贷款逾期被建行起诉了？别慌，三步自救指南帮你稳住局面！

手机突然收到一条短信,写着“您已被中国建设银行提起诉讼”，瞬间心跳加速，手心冒汗？尤其是当你确实有房贷、消费贷或信用贷逾期的情况时，那种恐惧感简直像被推入冰窟——怕冻结账户、怕上征信、怕房子车子不保，更怕亲朋好友知道后指指点点。

但我想告诉你：被银行起诉，不是世界末日，关键是怎么应对。

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，第一反应是逃避、失联，甚至干脆破罐子破摔，可现实是，越躲问题越大，银行一旦走法律程序，法院传票会直接送达你预留的通讯地址或通过公告方式通知，缺席判决的结果往往是对你极为不利的——不仅本金、利息照算，还可能产生罚息、违约金、诉讼费、执行费，最后连工资卡都被冻结，生活陷入被动。

那到底该怎么办？我结合多年处理金融纠纷的经验，给你理清三条清晰的自救路径：

第一步：别慌，先搞清楚“被起诉”到哪一步了？

很多人其实只是收到了催收函,或者被银行客服口头告知“将要起诉”，误以为已经进入司法程序。“准备起诉”和“正式立案”是两回事。

建议你第一时间做三件事：

登录“中国裁判文书网”或“人民法院在线服务”小程序，输入你的姓名和身份证号，查是否有以你为被告的民事案件；
查看是否收到法院传票或短信通知，真正的诉讼会有明确案号、开庭时间、承办法官等信息；
联系建行当地分行或贷款经办人，确认当前债务状态及法律程序进展。

如果还没正式立案,这是你最宝贵的缓冲期，你可以主动协商还款计划，争取达成和解，避免案件进入法庭。

第二步：能还就还，不能全额还，也要“有态度地谈”

现实中,很多人不是不想还，而是暂时资金紧张，这时候，态度比能力更重要。

我建议你这样做：

准备一份详细的《个人财务说明》，包括收入来源、家庭负担、近期大额支出等；
主动联系建行法务或资产保全部门,表达还款意愿；
提出一个切实可行的分期方案,三个月内先还20%，剩余分12期结清”；
如果已有还款记录,一定要强调自己过往的信用表现，争取从轻处理。

银行起诉的根本目的不是让你坐牢,而是收回欠款，只要你表现出诚意和还款能力，很多案子在开庭前就能调解撤诉。

第三步：如果已经开庭，别缺席！哪怕只能还一点，也要去法庭说清楚

我见过太多客户因为害怕、羞耻、觉得“去了也没用”，选择不出庭，结果法院根据银行单方面提交的证据判你全额还款+承担所有费用。

你要明白：出庭不是认罪，而是争取权利的机会。

在法庭上,你可以：

对银行主张的金额提出异议（比如罚息过高、计算错误）；
申请减免部分违约金；
请求分期履行判决；
甚至在特殊情况下（如重大疾病、失业），申请暂缓执行。

法官不是冷血机器,他需要听到你的声音，你说出来了，才有转机。

以案说法：小李的故事——从“被告”到“和解”的逆转

我的当事人小李,35岁，IT工程师，因公司裁员失业半年，建行一笔28万的装修贷逾期9个月，收到法院传票时整个人崩溃了。

他第一反应是跑路,但我劝他：“躲解决不了问题，反而会让事情更糟。”

我们做了三件事：

帮他整理失业证明、银行流水、租房合同等材料，证明非恶意拖欠；
起草了一份《还款承诺书》，提出首付5万，余款分24期偿还；
亲自陪他出庭,在法庭上向法官说明情况，并当庭转账5万元。

建行同意调解,撤回强制执行申请，案件以调解结案，小李保住了工作机会，也慢慢重建了信用。

他说：“那一趟法院，是我人生中最勇敢的一次低头。”

法条链接：你知道这些权利吗？

《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
👉 别逃！
《民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
👉 银行可以收罚息，但不能“利滚利”无限叠加。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条：逾期利率以不超过合同成立时一年期LPR的四倍为限。
👉 虽然适用于民间借贷，但在司法实践中，法院也会参考此标准审查金融机构的利息合理性。