平安贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻盘吗？

说实话，现在很多人手里都背着几笔贷款，尤其是像平安这样的正规金融机构，审批快、额度高，用起来是真方便，可一旦哪个月手头紧，忘了还，或者干脆还不上了，那麻烦可能就悄悄找上门了——你可能突然收到法院传票，被告知“平安贷款逾期被起诉”。

这时候别慌，也别直接认命，作为从业十几年的律师，我见过太多人因为一纸传票吓得六神无主，结果错失了关键的应对时机，今天我就用大白话，给你捋清楚：贷款逾期被起诉，到底意味着什么？你有哪些权利？还能不能“翻盘”？

被起诉≠坐实败诉，先稳住心态

很多人一看到“被起诉”三个字，脑子里立刻浮现的是“坐牢”“黑名单”“房子车子不保”……这些都是误解。

起诉只是银行或金融机构通过法律手段追债的一种方式，它代表的是“对方要打官司了”，而不是“你已经输了”。你依然是被告，有完整的应诉权利，包括答辩、举证、调解、甚至反诉（在特定情况下）。

所以第一步，别逃避！接到法院传票后，务必在15日内提交答辩状，哪怕你暂时没钱还，也要表明态度：“我承认欠款，但我目前困难，希望协商分期。”这一步很关键，能让你从“消极失联”变成“积极沟通”,法官会看在眼里。

这里有个重点很多人忽略：不是所有“平安贷款”都是平安自己告你。

现在很多消费金融产品，比如平安普惠、平安好贷，虽然挂着“平安”的名，但实际债权可能已经被转让给了第三方催收公司或资产包，这时候起诉你的，可能是某个你听都没听过的“某某资产管理有限公司”。

你要做的第一件事就是：查清原告是谁，有没有合法的债权转让手续，如果对方拿不出完整的转让协议，或者诉讼主体不适格，你可以直接在法庭上提出异议，轻则延期审理，重则驳回起诉。

开庭前，法院会通知你去领取对方提交的证据材料，主要是《借款合同》《还款记录》《催收记录》等，这时候一定要逐条核对本金、利息、罚息、服务费。

我办过一个案子，当事人逾期本金3万，结果对方主张本息合计8万多，一查才发现，里面包含了高达2.5万的“担保服务费”和“账户管理费”，而这些费用在原始合同里根本没写清楚，最后我们以“格式条款未显著提示”为由，成功把金额砍掉近40%。

年化综合利率超过LPR四倍的部分，法院不会支持，现在一年期LPR是3.45%，四倍就是13.8%，如果你的贷款实际利率远超这个数，比如某些产品打着“低息”旗号，实则各种杂费堆上去年化30%+,那你就有机会申请调减。

别觉得被起诉就彻底没救了，现实中，超过60%的金融借款案件最终是以调解结案的，也就是说，法院会组织双方坐下来谈,重新制定还款计划。

这时候你的谈判筹码是什么？是你愿意面对、愿意还的态度，哪怕你现在只能每月还500，只要你能拿出收入证明、困难说明（比如失业、生病、家庭变故），法院大概率会促成一个“分期三年、免息或低息”的调解方案。

更狠一点的策略：如果对方在催收过程中有暴力催收、骚扰家人、伪造证据等行为，你可以反过来提起反诉或向银保监会投诉,逼对方让步。

我去年代理过一个案子，当事人小李借了平安普惠5万元，因疫情失业断供一年，被起诉要求偿还本息加罚息共9.3万元。

我们接案后第一时间做了三件事：

开庭时，我们提出：综合年化利率达28.7%，远超法定上限；催收行为违法；当事人确有还款意愿但暂无能力。

最终法院采纳意见，判决仅支持按LPR四倍计算利息，总额降至6.1万元，并允许分36期偿还，小李没上失信名单，也没被强制执行,人生重新有了喘息的机会。

《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本后十五日内提出答辩状。
《银行业监督管理法》第四十二条：银行业金融机构不得采取非法手段催收债务。