公积金贷款逾期了？别慌！教你应对催收和解决办法

咱们得明白，公积金贷款也是贷款，是跟银行签了合同的，你逾期不还钱，就相当于违反了合同约定，银行肯定不会坐视不管，所谓的“催收”，就是银行或者受银行委托的机构,向你追讨这笔欠款的过程。

很多人一听到“催收”就头皮发麻，觉得是不是要上门、要抓人了？其实没那么夸张，但也绝对不能掉以轻心，银行的催收，一般会有这么几个步骤,咱们得心里有数：

1. 温柔提醒阶段：刚逾期没几天，银行通常会先发短信、打电话提醒你，“亲，您该还款了，别忘了哦。”这时候如果你只是忘了，赶紧还上，基本没什么大影响，顶多可能有点逾期记录，但及时还清后,影响不大。
2. 严肃警告阶段：如果你还没还，或者电话不接、短信不回，银行的语气就会严肃起来，可能会给你发正式的《逾期催收通知书》，告诉你已经逾期多少天，欠了多少本金、利息、罚息，再不还就要采取进一步措施了，这时候,你一定要重视！
3. 上门或法律边缘阶段：逾期时间再长一点，比如两三个月甚至更久，银行可能会安排工作人员上门拜访（会提前联系，不会乱来），或者通过律师事务所发《律师函》，告诉你再不还钱,银行就要启动法律程序了。
4. 法律程序阶段：这是最严重的，如果前面的办法都不管用，银行就可能真的向法院起诉你了，到时候法院判决下来，你还是不还，银行就可以申请强制执行，查封你的房产,甚至拍卖来抵债。

那万一真逾期了，收到催收通知了，咱们该怎么办呢？

• 第一时间搞清楚状况：到底欠了多少钱？本金、利息、罚息各多少？逾期多久了？心里要有本账。
• 千万别躲！千万别躲！千万别躲！重要的事情说三遍，很多人害怕，就换手机号、搬家，想着眼不见为净，这是最傻的做法！你越躲，银行越觉得你恶意拖欠,反而会加快采取更严厉措施的步伐。
• 主动联系银行：逾期了，赶紧主动给银行的公积金贷款部门打电话，说明情况，是忘了？还是暂时遇到困难了（比如失业、生病等）？态度要诚恳。
• 想办法还钱是王道：
  • 全额还清：如果能凑到钱，赶紧一次性还清所有欠款和产生的费用,这是最好的解决方式。
  • 协商还款：如果确实一下子还不清，那就要跟银行好好协商，看看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息（这个比较难，但可以争取），银行也是希望能把钱收回来，只要你有诚意，并且能提供一些证明你困难的材料（比如失业证明、病历等）,银行有时候是会考虑的。
• 保留好所有证据：跟银行的沟通记录、收到的催收通知、还款凭证等等，都要好好保存，万一以后有纠纷,这些都是证据。

公积金贷款逾期影响的不仅仅是你的信用记录（这个记录会影响你以后贷款、办信用卡，甚至找工作、租房），还可能让你背上沉重的债务，甚至失去房子，一定要积极面对,不要拖延！

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以案说法

咱们来看看“老王”的例子，老王几年前用公积金贷款买了房，每月还款3000元，后来老王工作变动，有几个月收入不稳定，公积金贷款就逾期了3个月，总共欠了9000多元本金，加上利息和罚息,差不多小一万。

一开始银行打电话，老王没太在意，觉得过阵子有钱了再还，结果银行的电话越来越频繁，后来还收到了书面的催收函，说再不还就要走法律程序，老王这下慌了神,才意识到问题的严重性。

他赶紧四处凑钱，同时主动给银行打了电话，说明了自己的情况，不是故意不还，确实是遇到了困难，银行那边了解到老王的态度比较好，也看到他确实在积极想办法，就给了他一个期限，让他在一周内先还一部分，剩下的约定了一个新的还款计划，老王也争气，按时还上了部分欠款，并严格按照新的计划还款，老王没有被起诉，信用记录虽然有了瑕疵，但及时补救,没有造成更严重的后果。

这个例子告诉我们：遇到逾期，积极沟通、主动还款是最重要的，银行不是洪水猛兽，他们的目的是收回贷款，只要你有诚意,大部分情况下是可以协商的。

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法条链接

虽然咱们说大白话，但法律依据还是得提一下,让大家心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，利息（包括罚息）你是跑不掉的。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 银行可以要求你继续还钱，还可以要求你赔偿损失（比如催收费用等）。
3. 《贷款通则》：里面也有关于借款人逾期还款，贷款人有权进行催收、加收罚息、直至通过法律途径追偿的规定。

简单说，就是你不还钱，银行通过法律途径追讨你,是有明确法律依据的。

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律师总结

各位朋友，关于公积金贷款逾期催收这件事,我给大家总结几点核心：

1. 逾期不是小事，务必重视：别以为拖几天没事，逾期记录会影响征信,长期逾期可能导致房产被查封拍卖。
2. 积极面对，切勿逃避：接到催收电话、短信或通知，不要躲，主动联系银行,说明情况。
3. 优先还款，制定计划：尽一切可能筹集资金还款，如果一次性还不清，立刻跟银行协商分期或延期,拿出诚意和可行的方案。
4. 保留证据，依法维权：注意保存与银行的沟通记录，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友等），要注意收集证据,必要时可以报警或向银保监会投诉。
5. 吸取教训，合理规划：以后一定要做好财务规划，确保按时还款,维护好自己的信用记录。

公积金贷款是国家给咱们的福利，用好它能帮我们改善生活，但享受福利的同时，也要承担起相应的责任，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果真的遇到复杂情况自己搞不定，别忘了及时咨询专业的律师,他们能给你更具体的法律帮助。

好了，今天就聊到这儿，希望大家都能安居乐业,信用良好！

公积金贷款逾期了？别慌！教你应对催收和解决办法，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。