信贷逾期1年半，会有啥后遗症？我该咋办？

老铁们,今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——信贷逾期1年半，这可不是小事儿，一年半的时间，足以让很多事情发生翻天覆地的变化，你的征信、你的生活、甚至你的心理状态，都可能因此受到不小的影响，如果你正处于这个困境，或者身边有朋友遇到类似情况，这篇文章你可得仔细看看。

咱得明白,逾期1年半，这绝对不是“暂时困难”那么简单了，银行或贷款机构那边，估计已经把你列为“高风险客户”，这一年半里，你可能经历了催收电话从密集到稀疏，或者反之？不管怎样，欠款没解决，问题就始终在那儿，甚至会像滚雪球一样越来越大。

具体会有哪些“后遗症”呢？

征信报告“污点”重重：这是最直接的，逾期记录会妥妥地记录在你的征信报告上，1年半的逾期，基本上就是“征信黑户”的节奏了，这意味着啥？未来想贷款买房、买车，基本没戏，想办信用卡？难！甚至有些工作岗位，都会查征信，影响你的职业发展。
利息、违约金“滚雪球”：逾期可不是只还本金就行的，合同里都写着呢，逾期会产生高额的罚息和违约金，而且很多都是利滚利。一年半下来，这笔额外的费用可能会让你原本的欠款“翻倍”，甚至更多，还款压力越来越大。
催收“手段升级”：刚开始可能只是电话、短信提醒，后来可能会联系你的家人、朋友、同事（虽然暴力催收是违法的，但有些机构可能会打擦边球），让你颜面尽失，再往后，银行或机构很可能已经启动了法律程序。
被起诉的风险极高：逾期1年半，银行通过各种催收手段无效后，大概率会走法律途径，一旦被起诉，法院判决后你还是不还，就可能被强制执行，查封你的银行卡、微信支付宝账户，甚至拍卖你的房产车辆。
“老赖”的帽子与刑事责任：如果被法院认定为有能力履行而拒不履行，就会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，这时候，你就会被限制高消费，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店等等。更严重的是，如果是信用卡逾期，且金额较大（5万元以上），经银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，就可能构成“信用卡诈骗罪”，面临牢狱之灾，这可不是危言耸听！

哎呀，听着都吓人，那真逾期了1年半，就没救了吗？当然不是！

你得停止“摆烂”和“逃避”，逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，越拖，利息越多，风险越大。

赶紧整理一下自己的债务情况：欠了哪家机构的？本金多少？现在总共要还多少？利息违约金是怎么算的？把这些都弄清楚，心里才有数。

也是最重要的一步：主动联系银行或贷款机构！别等他们来找你，你自己主动出击，说明你目前的困境，比如为什么逾期了这么久（失业、生病等等，最好能提供点证明），表达你强烈的还款意愿，但目前确实没有一次性还清的能力。

关键在于“协商”！你可以尝试跟银行协商个性化分期还款方案，也就是常说的“停息挂账”，虽然逾期1年半，协商难度会非常大，但不试试怎么知道呢？银行也是希望能收回钱的，只要你态度诚恳，确实有困难，并且愿意积极配合，还是有一定可能性的，协商的时候，记得录音，保留好所有沟通证据。

在协商过程中,你要明确自己的诉求和能承受的还款能力，不要答应超出自己能力范围的还款计划，不然二次逾期就更麻烦了。

如果银行不同意协商,或者你觉得协商的方案不合理，你也可以寻求专业的法律援助，或者向相关金融监管部门反映情况。

建议参考：

冷静面对，停止逃避：正视逾期问题，这是解决问题的第一步，不要害怕接催收电话，但也要学会辨别和应对暴力催收，必要时可以报警或向银保监会投诉。
全面梳理债务：制作债务清单，详细列明债权方、本金、利息、违约金、当前总欠款、到期日等信息。
优先处理高风险债务：比如信用卡逾期，尤其是金额较大的，因为它可能涉及刑事责任，其次是上征信的贷款。
积极主动协商：这是核心，准备好收入证明、困难证明等材料，主动联系银行，争取停息挂账或个性化分期，话术可以提前准备一下，强调还款意愿和当前困境。
努力赚钱，开源节流：这是根本，想办法增加收入来源，同时严格控制不必要的开支，把钱都用在刀刃上，争取早日还清欠款。
保护个人信息和安全：警惕那些声称“可以帮你铲单、洗白征信”的骗子，这些都是不可能的，只会让你二次受损。
保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收短信/电话录音、与银行的沟通记录等等，以备不时之需。

相关法条（敲黑板，重点来了！）：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是银行可以要求你还款并赔偿损失的法律依据）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期利息的依据）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（信用卡逾期可能涉及刑事犯罪的条款，务必注意！）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（不良记录不是一辈子的，还清后5年可以消除，但前提是“终止之日”起算）

小编总结：

老铁们,信贷逾期1年半，情况确实比较严峻，征信受损、高额罚息、被起诉甚至承担刑事责任的风险都摆在那儿，但请记住，任何时候，积极面对总比消极逃避要好。

核心思想就是：停止逃避，主动协商，制定计划，努力还款。这过程可能会很艰难，会很漫长，但只要你迈出第一步，坚持下去，就有希望，毕竟，钱没了可以再挣，信用没了，想重建可就难了，希望每一位遇到困境的朋友都能早日走出阴霾，回归正常生活！加油！

信贷逾期1年半，会有啥后遗症？我该咋办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。