贷款逾期被起诉了怎么办？走完这五步，稳住别慌！

第一步：收到法院传票，别撕也别藏

很多人一看到“法院”俩字就腿软，第一反应是把传票撕了、扔了，甚至装作没收到，大错特错！拒收或无视传票，只会让法院默认你放弃答辩权利，直接缺席判决，这意味着，对方说什么就是什么，利息、罚息、违约金全认,房子车子说保就保不住了。

正确做法是：冷静签收，拍照留存，记下开庭时间、地点、案号，然后立刻做两件事——查清欠款明细,准备应诉材料。

银行起诉时提交的证据里，有一项叫“债权清单”，列明本金、利息、罚息、催收费用等，但你要知道，不是他们写多少你就得认多少，有些机构会把复利算到离谱程度,或者把催收外包费也加进来。

这时候你需要自己算一笔账：

超出部分，法院不会支持，哪怕对方请了律师，你也得敢质疑、敢举证。

很多人以为“被告=理亏”，其实不然，民事诉讼讲的是“谁主张，谁举证”，银行要证明你违约，就得拿出完整的放款记录、催收通知、合同签署过程，如果你能指出其中漏洞——比如签约时没给你看完整合同、催收电话录音缺失、系统数据对不上——那他们的主张就站不住脚。

更关键的是，你可以当庭提出“调解意愿”，法官最喜欢这个，一旦进入调解程序，往往能争取到分期还款、减免部分罚息，甚至暂停执行，出庭不是去认罪,是去谈判。

如果最终判你败诉，也别绝望，判决书生效后，还有10天上诉期，如果你发现事实认定错误、证据造假,完全可以提起上诉。

就算不上诉，进入执行阶段也有操作空间，比如主动联系法院执行局，提交《履行计划书》，说明收入情况、家庭负担，申请“暂缓执行”或“分期履行”，法院不是冷冰冰的机器,它也讲人情和现实可行性。

尤其如果你名下只有一套住房、有老人小孩要养，执行法官通常会酌情处理,不会一刀切地拍卖房产。

官司结束不等于故事终结，真正的考验是：你怎么走出阴影,重新建立信用体系？

建议：哪怕只剩最后500块，也要优先还上一笔小额还款，并保留凭证，这不是做给银行看的，是做给自己看的——你在努力修复生活秩序，同时定期查征信报告，确认不良记录是否更新准确，五年后，只要不再犯,这些污点都会自动清除。

我去年代理过一个案子，当事人老张，个体户，疫情三年生意垮了，房贷断供九个月，银行起诉，要求拍卖房产,标的额87万。

我们接案时只剩七天就要开庭，我调取了他过去一年的银行流水、社保缴纳记录、社区出具的困难证明，又找到他每月送外卖的平台收入截图，庭审时我重点强调：“这是因不可抗力导致的暂时性违约，非恶意逃债。”

最关键的一幕是，我当庭提交了他女儿的病历——孩子患哮喘，每月药费近两千，法官沉默了几秒，最终促成调解：剩余贷款分36期偿还,免去全部罚息。

你看，法律不只是条文，更是温度，只要你愿意面对,总有出路。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《民事诉讼法》第二百四十三条：执行过程中，被执行人确无财产可供执行的,法院可裁定中止执行。

这些法条不是摆设,是你在绝境中可以抓住的绳索。