房子断供了，银行起诉我怎么办？还能起死回生吗？

你有没有经历过那种半夜惊醒的瞬间？不是因为噩梦，而是突然意识到——房贷已经逾期三个月了，上个月法院传票寄到了家里，那一刻，心跳像被攥住，冷汗顺着后背滑下来，这不是电影情节,而是现实中无数普通人正在面对的残酷现实。

很多人买房时信心满满：“工资稳定、生活可控”，可一场突发的失业、一场大病、一次家庭变故，就可能让原本坚固的生活堤坝出现裂痕，一旦房贷连续几个月没还上，银行开始催收，紧接着就是律师函、征信黑名单，最后直接一纸诉状把你告上法庭，这时候很多人慌了：完了，房子要没了？还要赔钱？人生是不是就此崩盘？

别急，先深呼吸，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不说那些“建议您及时还款”的官话，作为处理过上百起房贷纠纷的执业律师，我想用最接地气的方式告诉你：房子断供被起诉，不等于世界末日，关键是你能不能抓住那几个“黄金时间点”和“救命稻草”。

首先得明白，银行起诉你，目的从来不是立刻赶你出门，而是为了收回欠款，他们宁愿你分期还，也不愿走漫长的法拍程序——耗时、耗力、还可能血本无归，在被正式判决前，其实你还有“翻盘”的机会。

第一步：别躲，主动沟通。
很多人收到传票第一反应是逃避，电话不接、信件不拆，以为拖着就能过去，错！越拖越被动，正确的做法是立即联系银行或其委托的律师事务所，说明你的实际困难，比如失业、疾病、收入骤降等，并提交相关证明材料（如医院诊断书、离职证明、收入流水），很多银行设有“贷款重组”或“延期还款”机制，尤其是针对首套房、非恶意逾期的情况,是有协商空间的。

第二步：争取调解，避免判决。
法院立案后，通常会安排一次调解，这是最关键的环节！如果你能在调解中提出切实可行的还款计划（比如未来6个月每月还2000，之后恢复正常），并表现出强烈的履约意愿，法官大概率会促成双方达成调解协议，一旦调解成功，就不会有“败诉记录”，也不会立即进入强制执行,给你留出了喘息和自救的时间。

第三步：实在还不上，也要守住底线。
如果真的无力偿还，也别坐等房子被拍卖，你可以主动申请“以房抵债”或参与法拍流程，提前了解市场价，尽量避免流拍或低价成交，有些地方还试点“共有产权回购”“政府托底收购”等政策，符合条件的话,能最大限度减少损失。

记住一句话：法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也不会抛弃真正努力自救的人。