如何避免银行贷款逾期？万一逾期被催收了该怎么办？

大家都知道,现在生活节奏快，用钱的地方也多，买房、买车、做生意，难免会用到银行贷款，贷款这东西，用好了是助力，用不好，逾期了，那可就是个大麻烦，不仅影响信用，银行的催收也会让你坐立难安，咱们先说说怎么才能从源头上避免逾期。

如何避免银行贷款逾期？

这就跟咱们过日子一样,得精打细算，未雨绸缪。

1. 量力而行是王道：借钱之前，一定要掂量掂量自己的还款能力，别脑子一热，看到能贷那么多就全贷了，结果每个月还款压力山大，一不小心就逾期，贷款金额、期限，都要结合自己的收入、支出好好盘算。
2. 做好预算，心中有数：每个月的工资到手，先把房贷、车贷这些“固定支出”预留出来，剩下的再规划其他开销，可以用个小本子记记账，或者用记账APP，清楚自己的钱都花哪儿了，避免因为“不小心忘了”或者“钱不知不觉花超了”而导致逾期。
3. 设置提醒，多重保障：现在手机都有闹钟、日历提醒功能，还款日之前几天就设个提醒，或者干脆跟自己的工资卡绑定自动还款，但要确保卡里余额充足，别到时候自动扣款失败了都不知道。
4. 遇到困难，提前沟通：天有不测风云，人有旦夕祸福，万一真的遇到工作变动、生病住院等特殊情况，预计可能还不上款了，千万别等！一定要在还款日之前主动联系银行，说明情况，银行不是铁板一块，很多时候是可以协商的，比如申请延期还款、调整还款计划等，别等逾期了，银行找上门了才说，那性质就不一样了。

万一逾期被催收了该怎么办？

如果真的不小心逾期了,银行开始催收了，大家也别慌，更别躲！逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟。

1. 保持冷静，正视问题：收到催收电话或短信，先深呼吸，冷静下来，逾期了，是我们理亏在先，所以态度要诚恳，别跟催收人员起冲突，激化矛盾。
2. 主动联系银行，说明情况：与其被动等待催收，不如主动给银行的客服或者贷款经理打电话，说明自己逾期的原因，是暂时资金周转不开？还是遇到了什么突发困难？诚实告知，争取银行的理解。
3. 积极协商还款方案：这是最关键的一步，告诉银行你有还款的意愿，但目前确实有困难，看看能不能协商一个新的还款计划，能不能延期几天还款？能不能分期偿还逾期部分？或者能不能调整一下后续的还款金额和期限？一定要提出一个你自己能力范围内能够做到的方案，并且要书面确认协商结果，留下证据。
4. 录音留证，保护自己：在和催收人员沟通时，如果对方有过激言辞、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友等违规催收行为，记得录音，这是保护自己的重要证据，如果催收人员是正常、文明地沟通，咱们也要积极配合。
5. 优先偿还，逐步解决：如果手上有部分资金，要优先偿还逾期贷款，尤其是那些利息、违约金比较高的部分，可以和银行协商，先还一部分，表明自己的还款诚意。
6. 寻求专业帮助：如果逾期金额比较大，自己实在无力解决，或者和银行协商不成，可以考虑咨询专业的律师，让他们帮你分析情况，提供法律建议，甚至协助你和银行谈判。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫他“张先生”吧，张先生几年前贷款买了辆车，后来因为疫情影响，生意不好做，资金链断了，有3期车贷没还上，一开始，银行打电话来，他心里慌，就没接，想着等有钱了再说，结果呢？银行的催收电话越来越频繁，甚至打到了他父母那里，搞得家里鸡犬不宁。

后来,张先生找到了我，我告诉他，逃避是没用的，必须主动去面对，在我的建议下，张先生主动联系了银行的车贷部门，详细说明了自己的困境，提供了一些证明自己目前经济状况的材料，比如收入减少的证明等，他态度非常诚恳，表示自己不是不想还，只是暂时困难，并且提出希望能将逾期的3期车贷分摊到后续的还款中，或者给予一定的宽限期。

银行那边,看到张先生确实有还款意愿，而且情况也属实，最终同意了他的部分请求，给了他2个月的宽限期，宽限期内只还利息，本金延后，张先生也抓住这两个月的时间，努力想办法周转，最终渡过了难关，没有让逾期情况进一步恶化，信用记录也没有受到太大的影响。

这个例子告诉我们,主动沟通、积极协商，往往能争取到更好的结果。

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法条链接

关于贷款逾期和催收,我国相关法律法规是有明确规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   这条是说,逾期了，利息肯定是要多付的，具体怎么付，看合同约定或者国家规定。

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   逾期还款,履行合同义务不符合约定”，银行有权要求你承担违约责任，比如支付违约金，甚至通过法律途径要求你还款。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   虽然这条主要是针对信用卡,但对于其他贷款的催收也有借鉴意义，银行催收要文明，不能骚扰无关人员，不能用暴力、恐吓等手段，如果银行催收行为不规范，咱们是可以投诉甚至追究其责任的。

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律师总结

好了,今天跟大家聊了这么多，核心思想就是：

• 珍惜信用，预防为先：贷款前深思熟虑，贷款后按时还款，这是对自己信用最基本的负责。
• 逾期不可怕，逃避才可怕：万一逾期了，别躲，主动和银行沟通，说明情况，表达还款意愿，积极协商解决方案。
• 保留证据，依法维权：面对催收，要注意保留相关证据，对于违规催收行为，要学会用法律武器保护自己。
• 专业事情，专业人士办：如果自己搞不定，及时咨询律师等专业人士，他们能给你更精准的指导和帮助。

银行的催收计划是基于你逾期未还款这一事实启动的,但银行最终的目的还是收回欠款，而不是把你逼上绝路，积极、坦诚地去面对和解决问题，才是最正确的选择。

希望今天的分享能帮到大家,如果您有更具体的问题，欢迎随时咨询，咱们下次再见！

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