贷款买车逾期被起诉，真算诈骗吗？一文说清你的法律责任边界

咬牙买了人生第一辆新车,想着靠分期减轻压力，结果某个月手头紧张，车贷晚还了几天；再后来，工作变动、收入骤减，连续几个月没还上……突然有一天，法院传票寄到了家里——“涉嫌贷款诈骗”？！

那一刻,估计你脑子嗡的一声：我只是还不起钱，怎么就成了“骗子”？是不是搞错了？

别慌,今天我就以一个从业十几年的律师身份，用最接地气的话，跟你掰扯清楚：贷款买车逾期，到底会不会构成诈骗？什么情况下会被认定为犯罪？又该如何自救？

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逾期 ≠ 诈骗，关键看“你当初有没有骗”

很多人一听“贷款诈骗”，立马吓得腿软，但法律上，这两个概念差得远了。

简单说：你因为困难还不上贷款，是民事违约；但如果你一开始就没打算还，或者用假资料骗钱，那才可能涉及刑事诈骗。

举个例子你就懂了：

• 小李月薪8000,贷款20万买SUV，首付只交了一成，结果半年后公司裁员，收入断了，月供拖了三个月，银行催收、起诉他还款——这是典型的民事借贷纠纷。

• 而小王根本没工作,伪造工资流水、虚报资产，从三家金融机构同时贷款买车，车子一提出来就转手卖掉套现，然后人间蒸发——这才叫贷款诈骗。

所以你看,核心区别在哪儿？
👉主观意图：你申请贷款时，是真心想用车、有还款能力（哪怕后来变了），还是压根就想“空手套白狼”？

只要你是如实填写资料、有稳定收入来源、车子也确实自用，哪怕现在逾期严重，最多也就是被银行起诉、列入征信黑名单、车子被收回，一般不会上升到刑事案件。

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什么情况容易被“误伤”成诈骗？

虽然大多数逾期只是民事问题,但现实中，确实有人被公安机关立案调查，甚至被判刑，为什么？

常见几种“高危行为”：

1. 提供虚假材料：比如伪造收入证明、单位公章、银行流水；
2. 多头借贷，明显超出偿还能力：短时间内在多家机构贷款买车，且无合理解释；
3. 车辆到手立即抵押或变卖：不用于自用，反而快速变现；
4. 失联、逃避催收：换了电话、搬了家，完全不沟通，让人怀疑你“卷款跑路”。

一旦出现这些行为,银行报案后，警方可能会初步立案调查，这时候你就要格外小心了——不是你欠钱本身犯法，而是你的行为模式让别人觉得你在“骗”。

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以案说法：一次逾期差点让我坐牢

我曾经代理过一个案子,当事人老张，开货车的，攒了几年钱想换辆新车，4S店推荐金融方案，他说自己收入不稳定，怕还不上，销售却说：“先办下来再说，还不上我们有办法。”

老张信了,按对方指导填了“兼职收入”那一栏——实际根本没有，车贷批下来后，他开着新车干了几个月活，结果一次事故导致停工，三个月没还上。

银行催收无果,直接报警称“贷款诈骗”，警察上门带走老张，关了三天才取保候审。

后来我介入调查,调取了他的银行流水、工作记录、事故证明，并提交了4S店诱导填写虚假信息的聊天记录，最终检察院认定：虽有信息不实，但购车真实使用，无非法占有目的，不构成诈骗，撤销案件。

老张躲过一劫,但也付出了沉重代价：征信黑了、车子被收回、还赔了一笔违约金。

这个案子告诉我：普通人一旦陷入财务困境，很容易被流程和情绪裹挟，做出让自己后悔的决定，而一旦被贴上“诈骗”标签，洗清比登天还难。

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法条链接：法律是怎么规定的？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：

【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……

其中明确列举的行为包括：

• 编造引进资金、项目等虚假理由；
• 使用虚假的经济合同；
• 使用虚假的证明文件；
• 使用虚假的产权证明作担保；
• 挥霍贷款,致使无法返还；
• 携款逃匿等。

⚠️ 注意关键词：“以非法占有为目的”。
如果没有这个主观故意，哪怕还不上钱，也不该定性为诈骗。

《民法典》第六百七十五条规定：

借款人应当按照约定的期限返还借款,未按期还款的，应承担违约责任。

也就是说,还不上钱，该还还得还，但不该坐牢。

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三句话救你自己

1. 逾期不可怕，撒谎最致命：如果你真的困难，坦诚沟通比躲着强一万倍，主动联系金融机构，申请展期、分期、减免，很多银行都有“困难客户帮扶通道”。

2. 保留一切证据：工资单、医疗记录、失业证明、与4S店的沟通记录……这些都可能成为你“非恶意骗贷”的救命稻草。

3. 一旦被调查，立刻请专业律师介入：别自己瞎辩解，更别签你不明白的文件，刑事风险面前，沉默权和辩护权是你最重要的武器。

最后我想说一句掏心窝子的话：
买车是为了让生活更好，不是为了把自己逼进绝路。
遇到困难不可耻，逃避才危险。
法律从来不惩罚诚实的人，它惩罚的是欺骗和恶意。

你不是一个人在战斗,只要你愿意面对，总有一条路能走出来。

——一名陪你守住底线的律师

贷款买车逾期被起诉，真算诈骗吗？一文说清你的法律责任边界，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。