贷款逾期被催收？遇到暴力催收又该怎么办？

朋友们，生活中难免会遇到一些资金上的小插曲，可能因为生意周转不灵，或者家里有突发状况，导致银行的贷款没能按时还上，这时候，银行的催收就“如约而至”了，说实话，谁接到催收电话心里都不会太舒服，但咱们得弄明白，催收它到底合不合法？我们作为借款人，又有哪些权利？如果遇到那些听起来就吓人的“暴力”催收,咱们又该怎么保护自己呢？

贷款逾期了，催收来了，我该怎么办？

咱们得明白一个道理：欠债还钱，天经地义，银行借钱给咱们，是有合同约定的，逾期不还，银行肯定要采取措施催讨，这本身是他们的权利，真逾期了，别慌,也别躲！

别躲！主动沟通是第一步：很多人一看到陌生催收电话就挂，或者干脆换号，这其实是最不明智的，躲得了一时，躲不了一世，利息和违约金还在那儿涨着呢，正确的做法是，接到催收电话，先冷静下来，跟银行的工作人员说明情况，是暂时困难，还是确实无力偿还？态度诚恳一点，银行也不是铁板一块，他们也希望能把钱收回来,而不是把事情闹僵。
了解清楚欠款情况：在沟通的时候，问清楚自己到底欠了多少钱本金，利息、罚息、违约金各是多少，总共加起来是多少，心里有个数,才好下一步协商。
争取协商还款方案：如果确实有困难，没法一次性还清，可以尝试跟银行协商，能不能申请延期还款？能不能分期还款，减轻每期的压力？或者能不能减免一部分利息和违约金？这不是银行必须答应的，但你提了，才有协商的可能，协商要有诚意，也要有实际的困难证明,空口说白话可能效果不大。
保留好所有证据：从逾期开始，所有的通话记录、短信、邮件、催收函，甚至上门催收的照片、视频（如果对方同意或情况允许），都要好好保留，这些在后续如果发生纠纷,都是非常重要的证据。

哪些催收行为算是“违规”甚至“暴力”催收呢？我们又该如何应对？

催收是银行的权利，但这个权利是有边界的，不能为所欲为，如果催收行为已经严重影响到你的正常生活，甚至对你和家人的人身安全造成威胁，那就是“越界”了,我们必须拿起法律武器保护自己！

常见的违规催收行为包括：

电话骚扰轰炸：一天打几十上百个电话，甚至在半夜、凌晨打电话,严重影响你和家人的休息。
威胁、恐吓：再不还钱就上门砍人”、“让你在单位身败名裂”、“抓你去坐牢”（除非你是恶意诈骗，否则单纯的贷款逾期属于民事纠纷，不会坐牢）等等。
爆通讯录、骚扰无关人员：这是最让人痛恨的！催收人员通过各种手段获取你的通讯录信息，然后给你的家人、朋友、同事打电话、发短信，告知他们你欠款的事情，给你施加压力,这已经严重侵犯了你的隐私权和名誉权。
上门催收耍无赖：比如在你家门口泼油漆、写大字、堵门、大声喧哗,或者未经允许强行进入你家。
公开侮辱、诽谤：在网上或者其他公开场合发布你的个人信息和欠款情况，并进行侮辱、诽谤。
诱导或逼迫你借新还旧：让你去借其他高利息的贷款来还他们的钱,这无疑是饮鸩止渴。

遇到这些情况，我们该怎么办？

保持冷静，不要硬碰硬：对方可能情绪激动，言语恶劣，你千万不要跟着一起激动，更不要发生肢体冲突,安全第一！
明确告知，要求停止违规行为：你可以明确告诉催收人员，他们的某些行为已经违反了规定，如果继续下去,你会向相关部门投诉举报。
重中之重：收集和固定证据！
- 电话录音：接到催收电话，在对方表明身份后，尽量全程录音，录音时要清晰记录对方的工号、所属机构、催收内容（特别是威胁、侮辱性的语言）。
- 短信、微信截图：所有催收短信、微信聊天记录，都要截图保存,包括发件人信息。
- 通话记录：保留好通话详单,证明对方的骚扰频率。
- 上门催收证据：如果对方上门催收，并且有违规行为，可以悄悄录像或拍照（注意自身安全，不要被对方发现引发冲突），记录下对方的人数、长相、车牌号、言行举止等，如果邻居愿意作证,那更好。
- 遭受损失的证据：比如因为催收导致你精神失常去看医生的病历、因为骚扰导致你丢失工作的证明等等（这个比较难，但有就更好）。
向相关部门投诉举报：
- 银行本身：你可以先向贷款银行的客服或投诉部门反映催收违规的情况，要求银行介入处理,并停止违规催收。
- 金融监管部门：这是最有效的途径之一，你可以拨打12378银行保险消费者投诉维权热线，或者通过国家金融监督管理总局（原银保监会）的官方网站进行投诉，把你收集到的证据整理好,清晰地陈述事实和诉求。
- 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：如果是通过短信、电话轰炸等方式进行骚扰,可以向这个中心举报。
- 公安机关：如果催收行为涉及暴力威胁、恐吓、非法拘禁、公然侮辱诽谤等，已经触犯了《治安管理处罚法》甚至《刑法》，可以直接报警,寻求警方的帮助。

