贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这样答辩能扭转局面！

最近接到不少朋友的咨询：“律师，我因为一时困难没还上贷款，结果银行直接把我告上法庭了，现在收到法院传票，整个人都懵了，该怎么办？”我能理解这种焦虑——突然从“欠钱”变成“被告”，心理压力可想而知，但我想告诉你：被起诉≠败诉，关键在于你如何回应、如何答辩。

今天就来聊聊这个现实又紧迫的问题：贷款逾期被起诉后，怎么写一份有力的答辩状，争取对自己最有利的结果？

咱们要明白一件事：法院不是只听银行的一面之词。只要你依法应诉、合理表达，就有机会为自己争取减免利息、分期还款，甚至避免强制执行。

那答辩状到底该怎么写？核心是四个字：有理、有据、有情。

第一，承认事实但不回避责任，态度要诚恳。
开头不妨这样说：“原告所述借款事实基本属实，本人确因经济困难未能按期偿还贷款，对此深表歉意。” 这句话看似简单，实则至关重要——它让法官感受到你的诚信，而不是逃避，法院最反感的是“死不认账”的被告。

第二，讲清逾期原因，突出“非恶意”。
这是答辩的核心亮点，比如你是因失业、重病、家庭变故导致收入中断，一定要如实陈述，并附上证据：医院诊断书、离职证明、社区困难证明等，让法官看到：我不是赖账，是真的过不去这道坎。

第三，提出可行的还款方案，展现履约诚意。
别光说“我现在没钱”，而是要说：“目前每月可稳定收入约XXX元，愿自判决生效之日起，每月偿还XXX元，三年内清偿全部本金。” 这种具体、可执行的计划，会让法院认为你有履行能力与意愿，从而更倾向于调解或分期处理，而不是直接判你还全款+罚息。

第四，对不合理诉求提出异议。
很多银行在起诉时会把高额罚息、违约金、催收费用全算进去，动辄翻倍，你可以主张：“根据《民法典》及相关司法解释，约定的违约金过分高于实际损失，请求法院依法予以调减。” 别怕提这个，这是你的合法权利！

最后提醒一句：千万别当“沉默的被告”！很多人觉得“反正还不起，爱咋咋地”，结果缺席判决，财产被冻结、征信彻底崩盘，而只要你积极应诉，哪怕最后没谈拢，也能为后续协商留出空间。

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以案说法

去年我代理过一个案子：当事人张先生因突发脑溢血住院，治疗花了十几万，术后半年无法工作，三张信用卡和一笔消费贷全面逾期，银行起诉他归还本息合计18万元。

我们帮他写了答辩状,重点强调三点：一是疾病属于不可抗力，非主观恶意拖欠；二是提供了全套医疗票据和单位出具的停薪留职证明；三是提出了“每月还2000元，分7年还清本金”的方案。

最终法院采纳了我们的意见,判决仅支持本金部分，大幅削减了利息和违约金，并允许分期支付，张先生没有被列入失信名单，也保住了唯一住房。

你看,同样是逾期，有人被拍卖房子，有人却能缓口气重新站起来——差别就在那一份用心写的答辩状。

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法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院可以根据当事人的请求予以适当减少。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应当在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

这些法条是你答辩的“法律武器”，用好了，就是护身符。

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贷款逾期不可怕,可怕的是慌了神、乱了阵脚，面对起诉，最正确的姿势不是躲，而是主动出击、理性应对，一份好的答辩状，不只是文字堆砌，更是你真实处境的表达、履约诚意的展示、法律权利的捍卫。

法院判的是“理”，不是“势”，只要你讲清事实、拿出证据、提出方案，就有机会把一场“危机”变成“转机”。

如果你正在经历类似困境,别一个人硬扛，找专业人士帮你梳理材料、撰写文书，往往能事半功倍，毕竟，人生总有低谷，但只要不放弃沟通与努力，总有一线光明在等着你走出来。

欠债要还，但也要讲道理——这才是法治社会给普通人最大的温柔。

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