汇中贷款逾期了，催收电话不断怎么办？这些行为合法吗？

（一）原创文章内容

唉，说起贷款逾期，这确实是个让人头疼的事儿，谁也不想逾期，但生活嘛，总有那么些意外，资金周转不开，还款日到了，钱包却空空如也，这时候，最让人闹心的可能还不是欠着钱，而是那些没完没了的催收电话、短信，甚至一些更让人不安的“提醒”，最近也有朋友问我，说在汇中办的贷款不小心逾期了，催收搞得他心力交瘁，不知道该怎么办,也不知道那些催收的做法到底合法不合法。

我想跟大家说的是，逾期了，别慌，但也别躲，躲是躲不掉的，反而可能让事情更复杂，欠了钱，承认，这是第一步，但承认不代表就要任由催收摆布，咱们得知道自己有哪些权利,对方的哪些行为是越界的。

汇中贷款逾期，催收电话不断，我们到底该怎么办呢？

保持冷静，核实身份：接到催收电话，先深呼吸，让自己冷静下来，礼貌地要求对方出示工作证件、债权证明（比如你和汇中的借款合同关键页，他们作为受托方的授权文件等），别上来就被对方的气势压倒，如果对方不肯提供，或者言辞模糊,你有理由怀疑其身份和合法性。
主动沟通，说明情况：如果确实是你的债务，而且对方身份核实无误，那就好好沟通，坦诚地说明你目前的经济困难，比如是暂时失业了，还是家里有人生病了等等，重点是表达你有还款的意愿，只是暂时遇到了困难，希望能和对方协商一个合理的还款计划，沟通时尽量录音（提前告知对方，避免侵犯隐私的争议）,这是保护自己的重要手段。
明确告知你的诉求和底线：你可以说：“我现在确实困难，每个月最多能还XXX元，你们看能不能申请延期或者分期？” 也要明确告知对方，催收可以，但必须在法律允许的范围内，比如不能影响你的正常工作和生活,不能骚扰你的家人朋友。
优先协商，避免走到极端：只要对方愿意协商，并且提出的方案是你目前力所能及的，尽量去达成一致，协商成功后，一定要签订书面的还款协议，明确新的还款计划、金额、期限等,免得日后扯皮。
保留证据，必要时投诉或报警：这一点非常重要！所有的催收电话录音、短信、微信聊天记录、邮件，对方发送的催收函件等等，都要妥善保存，如果对方出现了暴力催收、威胁恐吓、侮辱诽谤、骚扰亲友、在你家门口喷字贴海报、或者在非工作时间（比如凌晨、深夜）频繁打电话等行为，这些都是违法的，你可以向汇中公司总部投诉，也可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、消费者协会等进行投诉，如果对方的行为已经严重威胁到你的人身安全,直接报警！

咱们再聊聊，哪些催收行为是不合法的呢？

根据我国相关法律法规和监管要求,以下这些催收行为都是明确不合法的：

暴力催收：比如殴打、捆绑、非法拘禁等。
威胁恐吓：比如扬言要对你或你的家人进行人身伤害、毁坏财物等。
侮辱诽谤：用侮辱性、诽谤性的语言攻击你或你的家人。
骚扰他人：向与债务无关的第三人（你的家人、朋友、同事、邻居）透露你的债务信息，或者通过他们来向你施压，这就是常说的“爆通讯录”,这是严重违法的！
不当时间催收：在夜间（比如晚上10点后）、凌晨（比如早上8点前）或者在你明确告知不方便的时间段进行催收。
上门滋扰：未经你允许，擅自上门催收，或者上门后采取吵闹、滞留等方式影响你和邻居的正常生活。
伪造法律文件：比如伪造法院传票、律师函、逮捕令等来吓唬你。

汇中作为一家贷款机构，其委托的催收公司也必须遵守这些规定，如果他们的催收行为触犯了上述任何一条，你都有权拒绝,并采取法律手段维护自己的权益。

（二）以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王之前在汇中贷了一笔款，后来因为疫情影响，生意失败，导致逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越频繁，口气也越来越差，有一天，小王没接到一个催收电话，结果他的父母、兄弟姐妹，甚至一些不太联系的朋友都接到了催收电话，说小王欠了钱不还，让他们帮忙转告或者催促，小王的父母年纪大了，接到这种电话非常担心,还因此生了病。

小王知道后非常气愤，他首先整理了自己和汇中的借款合同，确认了债务属实，他找出了之前部分催收电话的录音（幸好他有录音习惯），以及亲友收到骚扰电话的截图、通话记录，他主动联系了汇中的客服，明确指出了催收公司爆通讯录的行为是严重违法的，并表示保留追究其法律责任的权利，他再次说明了自己的困难，并提交了相关证明材料,正式申请协商还款。

在证据面前，汇中方面态度有所缓和，表示会核查催收行为，并暂停了不当催收，小王和汇中协商出了一个新的分期还款计划，事情暂时得到了解决,小王也对之前的暴力催收行为向相关监管部门进行了投诉。

这个例子告诉我们，面对违法催收，沉默和忍让是没用的，保留证据、积极沟通、依法维权才是正道。

（三）法条链接

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利，法人、非法人组织享有名称权、名誉权和荣誉权。
- 解读：催收行为不得侵犯公民的名誉权、隐私权等人格权利，爆通讯录、侮辱诽谤等行为,就可能触犯这条。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
- 解读：如果你发现汇中的贷款利息、违约金、手续费等综合费用过高，超过了国家规定的上限（目前一般是LPR的4倍）,超过部分你是可以拒绝支付的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收有参考意义）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
- 解读：这条明确了不能骚扰无关第三人，不能用暴力、恐吓等不当手段,贷款催收也应参照此精神。
中国银保监会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》：严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。
- 解读：这是国家层面明确禁止暴力催收的规定。

（四）律师总结

汇中贷款逾期后，面对催收,大家要记住以下几点：

债务要正视，逃避不可取：逾期了，积极面对,不要玩失踪。
沟通是桥梁，协商是王道：主动与贷款机构沟通，说明困难，表达还款意愿,争取协商出双方都能接受的还款方案。
催收有边界，法律是底线：催收必须在法律框架内进行，任何暴力、威胁、骚扰、侵犯隐私的行为都是不允许的,也是我们必须坚决抵制的。
证据是武器，维权要及时：时刻注意保留所有与催收相关的证据，当自身合法权益受到侵害时，要敢于拿起法律武器，向贷款机构投诉、向监管部门举报,必要时可以通过诉讼来维护自己的权益。

希望大家都能理性借贷，按时还款，万一真的遇到困难，也别慌，法律会保护每一个人的合法权益，合法的债务要还，但非法的催收我们坚决说“不”！有问题，多咨询专业人士,总能找到解决的办法。

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