收到网贷逾期催收短信，心里慌？教你几招正确应对！

“叮！”手机一响，一条短信弹了出来，点开一看，好家伙，“您的某某贷款已严重逾期，涉嫌恶意拖欠，将采取法律手段，冻结您名下资产，通知家人朋友……” 看到这样的短信，是不是瞬间心跳加速，手脚冰凉,感觉天塌下来一样？

别慌！别慌！我知道，任谁收到这种短信，心里都不会好受，焦虑、害怕、愤怒，各种情绪涌上心头，六神无主，但越是这种时候，咱们越要强迫自己冷静下来，催收短信嘛，有的是真提醒，有的可能就带点“吓唬”的成分，目的是让你尽快还钱，咱们得学会辨别，更要知道怎么正确应对，而不是一味地恐慌或者干脆鸵鸟埋头，那都解决不了问题,甚至可能让事情更糟。

第一步：先稳住！辨别短信真假是第一步

收到短信，先深呼吸，问问自己，这笔贷款是不是真的？我是不是真的逾期了？有时候可能是信息泄露被人冒名贷款,也可能是诈骗短信。

看发件人：是正规的金融机构官方号码,还是一些乱七八糟的个人手机号或者奇怪的字母数字组合？
细节：有没有具体的贷款平台名称、逾期金额、逾期天数？模糊不清、上来就威胁的,就得打个问号。
查链接/电话：短信里有没有附带链接？千万别轻易点！很多钓鱼网站就等着你来，如果有联系电话，先别急着打,可以自己去官方APP或者之前留存的官方客服电话核实。
官方核实：最稳妥的办法，是自己打开你贷款的官方APP，或者拨打官方客服热线（通过官方渠道查到的），查询你的还款记录和逾期情况,这才是最准的。

第二步：别逃避！主动沟通才是硬道理

如果核实下来，确实是自己逾期了，那咱就得面对现实，逃避不是办法，欠款是客观存在的，躲得了一时躲不了一世,利息违约金还会越滚越多。

主动联系平台：找到平台的官方客服，主动说明情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么特殊困难（比如失业、生病等），态度要诚恳，表明自己不是不想还,而是暂时有困难。
争取有利方案：看看能不能和平台协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金（这个得看具体平台政策和你的逾期情况），协商的时候最好能提供一些证明材料，比如失业证明、医院诊断证明等,增加说服力。

第三步：留个心眼！这些催收行为是违规的

咱们欠债还钱，天经地义，合理的催收咱们能理解，如果催收过程中出现了一些过激甚至违法的行为，咱们也不能忍着,要学会保护自己。

暴力威胁：短信里充斥着“杀你全家”、“打断你的腿”这类恐吓、威胁人身安全的话语。
侮辱诽谤：用极其难听的字眼辱骂你,或者编造虚假信息抹黑你的名誉。
骚扰亲友：在你不知情或者明确反对的情况下，把你的逾期信息群发给你的家人、朋友、同事，也就是所谓的“爆通讯录”。
伪造法律文件：比如伪造法院传票、律师函、逮捕令等来吓唬你。

如果遇到这些情况，记得,这已经超出了合理催收的范畴。

第四步：保留证据！关键时刻能帮大忙

不管是和平台的沟通记录，还是收到的催收短信、电话录音（注意，录音最好提前告知对方，或者在合法范围内进行），都建议你好好保留，这些在万一发生纠纷，甚至需要通过法律途径解决的时候,都是非常重要的证据。

以案说法

给大家说个我之前碰到的小案例吧，就叫小王吧，小王因为疫情期间生意受影响，手头紧，有一笔网贷逾期了几天，结果催收短信就来了，说要“上门催收”、“让他在小区里抬不起头”，还威胁要给他父母、单位领导打电话，小王吓坏了,整夜睡不着。

后来他找到我，我先让他去官方APP核实了逾期情况，确认是真的逾期了，但金额不大,然后我指导他：

主动联系平台客服，说明自己的困难，表达了还款意愿，希望能宽限几天，并强调如果对方采取过激催收,自己会保留证据投诉。
把所有的催收短信都截图保存,电话也进行了录音。

平台那边，一开始态度也比较强硬，但小王有理有据，不卑不亢，对方后来也软了下来，同意给他一周的宽限期，小王在那一周内凑齐了钱还上了,事情也就解决了。

这个例子里，小王没有因为害怕而逃避，而是选择了主动沟通，并且有意识地保留了证据，这就为他争取了有利的局面，如果当时他被短信一吓，要么乱了方寸还了不该还的高额费用，要么干脆不接电话导致逾期恶化,那结果可能就不一样了。

法条链接

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么说的：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但网贷催收也可参考其精神）：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
- 解读：这条就明确了，不能骚扰无关的第三人，比如你爸妈、同事，催收方式也不能暴力、恐吓、辱骂。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 解读：这可是刑事罪名！如果催收的是“非法债务”（比如年利率超过国家规定上限的部分），并且用了上述暴力、恐吓、骚扰等手段,就可能构成犯罪。
《中华人民共和国民法典》合同编相关规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，当事人协商一致，可以变更合同。
- 解读：欠债还钱是你的合同义务，但如果你确实有困难，也可以和平台协商变更合同（比如延期、分期）。

律师总结

所以啊，朋友们，收到网贷逾期催收短信，真不用吓得魂飞魄散,记住我这几句话：