考虑通过法律诉讼来解决，或者直接作为坏账处理（但坏账不代表债务消失）。

面对催收，我们到底该怎么办？

与其盼着催收“消停”，不如主动出击，积极应对：

1. 保持冷静，别慌！逾期了确实不对，但催收的目的是要钱，不是把你逼死，越慌越容易出错，甚至被催收人员牵着鼻子走。
2. 主动沟通，说明情况：这是最重要的！一定要主动联系贷款机构，告诉他们你目前的经济状况，为什么还不上，不是不想还，态度要诚恳。
3. 争取协商，制定计划：看看能不能协商延期还款、分期还款，或者减免一些利息和违约金，很多机构是愿意协商的，毕竟能收回一部分总比一分收不回强，协商一定要落到书面上！
4. 保留证据，拒绝暴力催收：如果遇到催收电话骚扰、威胁恐吓、爆通讯录、上门滋扰等暴力催收行为，一定要保留好录音、短信、截图等证据，必要时可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，或者直接报警，咱们国家是禁止暴力催收的！
5. 努力赚钱，积极还款：这才是解决问题的根本，开源节流，想办法增加收入，哪怕每个月还一点点，也要让对方看到你的诚意和行动。
6. 别轻易“失联”：失联不是办法，只会让问题更严重，甚至可能被认定为“恶意透支”或“诈骗”，那就麻烦了。

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以案说法：

咱们来举个例子,小王因为疫情影响，生意失败，欠了某银行信用卡5万块钱，逾期了，刚开始，银行客服打电话，小王没敢接，结果电话越来越多，后来甚至打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，小王压力巨大，一度想不开。

后来,小王找到我咨询，我告诉他，首先不能躲，要主动联系银行，于是小王鼓起勇气给银行打了电话，详细说明了自己的情况，并非恶意拖欠，并表示愿意还款，但目前确实困难，银行那边一开始态度也比较强硬，但在小王多次沟通，并提供了一些证明自己困难的材料后，最终同意了小王的请求，给予他60期的分期还款，并且减免了部分违约金，达成协议后，催收电话就停了，小王只需要按照新的还款计划每月还款即可。

这个例子告诉我们,主动沟通和积极协商是应对催收、解决逾期问题的关键，只要你不是恶意拖欠，并且愿意承担责任，大部分金融机构还是有协商余地的。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   （律师解读：这条是说，你逾期了，确实违约了，要承担相应责任，比如还本金、利息、违约金等。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

   （律师解读：这条明确了借款人有申请展期（延期还款）的权利，银行等机构如果同意，就可以延期。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   （律师解读：这条是专门规范信用卡催收的，明确禁止骚扰无关第三人，禁止暴力催收，并且催收要录音，贷款催收也可以参考此精神。）

4. 《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。

   （律师解读：这条是说，如果债权人在你逾期后三年内没有通过法律途径向你追讨，并且你也没有主动承认债务或还款，那么对方就可能丧失胜诉权，但请注意，这只是说法律不再强制保护其债权，你的债务本身并没有消失，对方依然可以通过非法律途径催收，只要你在这期间还过哪怕一分钱，或者回复过确认债务的短信，诉讼时效就会重新计算，别把希望寄托在诉讼时效上，积极面对才是正道。）

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律师总结：

“贷款逾期后催收多久会消停”这个问题，没有一个固定的答案，它取决于你的欠款金额、逾期时间、还款态度以及债权人的策略。

但我想告诉大家的是：

1. 催收不是无底洞，但债务终究要面对，逃避解决不了问题，反而可能让催收变本加厉，甚至引来法律风险。
2. 主动沟通是“止催”的最佳途径，真诚地和债权人沟通，表达还款意愿，争取有利的还款方案，这才是最有效的办法。
3. 学会保护自己，抵制暴力催收，遇到不合法的催收行为，要勇敢说“不”，并保留证据，依法维权。
4. 最终的解决之道还是“还款”，努力工作，增加收入，制定切实可行的还款计划，一步步把欠款还清，才能真正一身轻松。

如果大家实在觉得压力太大,不知道怎么和催收沟通，或者协商遇到困难，也可以考虑寻求专业的法律帮助，让律师帮你分析情况，出谋划策。 能帮到有需要的朋友，生活总有起伏，遇到困难不可怕，可怕的是失去面对困难的勇气和解决问题的行动，积极面对，总能找到出路！加油！

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