贷款逾期被银行起诉了怎么办？别慌，这五步教你稳住局面！

你有没有过这样的经历？
某天手机突然收到一条短信：“您已逾期，请尽快还款，否则将依法追偿。”
或者更吓人一点——“法院传票已送达，请于×月×日到庭应诉。”

那一刻，心跳是不是漏了一拍？脑子里全是问号：我欠的钱没那么多吧？银行真会告我？去了法院会不会坐牢？房子车子会不会被收走？

别急，作为从业十几年的执业律师，我可以很负责任地告诉你：贷款逾期被银行起诉，确实严重，但远没到“世界末日”的地步，关键是你能不能冷静应对，走对每一步。

我就用大白话，手把手带你走一遍从“逾期”到“被诉”再到“解决”的全流程，让你心里有底、行动不乱。

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第一步：确认是否真的被起诉？

很多人一看到催收电话就说“我们已经起诉你了”，就吓得连夜筹钱。90%的情况是吓唬你，真正的起诉,是有正式法律程序的。

怎么判断是不是真被起诉？
看三个关键点：

1. 有没有收到法院的《应诉通知书》或《传票》？
   真正的起诉，法院会通过邮寄、短信或公告方式送达文书，上面有案号、开庭时间、承办法官等信息。

2. 有没有在“中国审判流程信息公开网”查到你的案件？
   输入身份证号就能查,这是最权威的渠道。

3. 银行有没有发正式的《起诉状副本》？
   里面会写明诉讼请求（还本金+利息+罚息+律师费）、事实理由等。

👉 如果以上都没有，那大概率只是催收施压,别自己吓自己。

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第二步：别逃避，先搞清楚“我到底欠多少”？

一旦确认被起诉，第一件事不是找亲戚借钱，而是调取完整账单。

很多借款人吃亏就吃在这里：
以为自己只欠5万，结果银行主张8万，多出来的部分是复利、违约金、催收费……稀里糊涂上了法庭，一句“我没算清”根本不管用。

✅ 正确做法：

• 联系银行客服，要求提供完整的还款记录和计息明细；
• 查看当初签的《借款合同》，重点看“利率”“逾期罚息”“违约金条款”；
• 如果觉得计算有问题,可以申请法院委托第三方机构审计。

银行有权收钱，但必须合法合规，过高利息、违规收费，法院不会全支持。

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第三步：积极应诉，千万别当“缺席被告”！

有人觉得，“反正我没钱，去了也没用”，于是干脆不去开庭，这是最致命的错误！

法院一旦缺席判决,就意味着：

• 银行说什么,法官基本都认；
• 你失去抗辩机会,连分期还款的商量余地都没了；
• 判决生效后直接进入执行程序，查封银行卡、冻结微信支付宝、上失信名单……

🚨 哪怕你一分钱没有,也一定要去开庭！

去了之后你可以：

• 承认债务,但请求分期偿还；
• 指出银行计算错误,要求调整金额；
• 提供困难证明（失业、重病、家庭变故）,争取减免部分费用。

法院很看重“态度”，主动面对,往往能换来一线转机。

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第四步：谈调解，是化解危机的最佳路径

现实中，超过70%的金融借款纠纷，都是通过“庭前调解”解决的。

什么叫调解？简单说就是：
在法官主持下，你和银行坐下来谈,达成一个双方都能接受的还款方案，

• 分24期还清；
• 减免部分罚息；
• 先还一部分,剩余延期。

一旦签了《调解书》，具有和判决书同等法律效力,但压力小得多。

📌 调解的核心技巧：

• 表现出强烈还款意愿；
• 提供真实经济状况证明（工资单、医疗票据、低保材料）；
• 不要狮子大开口，一分不还想分期”,这种基本谈不成。

银行也不想打官司，耗时间、花成本，你只要给个台阶，他们往往愿意下台。

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第五步：判决后怎么办？还有救吗？

万一调解失败，法院判你全额还款,也不代表彻底没戏。

接下来你可以：

• 主动联系法院执行局，说明困难，申请“暂缓执行”；
• 提出“个人破产和解”或“执行和解”方案；
• 如果名下无财产，法院也会终结本次执行,不会一直追着你跑。

⚠️ 但要注意：
不要转移财产、假离婚、藏收入，这些行为可能构成“拒不执行判决罪”,是真的会坐牢的！

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📚 以案说法：小王的故事

我去年代理过一个案子，当事人小王，32岁，程序员，疫情后被裁员，信用卡+网贷总共欠了18万,连续逾期9个月。

某天他突然收到法院传票，吓得整晚睡不着，差点想“跑路”。

我们接手后第一时间做了三件事：

1. 向法院提交失业证明、租房合同、母亲癌症诊断书；
2. 核对银行提供的账单，发现有一笔“催收费”重复收取,当场提出异议；
3. 在庭审中主动表态：“我愿意还，但需要时间。”

法院采纳我们的意见，促成调解：
分36期还清本金15.6万,免除全部罚息和律师费。

现在小王已经恢复工作，每月按时还款,生活重回正轨。

你看，只要方法对，绝境也能走出光。

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⚖️ 法条链接（别嫌枯燥，这是你的武器）

1. 《中华人民共和国民事诉讼法》第144条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
   → 一定不能缺席！

2. 《民法典》第676条
   借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
   → 但利息不能无限叠加，年化超过LPR四倍的部分,法院不支持。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条
   逾期利率以不超过合同成立时一年期LPR的四倍为限。
   → 这是“砍掉高利”的法律依据。

4. 《民事诉讼法》第99条
   人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解。
   → 调解是你的权利,大胆争取！

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✍️ 律师总结：逾期不可怕，失控才致命

最后我想说几句掏心窝的话：

贷款逾期，本质是经济问题，不是道德问题，谁还没个难处？生场病、丢份工、家里出点事,都可能断流。

但你要明白：
银行不怕你穷，怕的是你失联、逃避、对抗。
而法院也不想要你的命，它只想把钱要回来,过程越平稳越好。

当你站在这个十字路口，请记住五个字：
不躲、不逃、不怂、不骗、不拖。

拿起电话打给银行，走进法庭面对法官，拿出证据说出难处——
这才是真正的勇敢。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但也从不放弃每一个愿意站起来的人。

你欠的，是一笔债；
但你还的,是一份尊严。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与真实案例，旨在帮助负债人群理性应对诉讼风险，如有具体个案需求，建议携带材料面询专业律师，制定个性化应对策略。

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