房子抵押贷款还不上，银行起诉了怎么办？还能起死回生吗？

说实话，最近接到不少咨询，都是同一个主题：房子抵押贷款逾期了，收到法院传票了，整个人像被抽空了一样，不知道下一步该怎么办，有人问我：“张律师，我这套房可是全家的命根子啊，现在欠银行几十万，利息越滚越多，他们一纸诉状把我告了，这房子是不是保不住了？还有没有翻盘的机会？”

今天咱们就来聊点实在的，不绕弯子、不说套话——房子被抵押贷款逾期，真走到被银行起诉这一步，到底还能不能“抢救”？有没有出路？别急,听我慢慢说。

先别慌，搞清楚你现在的“战局”

很多人一看到“被起诉”，第一反应就是：完了，房子要没了，其实大可不必立刻崩溃，法律程序是有节奏的，法院审理也有流程，你现在最该做的，不是自责或逃避，而是冷静下来,搞清楚三件事：

记住一句话：被起诉≠失去房子,关键看你能不能在法律框架内争取时间和空间。

别以为银行一告你就只能等判决、等拍卖，现实中，有四种常见但有效的应对方式,很多人因为不懂法而白白错过了：

很多银行其实在意的不是马上拿回本金，而是能稳定收回本息，如果你主动联系银行，拿出一份切实可行的还款计划（比如分期补缴逾期款、延长贷款年限），银行往往愿意接受调解，尤其是在法院开庭前达成和解,甚至可以撤诉。

✅ 小贴士：带上工资流水、医疗证明、家庭负担材料去谈,越真实越容易打动对方。

一旦进入执行阶段，你可以向法院申请暂缓执行，理由可以是“正在筹款”“已与银行协商中”，法院一般会给予一定宽限期，这段时间就是你“自救”的黄金窗口。

根据《民事诉讼法》及相关司法解释，如果这套房子是你和家属唯一的居住用房，法院在拍卖时必须考虑安置问题，虽然不能完全阻止执行，但可以争取多一点时间,或者要求保留部分拍卖款用于租房安置。

⚠️ 注意：不是所有“唯一住房”都能免于执行，但如果面积不大、生活困难,法院通常会酌情处理。

浙江、江苏等地已经开始试点“个人破产”类似制度，叫“个人债务集中清理”，符合条件的负债人可以申请暂停执行、债务重整，甚至部分免责，虽然还在探索阶段，但对深陷债务泥潭的人来说,是一道曙光。

李先生在杭州做生意失败，名下一套80平的房子做了抵押贷，月供7000多，疫情三年断断续续停工，累计逾期11个月，银行催收无果后直接起诉，要求偿还本金加罚息共58万元,并申请拍卖房产。

收到传票那天，他整夜没睡，后来找到我们团队,我们第一时间做了三件事：

在法院主持下达成调解协议：银行撤回拍卖申请，李先生分两年补清欠款，继续按原合同还贷，房子保住了,他也重新找到了工作。

这个案子告诉我们：只要你不放弃沟通，法律就留有一线生机。

《中华人民共和国民法典》第四百一十条：
债务人不履行到期债务，抵押权人有权依法就抵押财产优先受偿,但应遵循公平合理原则。
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：
对被执行人名下的唯一住房，在保障其基本居住权的前提下，可依法拍卖,但应预留适当租房安置费用。
《民事诉讼法》第九十三条：
人民法院审理民事案件，根据自愿合法原则进行调解，调解达成协议，法院可制作调解书,具有法律效力。