贷款逾期被催收？别慌！这些应对招数和教训要记牢！

“叮铃铃……”陌生号码锲而不舍地打来，接通就是“您的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将采取进一步措施！”这样的电话，是不是让你头皮发麻，心里发慌？

说实话,贷款逾期这事儿，谁都不想摊上，但真遇上了，慌解决不了问题，躲更是躲不掉，王律师见过太多因为逾期后处理不当，导致小麻烦变成大纠纷的案例，有的朋友接到催收电话就吓得不行，东拼西凑还了高额利息；有的呢，干脆关机失联，结果催收找到了家里或者单位，搞得人尽皆知；还有的，被催收的一些“手段”吓得六神无主，甚至做出了不理智的行为。

所以啊,贷款逾期被催收，第一件事儿不是害怕，也不是逃避，而是冷静下来，理清思路，积极应对，这就跟咱们开车遇到突发状况一样，越慌越容易出事儿。

具体该怎么做呢？王律师给大伙儿捋捋：

先搞清楚“敌情”：逾期了，先自己查查合同，到底欠了多少钱本金，利息、违约金是怎么算的？有没有超过国家规定的上限？心里先有个数，别被催收一咋呼就懵了，利息、罚息滚起来是很吓人的，咱们得看看这些费用是不是都合法合规。
主动沟通是王道：别等催收找上门，自己先主动联系贷款机构（银行或网贷平台），说明自己逾期的原因，比如是暂时失业了、生病了，还是其他客观困难，态度要诚恳，表明自己不是恶意拖欠，并且有还款的意愿，很多时候，机构是愿意协商的。
保留证据，保护自己：催收过程中的电话录音、短信、微信聊天记录，都要好好保留，如果遇到催收人员有辱骂、威胁、骚扰你家人朋友、或者上门滋扰等不合法行为，这些证据就是你维权的武器，合法的债务需要偿还，但非法的催收手段咱们绝对不能容忍！
协商还款方案：如果你确实暂时没能力一次性还清，可以尝试跟贷款机构协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金，这得看你的具体情况和机构的政策，但不试怎么知道呢？
优先还“大头”和“急头”：如果欠了不止一家的钱，那就要有所规划，银行等正规金融机构的贷款，会上征信，影响比较大，建议优先处理，对于一些利息过高、涉嫌违规的网贷，也要小心甄别，必要时可以寻求法律帮助。
努力赚钱是根本：说到底，解决债务问题最终还是要靠钱，想办法开源节流，增加收入，才是摆脱困境的关键。

以案说法：

咱们来举个小李的例子吧,小李去年因为投资失败，欠了某网贷平台5万块钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就开始口气强硬，甚至打电话到小李父母那里去了，说小李“欠钱不还，要上门催收”，小李父母年纪大了，吓得不轻，小李自己也慌了神，把仅有的一点积蓄东拼西凑还了一部分，但还是不够，催收也没停。

后来小李找到了我,我告诉他，他逾期确实不对，有还款义务，催收公司骚扰他父母，这是违法的，根据相关规定，催收人员不得对债务人以外的第三人进行催收，更不能采取恐吓、骚扰等手段。

我建议小李：第一，停止和催收的无效争吵，所有沟通尽量通过书面形式，或者保留好录音，第二，主动联系网贷平台的官方客服，说明自己的实际困难，提交相关证明材料，申请分期还款，第三，对于催收骚扰父母的行为，可以向互联网金融举报信息平台或者公安机关投诉。

后来,在我的协助下，小李和平台进行了沟通，平台最终同意了小李的分期还款申请，停止了不当催收，小李也安心找了份工作，慢慢开始还款了。

这个案例告诉我们,遇到逾期和催收，千万不要硬碰硬，也不要一味逃避，要学会用法律武器保护自己，同时积极和债权方沟通协商。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这是说，欠钱得还，还得付逾期利息，天经地义。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这是说，利息不是想要多高就多高，超过LPR四倍的部分，法律不保护。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，但部分银行贷款也可能参考类似精神，强调了协商的可能性。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（这就是说，暴力催收、骚扰恐吓是违法的，严重的会被治安处罚。）

律师总结：

好了,今天跟大伙儿聊了这么多，核心就一个：贷款逾期被催收，别慌，别躲，别冲动。

记住以下几点：