贷款逾期收到催收图片，心慌慌？教你正确应对！

最近啊，经常有朋友拿着手机里的催收图片来问我：“律师，你看，我这贷款逾期了几天，催收就发这种图片给我，又是说要上门，又是说要起诉，有的图片还做得挺吓人，我现在饭也吃不下，觉也睡不好，这可咋办啊？”

我特别能理解大家收到这种图片时的心情，那真是五味杂陈，焦虑、害怕、愤怒，可能还有点手足无措，谁也不想逾期，但有时候生活就是这么不按常理出牌，资金周转不开，一不小心就逾期了，逾期了，咱承认，确实是咱理亏在先，该还的钱肯定是要还的，这不代表催收就能为所欲为，用一些不正当的方式来吓唬咱们,甚至侵犯咱们的合法权益。

当你收到催收图片的时候，先别自己吓自己，更别冲动行事，咱们得一步步来,有理有据地应对。

第一步：先稳住，别慌神儿！收到催收图片，第一反应可能是血压升高，心跳加速，深呼吸，告诉自己：慌解决不了问题，先把图片保存好，包括发件人信息、发送时间、图片内容，最好做个截图备份，万一以后有需要,这都是证据。

第二步：仔细看看，催收内容合法不？催收图片上都写了啥？有没有威胁、恐吓的字眼？再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家都知道”、“要对你孩子怎么样”之类的，有没有PS你的照片，或者用一些侮辱性的图片？有没有泄露你的个人隐私信息，比如把你的身份证、住址啥的也发出来了？如果有这些情况，那你就要注意了,这很可能已经涉嫌违法催收了。

第三步：搞清楚自己到底欠了多少“糊涂账”冷静下来后，赶紧把自己的贷款合同找出来（或者在贷款APP上查），好好算算，到底本金多少，利息多少，逾期了多少天，违约金又是怎么算的，有时候催收为了让你尽快还钱，可能会夸大金额，或者把一些不合理的费用也算进去，咱自己心里得有本明账,别被催收的数字给唬住了。

第四步：主动联系，但别“病急乱投医”逾期了，躲是躲不掉的，与其被动挨打，不如主动出击，可以尝试联系贷款机构的官方客服（注意，一定要是官方渠道，别轻信催收图片里给的私人电话），说明一下自己目前的经济状况，不是故意不还，看看能不能协商一个合理的还款计划，比如延期还款、分期还款啥的，态度要诚恳，但也要守住自己的底线,不合理的要求不能答应。

第五步：如果遇到暴力催收，果断维权！如果催收方通过电话轰炸、短信骚扰、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、甚至上门进行人身威胁等方式进行催收，这就属于“暴力催收”了，别害怕，这时候要勇敢地拿起法律武器保护自己，你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、消费者协会等进行投诉，如果对方的行为已经严重影响了你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全,直接报警！

欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，咱们不逃避责任,但也不能任人宰割。

以案说法

给大家说个前阵子我碰到的真实案例，我的当事人小李，因为疫情影响，生意赔了，欠了某网贷平台一笔钱，大概五万块，逾期大概半个月吧，催收电话就没停过，后来，他收到了催收公司发来的图片，是P的他的照片，上面写着“老赖XXX，欠债不还，人人喊打”，还配上了一些不堪入目的背景，更过分的是,催收公司还把这张图片群发给了小李手机通讯录里的好多亲戚朋友。

小李当时又羞又气，觉得天都塌了，亲戚朋友的电话、微信问个不停，他都没脸见人了，甚至产生了极端的想法,后来在家人的劝说下找到了我。

我首先安抚了小李的情绪，告诉他这种情况不是他一个人遇到，也不是无法解决,我指导他：

把所有的催收图片、短信、通话记录（有条件的可以录音）全部保存好,作为证据。
联系了那个网贷平台的官方客服，表明了还款意愿，但同时严厉指出了第三方催收公司的暴力催收行为，并要求平台立即制止,并给出合理解释。
向相关的金融监管部门和互联网金融协会提交了投诉材料,附上了所有证据。
考虑到催收行为已经侵犯了小李的名誉权和隐私权,我们也准备了提起民事诉讼的材料。

在多方压力下，网贷平台那边很快就联系了小李道歉，并表示已经更换了催收公司，之前的暴力催收行为他们会严肃处理，也同意了小李提出的分期还款方案，小李这才松了一口气，重新振作起来,努力工作还钱。

这个案子告诉我们，面对暴力催收，一定不能忍气吞声，要学会保留证据,积极维权。

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利。
（解读：催收随便P你的图、发你的隐私信息，可能侵犯你的肖像权、名誉权、隐私权。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。
（解读：催收电话轰炸、短信辱骂威胁、发恐怖图片，都可能触犯这条，轻则罚款拘留，重则…）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（解读：虽然这条主要针对信用卡，但对其他贷款的催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当方式。）
《刑法》第二百四十六条：【侮辱罪】【诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
（解读：如果催收的侮辱、诽谤行为特别严重，就可能构成犯罪，要负刑事责任。）

律师总结

好了,今天就跟大家聊这么多。