你有没有过这种经历？

学生贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南+真实案例拆解，看完少走十年弯路** 刚毕业那会儿，每个月工资才五六千，房租、吃饭、交通压得喘不过气，结果某天突然收到一封法院传票——“因助学贷款长期未还，已被银行起诉”，那一刻，心直接掉进冰窟，不是不想还，是真的还不上啊！

可问题是,法律不会因为你“困难”就网开一面，一旦学生贷款逾期被起诉，轻则账户冻结、征信拉黑，重则被强制执行、列入失信名单，甚至影响未来买房、坐高铁、孩子上学……听起来是不是特别吓人？但今天我要告诉你：哪怕已经被起诉，也还有救！关键是你得知道怎么应对。

别急,我作为一名执业十多年、处理过上百起金融纠纷案件的律师，今天就把这套“学生贷款逾期被起诉”的实战应对策略，掰开了揉碎了讲给你听。

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先稳住情绪，搞清“谁在告你？凭什么告？”

很多人一看到“法院”两个字就吓懵了，赶紧删短信、拒接电话，以为躲过去就没事了，错！大错特错！

第一步,必须冷静下来，弄清楚三件事：

1. 起诉方是谁？是国家开发银行？还是某商业银行代理的助学贷款项目？
2. 欠了多久？本金多少？利息罚息加起来多少？
3. 有没有收到过催收通知？有没有尝试协商还款？

学生贷款虽然带有政策扶持性质,但它本质上仍然是合同之债，你签了字，就要承担法律责任，但与此同时，法律也保护你的申辩权和调解空间。

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三步自救法，90%的人都忽略了第二步

✅ 第一步：立即应诉，千万别当“缺席被告”

有人觉得“我没钱，去了也没用”，于是干脆不去开庭，这是最致命的错误！

法院一旦缺席判决,对方说什么就是什么，金额全认，连减免的机会都没了，而如果你出庭，哪怕只是说一句：“我现在确实失业，但愿意分期还”，法官都会记入笔录，这叫“有还款意愿”。

👉 实操建议：收到传票后7天内联系承办法官或书记员，说明情况，申请延期开庭（如有正当理由），同时准备答辩材料。

✅ 第二步：主动申请“调解”或“分期履行”

这才是最关键的一步！很多当事人不知道，法院其实鼓励调解，尤其是涉及民生类债务（如助学贷款、医保贷等）。

你可以提交一份《分期还款计划书》，写明：

• 当前收入状况
• 每月能还多少
• 希望分几年还清
• 是否请求减免部分罚息

如果态度诚恳、计划合理，法院大概率会组织调解，一旦达成调解协议，不仅不会上“失信名单”，还能避免高额执行费用。

📌 真实案例中，我就帮一位研究生成功把原本要还12万的贷款，谈成了“每月还800，分5年还清”，连利息都减免了30%！

✅ 第三步：保留证据，防止“二次伤害”

整个过程中,所有沟通都要留痕：

• 和银行的通话录音
• 提交的书面材料复印件
• 法院送达回证
• 调解笔录

这些将来都可能成为你“积极履约”的证明，万一以后征信出了问题，也能申请异议处理。

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📚 以案说法：小李的故事，像极了你我

小李是河南农村出来的大学生,靠生源地贷款读完本科和研究生，毕业后在杭州做设计，月薪8000，但房租3500，生活开销紧巴巴，疫情三年公司裁员，他失业半年，助学贷款连续14个月没还。

去年底,他突然收到法院传票，被告知本息合计近9万元，要求一次性清偿，他吓得整晚睡不着，差点想“跑路”。

后来经朋友介绍找到我,我们做了三件事：

1. 向法院提交失业证明+租房合同+银行流水；
2. 起草了一份《困难说明及分期还款申请》；
3. 开庭时当庭表达还款意愿,并提出“每月还600，五年还清”。

法院主持调解,银行同意方案，还免除了全部罚息，现在的小李重新上班，每月按时还款，征信也在逐步修复。

你看,不是没有路，是你不知道怎么走。

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⚖️ 法条链接：这些法律武器你要懂

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   “借款人应当按照约定的期限返还借款。”
   👉 说明你还钱是义务，但同时也规定了“可以协商变更履行方式”。

2. 《民事诉讼法》第九十九条
   “人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解。”
   👉 这是你争取分期、减免费用的法律依据！

3. 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第三条
   “具有履行能力而不履行生效法律文书确定义务的，才纳入失信名单。”
   👉 只要你在积极沟通、有实际还款行为，就不该被轻易列为“老赖”。

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🧾 律师总结：逾期不可怕，可怕的是逃避

学生贷款的本质,是国家对你未来的投资，你不还，伤的不仅是信用，更是这份信任。

但如果你真的陷入困境,

法律从不惩罚诚实的人，它惩罚的是沉默和逃避。

被起诉不是终点,而是转折点。
你现在要做的，不是自责，不是恐慌，而是立刻行动——联系法院、准备材料、争取调解。

我还想说一句掏心窝子的话：
这个社会对年轻人已经够苛刻了，别让一笔曾经帮你完成梦想的贷款，变成压垮你的最后一根稻草，你值得一次重新开始的机会，而法律，永远留了一扇门。

只要你愿意走出来,光，就会照进来。

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本文由资深民事律师原创撰写，基于真实办案经验提炼，旨在帮助深陷债务困境的年轻人理性应对、合法维权，转载请注明出处，违者必究。

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