贷款逾期被银行起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历？某天突然收到法院传票，抬头一看——“某某银行诉你金融借款合同纠纷”，心里“咯噔”一下，手心直冒汗，原本只是暂时周转不开，想着拖几天就能还上，结果一拖再拖，最后竟被银行告上了法庭，这时候很多人第一反应是：完了，是不是要坐牢？房子车子保不住了？信用彻底毁了？

先别慌，今天咱们就来掰开揉碎地聊一聊：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？有没有补救的机会？怎样把损失降到最低？

我作为从业十几年的金融法律律师，见过太多人因为一次逾期陷入恐慌，甚至做出错误决定，导致雪上加霜，只要应对得当，很多情况是可以“翻盘”的。

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第一步：冷静面对，搞清楚自己“病在哪”

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，不是四处找“关系”托人说情，就是干脆破罐子破摔，直接失联,这两种做法都非常危险。

正确的做法是：第一时间查看银行起诉材料，包括起诉状、证据清单、借款合同等,重点看三个问题：

1. 欠款金额对不对？
   银行是否把利息、罚息、复利算得过高？有没有重复计算？有些银行在系统自动计息时会出现误差,甚至把已还款项漏记。

2. 诉讼主体是否适格？
   是银行直接起诉，还是债权已经转让给第三方催收公司？如果是后者，对方是否有合法的债权转让手续？程序不合法,可以直接申请驳回起诉。

3. 是否真的走到了“必须打官司”这一步？
   很多银行在正式立案前会走“诉前调解”程序，这时候如果你主动联系银行或调解中心表达还款意愿，往往能争取到分期、减免部分罚息的机会,避免真正进入庭审。

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第二步：主动出击，争取和解或调解

记住一句话：在判决出来之前，一切都有转机。

我建议你做三件事：

• 立即联系银行或其代理律师，说明你的实际困难，比如失业、生病、家庭变故等，并提交相关证明（如医院诊断书、离职证明、收入减少记录等）；
• 提出可行的还款方案，比如分期12个月、24个月还清，哪怕每月还一点,也比完全不还好；
• 请求减免部分罚息或违约金，根据《民法典》相关规定，如果违约金明显过高,法院是可以调整的。

现实中，很多银行更愿意和解，而不是耗时耗力打官司，毕竟他们要的是钱,不是把你逼上绝路。

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第三步：做好应诉准备，别让缺席审判毁了你

如果你实在无法达成和解,那就要认真对待庭审。

千万别觉得“我没文化”“我不懂法”就不出庭。一旦你缺席，法院很可能直接按银行的诉求判你败诉，到时候不仅本金利息全认，还可能承担诉讼费、保全费,甚至被列入失信名单。

出庭并不难,你可以：

• 自己写一份答辩状，说明逾期原因、还款意愿、对金额的异议；
• 或者花点小钱请个专业律师代理,几千块可能就帮你省下几万块的罚息；
• 如果经济困难，还可以向当地司法局申请法律援助,符合条件的可以免费获得律师帮助。

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📚以案说法：一个真实案例，教你如何“逆风翻盘”

去年我代理了一个案子：当事人老李，因疫情失业，房贷断供8个月，银行起诉要求一次性还清本息近90万,并申请查封房产。

老李一开始吓得不敢接电话，差点就准备卖房还债，后来找到我,我们做了三件事：

1. 查阅合同发现，银行计算的罚息年化高达24%,远超合理范围；
2. 提交了失业证明、社区困难补助记录,证明非恶意拖欠；
3. 主动向法院提交分期还款计划,承诺两年内还清。

法院采纳我们的意见，判决支持银行本金和合理利息，但大幅调减了违约金，并允许老李分期偿还，房子保住了,压力也减轻了。

这个案子告诉我们：法律从不只保护强者，也给有困难的人留了一扇门。

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⚖️法条链接：这些法律规定，是你维权的底气

1. 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：
   “约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：
   虽然适用于民间借贷，但法院在审理金融借款案件时，也会参考“利率不得超过一年期LPR的四倍”这一原则,对过高利息进行调整。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条：
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。——千万别逃避！

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✍️律师总结：逾期不可怕，可怕的是“装睡”

贷款逾期不是世界末日，被起诉也不等于“人生完蛋”，关键在于你是否及时醒过来，主动面对，理性应对。

我想告诉每一个正在经历困境的朋友：
你不是一个人在战斗，银行要的是回款，法院讲的是证据和公平，而法律赋予了你申辩、协商、争取权利的空间。

不要怕沟通，不要怕出庭，更不要相信那些“花钱删记录”“内部操作”的骗局，真正的解决之道，永远是诚实、担当,加上一点点法律智慧。

一时的困难，不该定义你的人生。
一次逾期,也不该成为你放弃自己的理由。

抬起头，迈出第一步,阳光还在等着你。

—— 一位陪你过坎的律师朋友

贷款逾期被银行起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。