小富柜网贷逾期了？别慌！律师教你这样应对
最近有朋友问我，不小心在“小富柜”这个网贷平台逾期了，心里头七上八下的，不知道该怎么办，确实，网贷逾期这事儿，谁碰上了都头疼，我就以一个老朋友聊天的口气，结合我的专业知识，跟大伙儿好好说道说道，小富柜网贷逾期了,咱们到底该怎么冷静处理。
小富柜网贷逾期到底是个啥？
说白了，就是你在“小富柜”借的钱，到了该还的时候，你没能按时还上，这就好比你跟朋友借了钱，说好啥时候还，结果没还上，道理是一样的，只是对象换成了网贷平台。逾期的核心问题在于“违约”,你违反了当初借钱时签的那份电子合同。
逾期了，会怎么样？心里有个底！
逾期了，平台肯定不会坐视不管,你可能会面临这些情况：
- 高额的逾期罚息和违约金：这是最直接的，本来借的钱就有利息，逾期之后，平台会按天或者按比例加收罚息，还有违约金，这笔钱可不是小数目，利滚利下来，可能会让你的债务像滚雪球一样越滚越大,到时候更难还。
- 催收的“花样”：平台会通过电话、短信、甚至可能联系你预留的紧急联系人来催收，刚开始可能是提醒，后面可能就会比较频繁，甚至有些催收方式可能让你感觉不太舒服。这时候一定要注意，不管对方怎么说，保持冷静，别冲动，更别硬碰硬，但也要注意保留相关证据，比如催收电话录音、短信截图等。
- 个人信用报告的“污点”：小富柜”接入了央行征信系统，或者接入了其他正规的信用平台，那你的逾期记录很可能会被上报。这就意味着你的个人信用报告上会留下不良记录，以后你想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能受到影响。信用这东西，一旦有了污点,可不是那么容易擦掉的。
- 被起诉的风险：如果逾期金额比较大，时间又长，平台多次催收你都不还，那平台是有可能通过法律途径来追讨的，也就是把你告上法庭。一旦法院判决你败诉，你还是得还钱，要是拒不执行，可能还会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候限制高消费、影响子女上学等，麻烦就大了。
逾期了，到底该怎么办？律师给你支几招！
既然逾期已经发生了，慌也没用，关键是怎么积极应对，把损失降到最低。逃避绝对不是办法，只会让问题更严重。
第一步：冷静！冷静！再冷静！发现逾期了，先深呼吸，别自乱阵脚，把自己借了多少钱、利率多少、逾期了多久、现在总共要还多少，都捋清楚，心里有个数,才能更好地应对。
第二步：马上行动，主动出击！
- 第一时间查看借款合同：仔细看看合同里关于逾期的条款，比如罚息怎么算、违约金多少、平台有哪些催收方式、有没有关于争议解决的约定等等,做到知己知彼。
- 主动联系小富柜的客服：别等平台来找你，你要主动打平台的客服电话（一定要通过官方渠道找到正确的联系方式，谨防诈骗！），说明你逾期的原因，比如是忘了、还是暂时遇到了资金困难。态度要诚恳，表明你不是故意不还，而是确实遇到了难处，并且有强烈的还款意愿。
- 争取协商个性化还款方案：看看能不能和平台协商，比如申请延期还款、分期还款，或者减免一部分逾期费用，平台不一定会同意，但你一定要去尝试。协商的时候，可以把自己的实际情况和还款计划跟对方说清楚。必要的时候，可以提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等。
第三步：制定计划，积极还款！
- 开源节流：这是最实在的，看看能不能想办法多赚点钱，比如做点兼职；削减不必要的开支,把钱省下来优先还款。
- 优先偿还高息及小额欠款：如果不止一笔债务，建议优先偿还利息高的和小额的，这样能快速减少债务数量,也能减轻心理压力。
重要的提醒：
- 注意保护个人信息：催收过程中，对方可能会问你很多个人信息，核实对方身份后再提供,不要随意透露给不明身份的人。
- 警惕“以贷养贷”：千万不要想着借新的网贷来还旧的网贷，这是个无底洞,只会让你越陷越深。
- 学习法律知识，保护自己：了解一些基本的法律常识，知道哪些催收行为是合法的，哪些是违法的（比如暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等），如果遇到违法催收，要勇敢地保留证据,并向相关部门投诉举报。
建议参考：
- 立即停止不必要的消费，全力筹措资金，哪怕先还一部分，也能表明你的还款意愿。
- 主动、及时与“小富柜”平台客服沟通，不要失联，失联只会让平台认为你恶意拖欠。
- 在与平台协商时，尽量争取对自己有利的还款方案，并要求对方提供书面的协商结果。
- 优先偿还上征信的网贷欠款，以免对个人信用造成更长远的影响。
- 如果对平台的利息、违约金有疑问，觉得过高，可以查阅合同并咨询专业人士，看是否符合国家相关规定。
- 保留好所有与借款、还款、催收相关的证据，如合同、转账记录、催收短信、通话录音等，以备不时之需。
相关法条：
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （简单说：你借钱不还，就是违约了，平台可以要求你继续还，还可以要求你赔偿损失，比如利息、违约金等。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （简单说：逾期了，就得付逾期利息，具体多少按合同约定，但不能超过国家规定的上限。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。 （简单说：利息不是想收多少就收多少，超过LPR四倍的部分，法律是不保护的，你可以不用还那么高。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。 （简单说：如果被起诉了还不还钱，法院可以强制执行你的财产。）
《征信业管理条例》第十六条征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。 （简单说：逾期记录在你还清欠款后，会保留5年，5年后会删除。）
小编总结：
“小富柜”网贷逾期了，确实会让人焦虑不安，但请记住，这不是世界末日，积极面对才是王道。首先要做的就是保持冷静，了解清楚自己的债务情况，然后主动和平台沟通，表达还款意愿并争取有利的还款方案，要努力开源节流，制定切实可行的还款计划,一步一个脚印地把欠款还清。
千万不要逃避，不要“以贷养贷”，保护好个人信用，它比眼前的这点困难更重要。如果遇到不懂的法律问题或者遭受了不公正的对待，及时咨询专业的法律人士或者向相关部门求助，希望每一位遇到困难的朋友都能早日走出债务的泥潭,重拾轻松的生活！
小富柜网贷逾期了？别慌！律师教你这样应对，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
