贷款逾期被催收，该怎么谈才能不吃亏？这些后果你必须知道！

哎，说起贷款逾期，真是一言难尽，有时候可能是一时资金周转不开，有时候可能是忘了还款日，逾期了，催收就来了，很多朋友一接到催收电话就慌了神，要么语无伦次，要么硬碰硬，结果往往不太理想，和催收“谈判”也是有技巧的，目的是为自己争取更多的时间和更有利的还款条件,同时避免不必要的麻烦。

稳住阵脚，别慌！催收也是人，沟通是第一步

最重要的一点：保持冷静，别慌！催收员也是在执行工作，他们的目的是让你还款，你越慌，越容易被对方的话术带着走，甚至做出不理智的承诺，深呼吸，告诉自己，事情总有解决的办法,现在最重要的是和对方进行有效沟通。

核实对方身份，别被骗！

现在骗子也多，冒充催收的也有，接到电话后，先别急着说自己逾期了多少，可以先礼貌地要求对方核实身份：请问你是哪家机构的？工号多少？我这边方便录音吗（很多正规催收是允许的）？把对方的信息确认清楚，确保是正规的贷款机构或其授权的催收公司,避免被不法分子诈骗。

清晰表达自身情况，但别过度承诺！

核实完身份，就该说说你的情况了。实事求是，清晰表达。

• 为什么逾期？简单说明原因，比如突发疾病、失业、生意失败等等，语气要诚恳，但不用卖惨卖得太过,重点是客观事实。
• 目前的经济状况？大概有多少收入，有哪些固定支出，除了这笔贷款还有没有其他负债,让对方了解你的真实还款能力。
• 想怎么解决？这是核心，你是想争取延期几天，还是想申请分期还款，或者希望减免一些利息、违约金（这个比较难，但可以提）？你得有一个初步的想法和方案。

关键一点：不要轻易承诺自己做不到的事情！催收说“今天必须还5000，不然就怎样怎样”，你明明只有2000，别为了暂时应付就答应，到时候还不上，催收会认为你恶意拖欠,事情更难办。

清晰表达你的诉求，但要合理！

沟通是双向的，你不仅要说明情况,也要清晰地提出你的诉求。

• 请求停止不当催收：如果催收方式过激，比如骚扰你的家人朋友、爆通讯录、言语侮辱威胁等，你可以明确告知对方，这种方式让你无法正常生活和工作，也不利于问题解决，要求他们停止,并保留好相关证据。
• 请求给予还款期限：“我现在确实有困难，能不能给我X天/周的时间，我凑一凑，争取在X月X日前还上最低还款额/一部分欠款？”
• 请求协商还款方案：“我目前的收入情况是每月XXX元，除去必要开支，我每月最多能拿出XXX元来还款，能不能帮我申请一下分期还款，拉长还款期限，降低每月的还款压力？”

注意沟通方式和禁忌！

• 态度要好，但立场要坚定：礼貌沟通，不要骂人，不要激化矛盾，但涉及到自身合法权益和不合理要求时,要敢于拒绝和坚持。
• 不要失联！这是大忌！很多人逾期后就换号、不接电话，以为能躲过去，这只会让对方认为你是恶意拖欠，可能会采取更激烈的催收手段，甚至直接走法律程序，暂时还不上，也要主动联系，说明情况,表达还款意愿。
• 不要轻易相信“马上就能解决”、“只还本金就行”等口头承诺：除非能拿到书面协议，否则空口无凭,后续可能不认账。
• 涉及隐私问题要谨慎：催收可能会问你家人的联系方式、工作单位等，除了核对身份必要的信息，其他敏感信息可以酌情拒绝透露,尤其是在对方催收方式不当的情况下。

保留证据，防患于未然！

沟通过程中，记得保留好所有证据！这非常重要！

• 催收电话可以录音（提前告知对方，有些地区不告知录音可能不合法，所以提前说一声“为了保障双方权益，我这边会进行录音”比较好）。
• 催收短信、微信聊天记录、邮件等,都截图或保存好。
• 如果你向贷款机构提交了什么证明材料（如贫困证明、失业证明等）,也要自己留底。

这些证据，万一后续双方发生纠纷，或者对方有违规催收行为，你就有据可查,甚至可以向相关部门投诉举报。

---

以案说法：小王的“谈判”经历

小王因为疫情影响，开的小餐馆倒闭了，欠了某网贷平台5万块钱，已经逾期3个月，催收电话几乎天天有，一开始小王很害怕，不敢接，后来电话打到了他父母那里，父母很担心,小王才意识到不能再躲了。

他主动联系了催收员，首先核实了对方身份，他平静地说明了自己餐馆倒闭、目前正在打零工的情况，每月收入大概3000元，需要养活一家人,每月固定支出2000元左右。

他告诉催收员：“我不是不还，是现在确实困难，我每月最多能拿出800块来还，你们看能不能给我办个分期，或者把利息违约金稍微减免一点？我想尽快把钱还上，不想影响征信。”

一开始催收员还是坚持让他想办法凑一笔钱，小王没有急，也没有答应自己做不到的事，只是反复强调自己的实际困难和还款意愿，并表示如果对方坚持不合理要求,自己只能寻求法律援助或向银保监会投诉。

经过几次沟通，加上小王提供了自己的收入证明和失业证明，最终平台同意了小王的分期还款申请，虽然利息没全免，但违约金减免了一部分，每月还800多，分60期还，小王总算松了一口气，虽然压力还是有，但至少有了明确的还款计划,也避免了催收的进一步骚扰。

---

法条链接：逾期催收，法律有边界！

很多朋友担心催收会乱来，其实我国法律对债务催收是有明确规定的,不是催收想怎么样就怎么样。

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是逾期后你需要承担责任的基本法律依据）
   • 合同编中关于借款合同的具体条款，也会约定逾期利息、违约金等。

2. 《中华人民共和国刑法》：

   如果催收过程中涉及暴力、胁迫、恐吓、骚扰、跟踪、侮辱、诽谤、散布隐私等行为，情节严重的，可能会构成寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，部分精神可参考）：

   第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（虽然这是信用卡的规定,但部分贷款机构也可能参考类似协商原则）

4. 《个人信息保护法》：

   催收过程中获取和使用你的个人信息，必须遵循合法、正当、必要原则，不得过度收集,不得向无关第三方泄露。

你欠钱了，有还款义务，这是事实，但催收也必须依法依规，不能为所欲为，你的合法权益，法律也是保护的！

---

律师总结

各位朋友，贷款逾期被催收，确实是件让人焦虑的事，但请记住，焦虑解决不了问题，积极、理性地去面对和沟通，才是正道。

• 核心原则：保持冷静、核实身份、实事求是、清晰表达、保留证据。
• 关键态度：有还款意愿，但目前有困难，寻求的是双方都能接受的解决方案,而不是逃避或对抗。
• 重要提醒：了解自己的权利和义务，催收行为违法时，要敢于说“不”，并向金融监管部门、消费者协会等投诉举报,必要时可以寻求法律帮助。

还是希望大家尽量量入为出，合理借贷，如果真的遇到了逾期困境，也别灰心，积极想办法，总会有解决的途径,希望今天的内容对大家有所帮助！

贷款逾期被催收，该怎么谈才能不吃亏？这些后果你必须知道！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。