贷款逾期，催收电话快打爆了？别急，教你这样应对！

最近手头紧，贷款不小心逾期了，催收电话一个接一个，是不是感觉头都大了？有的朋友可能一看到陌生号码就心慌，甚至不敢接，想着“眼不见心不烦”，但说实话，这种“躲猫猫”的方式真不是办法，反而可能让事情更复杂，咱就掰开揉碎了说，遇到催收电话，到底该怎么应对才妥当，既不吃亏,也不激化矛盾。

你得明白，逾期了，咱确实理亏在先，欠债还钱是天经地义，逃避肯定不是上策，但这绝不代表催收就能为所欲为，咱们作为债务人，也有自己的合法权益,不能任人拿捏。

电话来了，到底接还是不接？我的建议是：接！而且要好好接，有技巧地接。

1. 保持冷静，别慌！电话那头的催收员，可能语气很冲，甚至带着点吓唬人的意思，你千万别被他们的情绪带着走，自己先乱了阵脚，深呼吸，告诉自己,冷静才能解决问题。
2. 核实身份，别被骗！接到电话，先别急着解释逾期原因，问问对方是哪家机构的，工号多少，负责的是哪笔债务，如果对方含糊其辞，或者上来就劈头盖脸骂人、威胁，那你就得留个心眼了，说不定是遇到了“假催收”或者“暴力催收”。
3. 录音！录音！录音！重要的事情说三遍！这是保护你自己的重要证据，现在智能手机都有录音功能，通话时打开它，如果后续对方有违规催收行为，这段录音就能派上大用场，记得，录音前不用特意告知对方，不影响录音的法律效力（告知了也无妨，还能起到一定震慑作用）。
4. 清晰沟通，别含糊！
   • 表明还款意愿，但也要说明困难：如果你确实暂时没钱，坦诚地告诉对方你的实际情况，我现在确实遇到了困难，不是不想还，但目前资金周转不过来。” 表达还款意愿很重要,这能在一定程度上避免对方采取更激进的手段。
   • 不要轻易承诺，也不要被轻易激怒：催收员可能会给你施压，让你承诺一个你根本做不到的还款时间或金额，这时候千万别打肿脸充胖子，实事求是地说，如果对方言语侮辱、威胁恐吓，你可以明确告知“你的这种方式我无法接受，请你文明沟通，否则我会投诉你。”然后可以考虑挂断电话。
5. 争取主动，提解决方案：如果你有一定的还款能力，可以尝试跟对方协商，看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一些利息和违约金，这得看具体机构的政策,但不试试怎么知道呢？

催收的目的是让你还钱，而你的目的是在自己能力范围内，以最小的代价、最合理的方式解决债务问题，双方目标有一致的地方,就有沟通的基础。

以案说法

给大家讲个小王的例子，小王因为疫情影响，生意失败，几张信用卡和一笔网贷都逾期了，一开始，他也是吓得不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来小王找到我，我告诉他,逃避不是办法。

小王开始主动接听催收电话，有一次，一个催收员态度非常恶劣，开口就骂脏话，还威胁要上门泼油漆，小王按照我教他的，先冷静地录了音，然后明确告知对方：“你刚才的言论我已经录音了，你的威胁行为已经涉嫌违法，我现在确实有困难，但我有还款意愿，你如果能代表机构，我们可以谈还款计划；如果不能，请你让能做主的人和我联系，或者我直接联系你们客服，如果你们继续用这种方式骚扰我和我的家人，我会立即报警并向银保监会投诉。”

说完，小王就挂了电话，没过多久，对方机构的一个高级客服就联系了小王，态度好了很多，小王和对方达成了一个分期还款的协议，虽然压力还是大，但总算不用天天提心吊胆,也避免了更严重的后果。

这个例子告诉我们，面对催收，一定要有理有据,不卑不亢。

法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这一条是说，咱逾期了，确实有还款责任。）
2. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。（这一条是说，催收不能随便骚扰你的家人朋友，不能侵犯你的隐私。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这一条专门针对信用卡催收，网贷催收也可参照类似精神。）
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（这一条是说，如果催收行为过激，可能会触犯治安管理处罚法，甚至刑法。）

律师总结

贷款逾期后接到催收电话，确实会让人紧张焦虑,但请记住：

1. 逾期不是世界末日，保持冷静是第一步。
2. 积极面对，主动沟通，不要逃避，更不要失联。失联可能导致对方直接采取法律手段,比如起诉。
3. 学会保护自己，对暴力催收、非法骚扰说“不”，并注意保留证据（录音、短信、截图等）。必要时可以向银保监会、互联网金融举报信息平台等进行投诉。
4. 核心还是解决债务问题。评估自己的实际情况，努力工作，开源节流，制定还款计划,或者寻求专业的债务咨询帮助。

生活总有起伏，遇到困难不可怕，可怕的是失去面对困难的勇气和解决问题的智慧，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果你有更具体的问题,欢迎随时咨询。

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