房子押了钱还不上，被银行告了怎么办？别慌，三步稳住局面！

你有没有过这种感觉——当初办房抵贷，想着手头紧一阵子，咬咬牙把房子押出去周转一下，结果没想到生意没起色、收入断了档，月月还贷像在割肉，拖着拖着，电话催收变成了律师函，再一睁眼,法院传票居然送到了家门口。

这时候很多人第一反应是：完了，房子要没了！其实真没到那一步，房子抵押贷款逾期被起诉，确实是个大麻烦，但不是绝境，关键在于——你能不能抓住黄金72小时，做对三件事。

第一步：别躲，先接招

很多人收到法院传票第一反应是“装死”——不接电话、拒收文书、逃避送达，错！大错特错！

法律程序一旦启动，你不出现，法院照样可以缺席判决，这意味着什么？意味着银行说什么就是什么，你连辩解的机会都没有，本来还能谈减免利息、延期还款，结果因为你不理人，法官直接判你全额还本付息+承担诉讼费+执行费，最后房子被拍卖,你还倒欠一笔。

第一件事：签收文书，确认案由，搞清楚谁在告你、金额多少、诉求是什么。

建议当天就复印所有材料，包括借款合同、抵押合同、催收记录、起诉状副本，这些是你后续谈判和抗辩的“弹药”。

很多人以为“被起诉=没得谈”，其实恰恰相反——进入诉讼阶段，反而是银行最愿意坐下来谈的时候。

为什么？因为银行也不想打官司，打官司耗时间、花成本，万一你真没钱，执行不了，他们也头疼，所以从立案到开庭前这段时间，是调解的黄金窗口期。

你可以主动联系银行或他们的代理律师，表达还款意愿,但说明当前困难。

“我确实想还，但现在失业三个月了，孩子上学、老人看病，实在拿不出钱，能不能申请展期6个月？或者先还一部分，剩下的分期？”

态度要诚恳，证据要扎实，工资流水、失业证明、医疗单据……能证明你“非恶意拖欠”的材料,统统准备好。

有些地方法院还会组织诉前调解，这时候你一定要去！哪怕只争取到“暂缓执行+分期还款”,也能为你赢得喘息时间。

如果调解不成，案子进入审理或执行阶段,你更要清醒。

重点来了：房子不是一判就马上拍卖的！

根据《民事诉讼法》和《强制执行法》的规定，法院必须走完评估、公告、拍卖等程序，整个过程往往要半年甚至更久，这期间,你仍有翻盘机会。

最怕的是，你什么都不做，等法院贴了封条才醒过来——那就真的晚了。

老张在杭州做建材生意，2022年因疫情资金链断裂，用名下一套80平的房子做了150万抵押贷，起初还能勉强还息，后来彻底断供，2023年底，他突然收到法院传票，银行要求还清本息172万,并申请拍卖房产。

老张一开始吓坏了，躲在乡下不敢回来，还是他女儿劝他：“躲解决不了问题。”他鼓起勇气去法院应诉，同时带着失业证明和社区困难补助材料,主动找银行协商。

在法官主持下达成调解协议：老张先还5万，剩余分36期偿还，期间不启动拍卖程序，他还趁机找了份兼职,两年内慢慢还上了。

他说：“那段时间每天睡不着，但只要人不跑，事就有转机。”

《中华人民共和国民法典》第四百一十条
债务人不履行到期债务，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押财产,但应当遵循法定程序。
《民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条
对被执行人名下的唯一住房，在保障其基本居住权的前提下，可酌情执行,但应为其预留一定期限的宽限期或租金。
《强制执行法》（2024年施行）第五十二条
执行过程中，双方当事人可以自愿达成和解协议,法院应予以确认。