贷款逾期被催收，心慌慌？律师教你怎么办！

生活嘛,谁还没个手头紧的时候，有时候不小心，贷款就逾期了，这逾期一旦发生，接踵而至的可能就是催收电话、短信，甚至上门拜访，搞得人心里七上八下，坐立不安，不少朋友这时候就慌了神，不知道该如何是好，别担心，今天咱就好好说道说道，贷款逾期被催收，到底该怎么办。

逾期了，别慌，但也别不当回事儿。心慌解决不了问题，逃避更是会让小问题拖成大麻烦，收到催收信息或电话，先深呼吸，让自己冷静下来，这是第一步，也是最重要的一步。

要弄清楚“家底”。自己到底欠了多少钱？本金多少，利息多少，违约金多少？这些都要心里有数，哪个平台的？什么时候到期的？把这些信息梳理清楚，最好列个单子，这样才能知道自己面临的具体情况有多严重，也为后续可能的沟通做好准备。

学会分辨催收的“真面目”。催收本身是合法的，毕竟人家也是要拿回属于自己的钱，合法催收和暴力催收是两码事！正常的催收，会跟你核实情况，提醒你还款，但如果遇到以下这些情况，你就要警惕了，这可能就是“暴力催收”：

• 一天到晚打电话,不分白天黑夜，甚至骚扰你的家人朋友、同事领导（也就是所谓的“爆通讯录”）；
• 用侮辱、威胁、恐吓的语言骂你；
• 伪造法律文书,说要抓你坐牢、冻结你所有财产之类的吓唬你；
• 上门催收的时候,有恐吓、威胁甚至肢体冲突的苗头。

遇到暴力催收,千万别硬碰硬，但也不能默默忍受。保留好证据是关键！催收电话记得录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方，但保留对方的威胁性言语总是好的），短信、微信截图，上门催收的录像（在自己家门口或公共区域，注意保护自己安全前提下），这些都是日后维权的武器，你可以向银保监会等监管部门投诉，也可以报警处理。

最重要的一步：主动沟通，尝试协商。这是解决问题的核心，等催收找上门不如自己主动联系贷款机构，说明自己逾期的原因（比如突发疾病、失业等），态度要诚恳，但也要实事求是，重点是表达自己有还款意愿，只是目前遇到了困难，希望能协商一个新的还款计划，比如能不能延期还款、分期还款，或者减免一部分不合理的违约金和利息（注意，合法的利息和本金还是要还的）。

在协商的时候,要根据自己的实际情况提出可行的方案，别狮子大开口，也别答应自己根本做不到的事情，如果对方同意了新的方案，一定要让对方出具书面的协议，白纸黑字写清楚，免得日后反悔。

如果实在无力偿还，也要了解自己的权利和义务边界。欠款是民事纠纷，一般情况下不会直接上升到刑事案件，不会轻易“坐牢”（除非有证据证明你是恶意诈骗贷款，那性质就变了），但这绝不意味着可以欠钱不还，信用记录受损是肯定的，还可能被起诉到法院，届时法院可能会强制执行你的财产。

开源节流，努力赚钱还债才是王道。逾期的窟窿，终究还是要靠真金白银去填补。

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以案说法：

咱们来举个例子,小王，普通上班族，之前因为装修房子借了一笔消费贷，后来不巧，小王所在的公司裁员，他失业了，一下子没了收入来源，贷款就逾期了，刚开始，小王不敢接催收电话，结果催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，父母年纪大了，被吓得不轻。

小王后来找到我咨询,我告诉他，首先要停止逃避，主动联系贷款公司，把自己失业的证明材料准备好，跟贷款公司说明情况，小王听了我的建议，鼓起勇气联系了贷款公司，态度诚恳地说明了自己的困境，并表示自己正在积极找工作，希望能延期3个月，等找到工作后就开始按月还款。

一开始对方态度也很强硬,但小王坚持沟通，并提供了失业证明，经过几次拉锯，对方最终同意了小王延期3个月还款的请求，并且表示这3个月内不会再进行高强度催收，也不会上报征信（这个要看具体情况，不是所有都能做到不上报），小王悬着的心终于放下了，也赶紧找到了新工作，慢慢开始还款。

这个例子告诉我们,逃避只会让问题恶化，主动沟通才有解决的可能。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是协商延期的法律依据之一）
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这就是所谓的“高利贷”红线，超过部分可以拒绝支付）
3. 《刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这是针对暴力催收的刑事打击条款）
4. 《个人信息保护法》等相关规定：催收不得违法泄露、滥用借款人的个人信息，不得骚扰无关第三人。

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律师总结：

贷款逾期被催收,记住这几点：

1. 保持冷静，正视问题：慌解决不了问题，逃避只会让事情更糟。
2. 核实债务，辨明真伪：清楚自己的债务构成，警惕非法高息和虚假催收。
3. 主动沟通，积极协商：这是解决问题的最佳途径，展现还款意愿，争取有利方案。
4. 保留证据，依法维权：遇到暴力催收，果断收集证据，向监管部门投诉或报警。
5. 努力赚钱，履行义务：最终还是要靠自己的努力来清偿债务，修复信用。

欠债还钱,天经地义，但合理合法的催收和协商才是正道，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困扰，别一个人扛着，及时寻求专业的法律帮助也是一个重要的选择。

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