短信费逾期也会拉爆征信？小心这笔小钱让你背上贷款黑记录！

你有没有遇到过这种情况——手机欠了几十块的短信费，运营商发来几条催缴短信，你随手一划就忘了？结果几个月后申请房贷、车贷被拒，银行说你“有逾期记录”，一头雾水查征信才发现：原来那笔几块钱的短信费，竟然被记成了“逾期贷款”？

别笑，这事儿真不少见，很多人以为只有信用卡、房贷、花呗这些大额消费才会进征信系统，殊不知，一些看似不起眼的小额费用，比如短信费、宽带费、甚至视频会员续费，一旦长期拖欠，也可能被运营商打包成“逾期贷款”上报央行征信，今天我就以一个从业十几年的律师视角，给你扒一扒这个“隐形雷区”。

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咱们先搞清楚一件事：为什么一条几块钱的短信费，能变成“贷款”？

其实严格来说，它不是传统意义上的“贷款”，而是属于“通信服务合同项下的应付账款”，当你办了手机号，就跟运营商签了一份服务合同，承诺按时缴费，一旦你长期不交，欠费累积到一定金额（比如超过3个月、欠费超50元），运营商有权将这笔债务委托给第三方催收机构,甚至打包转让给金融公司处理。

这时候，这笔“欠费”就被重新定义为“逾期应收款”，而部分合作金融机构会将其纳入信贷系统，上报至中国人民银行征信中心，标注为“其他类贷款逾期”或“电信欠费记录”，一旦上了征信，不管你后来补缴了没，这条记录可能保留5年,直接影响你的信用评分。

我曾经代理过一个案子，当事人小李想买房，首付都准备好了，结果银行审批时发现他征信报告里有一条“非银行类贷款逾期”，金额才87.6元，是两年前某个月漏缴的流量套餐和短信包，虽然他当场补缴并开具结清证明，但银行仍以“历史信用瑕疵”为由拒绝放贷，最后房子黄了，定金也赔了，气得他直拍大腿：“早知道为这点钱闹这么大，我当天就交了！”

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以案说法：一条12元短信费，让他丢了百万订单

去年我在杭州接待了一位做外贸的客户张先生，他公司发展不错，正准备跟国外客户签一笔120万美元的订单，对方要求提供个人征信报告作为商业信用背书，张先生自信满满地去打报告，结果傻眼了——征信上赫然写着：“逾期贷款余额98元，当前逾期1期”。

一查才知道，是他五年前在大学用的一个副卡号码，因为换了主号，一直没注销，那张卡每月自动扣12元短信包，连续欠了8个月，累计96元，加上滞纳金凑够了98元，运营商把这笔账转给了合作的征信数据服务商，直接记入“其他贷款”类别。

虽然金额极小，但在国际商业合作中，信用记录是硬通货，外方看到这条记录，认为他“缺乏基本财务责任感”，最终取消了合作，张先生追悔莫及：“那时候穷，觉得十几块钱没必要专门去销户……谁能想到，十年后还能翻旧账？”

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法条链接：这些规定你必须知道

1. 《民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，你使用通信服务，就有义务按时缴费,否则构成违约。

2. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

3. 《电信条例》第三十四条：电信用户应当按照约定的时间和方式及时足额交纳电信费用，逾期不交的，电信业务经营者有权暂停服务,并可依法追偿。

4. 中国人民银行《关于进一步规范征信系统数据报送工作的通知》：明确指出，电信、水电、燃气等公用事业缴费信息,在符合条件的情况下可纳入征信系统。

这意味着：不是所有欠费都会进征信，但长期、恶意拖欠，尤其是被催收或转为坏账的，极有可能留下信用污点。

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律师总结：小事不小，信用无小事

朋友们，这个时代，信用就是第二张身份证，别再觉得“几十块钱的事，不至于”——银行不会因为你欠得少就网开一面，系统更不会识别你是“忘记”还是“故意”，一条短信、一次漏缴、一个没注销的号码，都可能在未来某个关键时刻,成为压垮你人生机会的最后一根稻草。

我的建议很简单：

✅ 定期查征信（每年至少一次，可通过人民银行官网或云闪付免费查询）
✅ 不用的手机号务必去营业厅正式销户，不要只是停机
✅ 看到催缴短信别忽视，哪怕金额小，也尽快处理
✅ 如果已经产生逾期，第一时间补缴并索要“结清证明”，必要时向征信中心申请异议

真正的财务自由，不是你能赚多少钱，而是你能在关键时刻，拿得出干干净净的信用记录。

别让那几块钱的“小便宜”，换来了几年的“大代价”。

短信费逾期也会拉爆征信？小心这笔小钱让你背上贷款黑记录！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。