逾期被银行起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有经历过这样的夜晚——手机突然弹出一条法院传票短信，抬头写着“某某银行诉你金融借款合同纠纷一案已立案”，心瞬间沉到谷底？那一刻，呼吸都变得沉重，不是没想过还钱，只是生活突然断了弦，工作丢了、家里人生病了、生意赔了……欠下的贷款像雪球越滚越大,最后连电话都不敢接。

可当你真的收到起诉书，逃避已经无济于事，我不以律师的身份冷冰冰地讲法条，而是作为一个走过无数债务困境现场的法律人，跟你掏心窝子聊聊：逾期被银行起诉，到底该怎么办？

第一步：别慌，先搞清楚“我在哪里”

很多人一看到“起诉”两个字就崩溃，以为马上要坐牢、房子被拍卖、工资被冻结，绝大多数银行起诉属于民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你是恶意骗贷、伪造资料、拒不执行判决,否则不会涉及刑事责任。

你要做的第一件事是——冷静下来，收集所有材料,包括：

• 借款合同（哪怕你找不着纸质版,银行APP里通常有电子档）
• 还款记录（哪些还了,哪些没还）
• 银行催收的所有通话录音、短信、函件
• 法院送达的起诉状副本和证据清单

这些不是为了对抗银行，而是为了看清自己的处境，你欠了多少？利息算得对不对？有没有重复计费？违约金是否过高？很多时候，银行提交的账单并不完全准确,而你恰恰可以借此争取重新核算的空间。

第二步：主动出击，别等开庭才后悔

很多人抱着“反正我还不起，爱咋咋地”的心态，结果缺席庭审，法院直接判你全额还款+承担诉讼费+支付高额罚息，这一判，就成了“生效判决”，银行可以申请强制执行——查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单，甚至影响子女上学、考公。

正确的做法是：积极应诉，争取调解。

你可以自己去法院查阅案卷，也可以委托律师介入，重点在于向法官表达你的还款意愿和现实困难，比如你可以说：“我确实逾期了，但我一直没失联，也尝试协商过，现在收入不稳定，但每月能还500元，希望银行能接受分期。”

法院很喜欢这种“有诚意、有计划”的态度，很多案子就是在庭前调解阶段达成“延期还款”或“减免部分利息”的协议,避免进入执行程序。

第三步：能谈则谈，不能谈也要守住底线

有些银行态度强硬，非要一次性还清，这时候你要判断：是真的无力偿还,还是暂时周转困难？

如果是前者，可以考虑申请个人破产（目前深圳、浙江等地已试点），通过法律程序依法免除部分债务；如果是后者，建议尽快筹措资金，哪怕借亲友凑一笔“结清证明”,也比被强制执行强。

同时提醒一点：不要轻信所谓“反催收团队”，那些教你伪造病历、装精神病、集体投诉的“黑中介”，不仅违法，还会让你从“民事被告”变成“妨碍诉讼”的嫌疑人,得不偿失。

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以案说法：小陈的翻身之路

我曾代理过一个真实案例，小陈在杭州做外卖骑手，疫情期间生病住院三个月，信用卡和网贷累计逾期8万多,银行多次催收未果后提起诉讼。

他一开始吓得躲回老家，直到收到法院传票才来找我，我们迅速整理了他的医疗记录、收入证明和过往还款记录，向法院提交了《困难情况说明》，并主动提出“每月还1500元，分五年还清”的方案。

法院组织调解，银行同意减免2万元利息，并按新方案执行，小陈没有被列入黑名单，还能继续送外卖养家，去年年底，他还清最后一笔款，专门发微信给我：“张律师，我终于抬起头做人了。”

你看，只要不放弃,总有转机。

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法条链接：你知道的权利在这里

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状之日起十五日内提出答辩状。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：持卡人确有经济困难，可与发卡银行协商个性化分期还款协议,最长不超过五年。

这些法条不是冰冷的文字，而是你手中可以使用的“盾牌”。

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律师总结：面对起诉，最怕的不是欠钱，而是沉默

说到底，银行起诉你，目的不是把你逼上绝路，而是拿回钱，只要你表现出配合的态度，愿意沟通、愿意承担责任,法律和银行都会给你留一条出路。

记住三句话：

1. 被起诉≠世界末日,它只是一个法律程序的开始；
2. 不出庭=自动放弃权利,再难也要露个面；
3. 真诚比技巧更重要，法官看得懂谁是真困难,谁是真赖账。

如果你正站在这个十字路口，请别一个人硬扛，找一位靠谱的律师，或者去当地法律援助中心求助，花几百块买个方案,可能就省下几万块的损失。

生活总有低谷，但法律从不拒绝悔改的人，挺住，往前走,天总会亮。

逾期被银行起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。