网贷逾期了，心里慌？到底能不能跟平台商量一下？

嘿,朋友，如果你不小心网贷逾期了，先别太着急上火，也别觉得天塌下来了。网贷逾期，不是世界末日，是可以商量的！很多人一逾期就怕得不行，要么不敢接电话，要么就想着“破罐子破摔”，其实这都不是最佳选择，今天咱就好好聊聊，这逾期了，到底咋跟平台商量，争取一个双方都能接受的结果。

你得明白一个道理：平台的目的是把钱收回来，而不是把你逼上绝路。催收是他们的手段，但如果把你逼急了，一分钱都收不回来，对他们来说也不是好事，从这个角度看，他们是有协商意愿的，关键在于你怎么去沟通。

能商量！这是肯定的答案。但“能商量”不代表“一定能按你说的办”，这里面有技巧，有方法，更有你需要付出的努力。

为啥能商量呢？你想啊，平台如果通过强硬催收手段，比如电话轰炸、上门什么的，一来成本高，二来效果未必好，还可能引发一些不必要的麻烦，如果能跟你坐下来好好谈，达成一个你能慢慢还上的方案，他们也能稳定地收回本金，甚至一部分利息，何乐而不为呢？尤其是在当前的大环境下，很多平台对于逾期客户，也更倾向于通过协商来解决。

那具体怎么商量呢？

先冷静，捋清楚自己的情况：逾期了多少金额？总共欠了多少？每个月能稳定拿出多少钱来还？是什么原因导致的逾期（失业、生病等，最好能有证明）？把这些都想明白了，心里才有底，跟平台谈的时候才能有的放矢。
主动联系，别等平台找上门催：很多人逾期了就躲，这是最傻的。主动联系平台客服，说明情况，表示你不是恶意拖欠，只是暂时遇到了困难，并且表达你强烈的还款意愿。这一点非常重要，态度决定一切嘛。
说明困难，提供佐证（如果可以）：跟客服沟通时，要诚恳地说明你遇到的具体困难，比如突然失业了，或者家人生病了，花了很多钱，如果有失业证明、医院的诊断证明之类的，也可以准备着，虽然不一定都要，但有总比没有强，更能证明你说的是实话。
提出你的“个性化分期”或解决方案：别等着平台给你方案，你自己要先有个谱，根据你自己的还款能力，提出一个具体的、你能承受的还款计划，比如想分多少期，每期还多少，这个方案一定要现实，是你咬咬牙能完成的，不然谈了也是白谈，下次再逾期就更麻烦了。
保持耐心，多沟通几次：不是一次沟通就能成功的，客服可能没有权限，或者第一次会拒绝你，别灰心，可以尝试要求和他们的上级或者专门负责协商的部门沟通。电话沟通时，尽量录音（提前告知对方，避免不必要的纠纷），重要的信息要通过短信或者平台消息确认，并保留好截图。
警惕“套路”，只还该还的：协商的时候，要问清楚，协商的方案里都包含哪些费用，有没有额外的手续费、违约金，对于那些高出国家规定的利息和不合理的费用，你是有权拒绝支付的。

商量的时候，平台可能会给你哪些方案呢？常见的有延期还款（把还款日往后推一段时间）、分期还款（把剩余本金和合法利息分摊到几个月甚至几年还）、减免部分利息或违约金（这个比较难，但可以争取）。

如果平台不同意协商，或者态度恶劣怎么办？继续保持冷静，不要跟催收人员发生激烈冲突，骂人、威胁都解决不了问题。如果对方有过激的催收行为，比如爆通讯录、恶意骚扰、威胁恐吓，记得保留好证据（录音、截图、短信等），这是你的护身符。必要的时候，可以向互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门投诉。

给大家几点建议参考：

务必主动：逾期后，不要逃避，主动联系平台是第一步，也是最重要的一步。
态度诚恳：表明还款意愿，说明实际困难，争取对方的理解。
实事求是：自己有多大能力就说多大能力，别夸大也别缩小。
准备充分：清楚自己的债务情况和还款能力，准备好可能需要的证明材料。
保留证据：所有的沟通记录，包括电话录音、短信、微信聊天记录、还款凭证等，都要妥善保管，万一以后有纠纷，这些都是你的证据。
了解法规：适当了解一些关于民间借贷、利率上限（比如LPR的4倍）、催收行为规范等方面的法律法规，知道自己的权利和义务。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。
（这条的意思就是，你和网贷平台作为合同双方，是可以通过协商来改变原来合同约定的还款方式、期限等内容的。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（这条明确了借款人有申请展期的权利，平台同意就可以。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（虽然这条主要是针对信用卡，但很多网贷平台在协商时也会参考类似的精神。）

小编总结一下：网贷逾期了，千万别慌，更别躲！主动、积极地跟平台去沟通协商，这是唯一的正途。平台不是铁板一块，他们也有自己的考量，关键在于你要拿出诚意，证明你不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且愿意为了还款去努力，协商过程可能不会一帆风顺，需要你有耐心和毅力。只要你积极面对，总会有解决的办法。保护好自己，努力上岸！

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