一、催收前，先把账算明白，把人搞清楚

这催收啊，可不是咱们想的那么简单，打个电话骂几句或者上门堵门就行，那是违法的！咱们得用合法、合理的方式，既能维护自己的权益，又不至于把事情闹僵,甚至把自己搭进去。

在你火急火燎地想去要钱之前，先冷静下来,把下面这些事儿捋清楚：

1. 核实债权债务：对方到底欠了你多少钱？本金多少，利息多少，有没有违约金？这些都要有明确的依据，比如借款合同、借条、转账记录等，千万别自己都稀里糊涂的,去了也是白搭。
2. 了解债务人情况：对方为啥逾期了？是暂时资金周转不开，还是根本就不想还？他现在的经济状况怎么样？有没有稳定的收入来源？家里啥情况？了解这些，不是让你去人肉搜索，而是为了判断对方的还款意愿和能力,好制定下一步的催收策略。

催收方式：合法是底线，技巧是关键

催收的方式有很多，但记住，合法合规是红线，绝对不能碰！什么暴力威胁、侮辱诽谤、骚扰亲友、非法拘禁，这些都是法律明令禁止的，轻则治安处罚，重则刑事责任，咱们要的是钱,不是给自己找麻烦。

1. 友好协商（首选）：

   • 电话沟通：这是最常用的，打电话时，注意语气要平和、理性，把逾期的事实、金额、后果讲清楚，听听对方怎么说,给他一个解释和表达还款意愿的机会。
   • 上门拜访（注意分寸）：如果电话沟通效果不好，或者对方一直推诿，可以考虑上门，但一定要提前预约，选择合适的时间（比如工作日白天），去的人数也别太多，1-2个人就行，目的是沟通，不是施压恐吓，千万不能闯进对方家里，更不能在人家门口大吵大闹,影响邻居。
   • 发送正式催收函/律师函：如果对方还是拖着不还，或者态度比较恶劣，可以考虑发一封正式的催收函，甚至委托律师发律师函，这玩意儿比电话口头说说正式多了，能起到一定的震慑作用,也为后续可能的诉讼留下书面证据。

2. 收集证据，为诉讼做准备：

   • 在整个催收过程中，证据意识非常重要！所有的沟通记录（电话录音、微信/短信聊天记录）、催收函的送达凭证、对方的还款承诺（如果有的话）等等，都要好好保存，这些都是将来万一要打官司的“弹药”。

3. 灵活处理，寻求共赢：

   如果对方确实遇到了暂时的困难，但有还款意愿，咱们也可以考虑协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，目的是把钱收回来，不是非要逼死对方，这个新的还款计划最好也白纸黑字写下来,双方签字确认。

催收中的“柔”与“刚”

催收就像一场心理战，既要晓之以理，动之以情（柔），也要明确底线，展示决心（刚）。

• “柔”：耐心倾听，了解对方的难处，给予一定的理解,一句暖心的话比强硬的威胁更管用。
• “刚”：明确告知逾期的法律后果，比如会产生罚息、影响征信（如果是银行贷款或接入征信的网贷）、甚至会被起诉，让对方知道，你不是好欺负的,也不是可以无限期拖延的。

以案说法

咱们来举个例子：王老板开了家小加工厂，年初的时候，因为原材料涨价，资金周转不过来，欠了供应商张总的10万块货款，约定3个月内还，结果到期了，王老板只还了2万，剩下的8万一直拖着,电话也接得不太勤快了。

张总一开始挺生气，直接带着两个伙计去王老板厂里堵门，大声嚷嚷，说王老板是老赖，搞得厂里工人都来看热闹，王老板觉得特别没面子，双方差点打起来，钱没要到,关系也彻底搞僵了。

后来张总听了朋友建议，找到了我，我告诉他，他之前的方式太冲动了，不仅违法，还不利于问题解决,我建议他：

1. 先冷静下来，整理好所有的供货合同、送货单、对账单、王老板的还款记录等证据。
2. 尝试再次和王老板心平气和地电话沟通，或者约个地方好好聊聊，了解他真实的困难。
3. 如果王老板确实困难，但有还款意愿，可以协商一个分期还款计划，比如剩下的8万分10个月，每月还8000，并约定好利息。
4. 如果王老板还是不配合，那就发一封律师函，明确告知再不还款将采取法律诉讼手段。

后来，张总按照我说的，先给王老板打了个电话，语气缓和了很多，王老板也吐露了实情，确实是订单减少，资金回笼慢，最后双方约定，剩下的8万，分8个月还清，每月1万，张总也放弃了部分逾期利息，王老板也挺感激，之后每个月都按时还款，现在钱已经全部收回来了，两人的生意合作虽然受了点影响,但至少没到反目成仇的地步。

这个例子就说明，催收不是一味地强硬，了解情况、有效沟通、合法手段才是王道。

法条链接

催收行为主要受以下法律法规约束：

1. 《中华人民共和国民法典》

   • 第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
   • 第五百七十九条 【金钱债务实际履行责任】当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的,对方可以请求其支付。
   • （简单说：欠钱就得还，不还就得承担责任。）

2. 《中华人民共和国民事诉讼法》

   如果你通过协商等方式实在要不回钱，最终可以向法院提起民事诉讼,要求对方偿还债务。

3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》和《中华人民共和国刑法》

   如果采取暴力、胁迫、恐吓、骚扰、跟踪、侮辱、诽谤、散布隐私等非法手段催收，可能会触犯这些法律，面临罚款、拘留，甚至刑事责任，寻衅滋事罪”、“非法拘禁罪”等。

律师总结

贷款逾期后的催收，是一门技术活，更是一门艺术活,记住这几个关键词：

• 合法：任何时候都不能突破法律的底线。
• 理性：控制情绪，冷静分析,制定策略。
• 证据：保留好所有能证明债权债务关系的材料。
• 沟通：尝试与债务人进行有效、坦诚的沟通。
• 灵活：根据实际情况,可以考虑协商还款方案。
• 果断：如果对方恶意拖欠，拒不还款，要及时拿起法律武器维护自己的权益,比如通过诉讼。

如果自己搞不定，或者担心处理不好激化矛盾，建议尽早咨询专业的律师，律师能帮你分析案情，制定最合适的催收方案，必要时代表你进行谈判或者提起诉讼,最大限度地帮你挽回损失。

希望今天的分享，能给遇到类似困扰的朋友们一点启发，要钱虽急，但方法要对！咱们下期再见。

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