以案说法

咱们来举个例子，就叫“小王的遭遇”吧，小王因为创业失败，欠了某银行一笔信用贷款，逾期了三个月，刚开始，银行的催收还比较规范，打电话、发函，后来，银行把催收业务外包给了一家催收公司，这下可好,小王的噩梦开始了。

这家催收公司的人，一天给小王打十几个电话，有时候半夜一两点还打，小王不接，他们就开始疯狂拨打小王通讯录里的电话，包括他的父母、妻子、同事，甚至远房亲戚，告诉他们小王“欠钱不还，是个老赖”，小王的父母年纪大了，被吓得不轻，妻子也因为同事们的指指点点和他大吵一架，差点离婚，更过分的是，催收人员还发微信给小王，说“再不还钱，就去你儿子学校门口堵他”、“让你在整个行业都混不下去”。

小王又气又怕，但他想起了之前看过的一些科普文章，他开始冷静下来，把所有催收电话都录了音，短信、微信截图都保存好，还去营业厅打印了通话详单，他先向贷款银行的投诉部门进行了投诉，说明催收公司的违规行为，银行一开始有点推诿，说会去核实，小王没等，直接整理好所有证据，拨打了12378热线,向金融监管部门进行了实名投诉。

没过多久，银行就主动联系小王了，态度好了很多，承认了外包催收公司的行为违规，表示已经终止了和那家催收公司的合作，并向小王道歉，银行也同意了小王提出的分期还款方案,小王的生活这才慢慢恢复了平静。

这个例子告诉我们，面对违规催收，逃避和忍让是没用的，只有拿起法律的武器，勇敢地收集证据、投诉举报,才能维护自己的合法权益。

法条链接

虽然咱们是口语化聊天，但法律依据还是得提一下,让大家心里有底：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是针对信用卡，但很多原则适用于其他贷款催收）
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（这个公约虽然是行业自律规范，但对催收行为有详细约束，监管部门也会参考）
- 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员。
- 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系,方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
- 第十五条：在开展债务催收时，催收人员应第一时间表明所代表机构的名称,现场催收时应主动出示相关证件及借款资料。
- 第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
- 第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动,不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
- 第二十六条：催收人员不得冒用行政机关、司法机关等任何机关或组织的名义开展催收。
《中华人民共和国治安管理处罚法》
第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：(一)写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；(二)公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；(三)捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；(四)对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；(五)多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；(六)偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《中华人民共和国民法典》
- 第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。

律师总结

好了，今天说了这么多,希望能给有需要的朋友一些帮助。

贷款逾期了，别慌，别躲！主动和银行沟通，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案,这是解决问题的根本。
催收是银行的权利，但必须合法合规。银行和催收公司都不能为了催回欠款而不择手段,侵犯我们的合法权益。
遇到“暴力”或违规催收，要勇敢说“不”！最重要的是保持冷静，注意安全，并且一定要有意识地收集和固定好所有证据（录音、录像、截图、通话记录等）。
证据是你维权的利剑。有了充分的证据，你就可以向银行投诉，向金融监管部门（12378）举报，甚至在必要时通过法律诉讼来维护自己的名誉权、隐私权和人身安全不受侵犯。

欠债还钱是应该的，但我们还钱也要还得明明白白，安安心心，任何人都无权用违法的方式来对待我们，如果自己搞不定，也可以考虑咨询专业的律师,让他们给你出出主意。

生活总有波折，但办法总比困难多，希望大家都能顺利度过难关，回归正常生活，今天就聊到这儿,咱们下次再见！

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