贷款逾期了，催收表格上的道道你都懂吗？手把手教你应对！

原创文章内容：

哎呀，说起贷款逾期，估计不少朋友都头疼过，手头一紧，还款日没跟上，紧跟着的可能就是催收电话、催收短信，还有就是那份看起来冷冰冰的“逾期贷款催收表格”，很多人一看这表格，头都大了，上面一堆数字、一堆术语，还有各种“已催收”、“未联系”的标记，心里直发毛，别慌！今天我就来给大家捋一捋，这催收表格上的“道道”到底是啥意思，以及万一真逾期了，咱们老百姓该怎么沉着应对,把损失降到最低。

咱们得明白，银行或者贷款机构为啥要弄这么个催收表格，说白了，这就是他们内部管理逾期业务的一个工具，记录着你的欠款信息、逾期情况、以及他们都做了哪些催收努力，表格上一般会有你的基本信息，比如姓名、身份证号、联系方式；然后是核心的欠款信息，像贷款合同号、原贷款金额、当前逾期本金、利息、罚息、违约金加起来一共多少（这个总数很重要！）；再有就是逾期天数，这个天数直接关系到你的征信报告有多“花”，以及对方可能采取的催收手段；也是动态变化的，就是催收记录，哪天打了电话，哪天发了短信，哪天寄了催收函，跟谁联系上了，对方是什么态度,都可能记在上面。

看到这儿，可能有的朋友会说：“律师，我不是故意逾期的，现在确实困难，这表格上的数字一天比一天大，我该咋办啊？” 别着急,越慌越容易出错。

第一步，冷静！仔细核对表格信息。拿到表格（或者通过其他方式了解到表格上的核心内容），先别急着害怕，仔细看看上面的每一项，欠款本金对不对？利息、罚息、违约金的计算有没有问题？有时候可能会有一些误会或者计算错误，咱们得先把“家底”摸清,确认无误。

第二步，主动联系，别当“鸵鸟”！很多人逾期后就怕接电话，想着“眼不见心不烦”，这可真是大错特错！催收表格上“未联系”的记录多了，对方会认为你恶意拖欠，后续采取的措施可能就更严厉，一旦发现逾期，或者收到催收通知，最好主动联系贷款机构，说明情况，比如是暂时资金周转不开，还是确实遇到了重大困难，态度要诚恳，表明你不是不想还,而是暂时有困难。

第三步，了解政策，争取有利方案。联系上之后，问问他们针对逾期客户有没有什么宽限政策，比如能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息违约金，这时候，催收表格上的“逾期天数”和“还款意愿”记录就很关键了，如果你积极沟通，表现出强烈的还款意愿,对方可能会更愿意跟你协商。

第四步，保留证据，依法维权。催收过程中，要注意保留好所有的证据，比如催收电话录音（记得提前告知对方）、催收短信、邮件、还款记录等等，如果遇到暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友，这都是不合法的！这时候,这些证据就是你维权的武器。

以案说法：

给大家说个真实的小案例吧，就叫小王吧，小王前段时间因为疫情影响，生意赔了，手头一笔信用贷款逾期了3个月，本金加利息罚息滚到了5万多，一开始他也是躲，电话不接，结果催收表格上“未联系”记录一大堆，催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来他找到我，我告诉他，你这样不行,越躲越麻烦。

我让他先把自己的财务状况理清楚，列了个收入支出表，然后主动给银行打了电话，一开始银行态度也很强硬，说必须全额还款，小王就按照我教的，把自己的困难情况、收入证明、以及未来的还款计划（比如每月能还3000）都跟银行说了，态度非常诚恳，他还提到，自己并非恶意拖欠,只是遇到了不可抗力。

银行那边呢，看小王确实有还款意愿，也提供了相关证明，而且催收表格上如果一直是“无法联系”，对他们来说坏账风险也高，经过几次沟通，银行同意小王分24期偿还，并且减免了一部分高额的罚息，小王悬着的心终于放下了，虽然每月要还几千块，但至少不用再提心吊胆,也能慢慢把钱还上了。

这个案例就说明，面对逾期和催收表格，逃避绝对不是办法，主动、诚恳、有计划地去沟通,往往能争取到更好的结果。

法条链接：

咱们国家的法律,对于债务人和债权人的权利义务都有明确规定。

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，欠钱得还，逾期了要承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期利息是法定的，但具体怎么算，要看合同约定和国家规定，不能乱收。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是我们前面说的，可以协商延期。）
关于催收行为，《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》等都有规定，禁止暴力催收、骚扰无关人员、泄露个人信息等，如果遇到不合法催收,可以向银保监会等监管部门投诉。

律师总结：

贷款逾期并不可怕，可怕的是逾期后的“不作为”和“乱作为”。

正视问题，冷静应对：逾期了，先别自乱阵脚，仔细看看你的“逾期账单”或者催收表格上的核心信息,做到心中有数。
主动沟通，积极协商：这是最重要的！躲是躲不掉的，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取有利的还款方案，催收表格上的“积极沟通”记录,对你是有利的。
了解法律，保护自己：知道自己有哪些权利，哪些义务，对于合法的债务，我们要承担；对于不合法的催收,我们要坚决抵制和维权。
制定计划，逐步解决：结合自身实际情况，制定一个切实可行的还款计划,然后一步步去执行。

银行或贷款机构的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路，只要你态度端正，积极配合，大部分情况下都是有协商余地的，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果你还有其他具体问题,欢迎随时咨询专业律师。

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