招联逾期1年多，利息滚成雪球，我还有救吗？

哈喽，朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但可能不少人都会遇到的话题——招联逾期1年多，说实话，逾期这事儿，谁也不想摊上，但真要遇上了，尤其是拖了这么久，那种焦虑、无助，甚至晚上睡不着觉的滋味，我特别能理解，这一年多，你是不是也经历了催收电话的轰炸，看着账单上的数字越来越大，感觉天都要塌下来了？别慌，今天咱就好好捋捋，这逾期一年多，到底会怎么样,咱们又该怎么办。

逾期1年多，会有哪些实实在在的后果呢？

这可不是小事儿,咱得掰扯清楚：

1. 征信彻底“黑”了：招联是正规持牌机构，逾期信息肯定会上征信，一年多的逾期记录，基本上你的征信报告就花得不成样子了，这意味着啥？未来想买房买车贷款、办信用卡，基本没戏，甚至有些工作，比如需要征信良好的岗位,也可能受影响。
2. 利息和违约金像雪球一样越滚越大：逾期这么久，利息、罚息、违约金加起来，绝对是一笔不小的数目，一开始可能只是几千块，拖一年多，翻几番都有可能。这是你必须面对的“债务大山”，只会越来越重。
3. 催收是少不了的：电话催收、短信催收是常规操作，时间长了，不排除会收到律师函，甚至被上门催收（现在监管严了，暴力催收是不允许的），那种精神压力,真的能把人逼疯。
4. 被起诉的风险大大增加：虽然说，一般情况下，贷款逾期属于民事纠纷，不会直接让你坐牢，逾期一年多，金额如果还不小，招联那边是有权利向法院提起诉讼的，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，那就可能被强制执行，冻结银行卡、微信支付宝，甚至列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那日子可就更不好过了。“会不会坐牢”这个问题，一般民事纠纷不会，但如果你有能力拒不执行判决，那就可能涉及刑事犯罪了，这个得注意！

那逾期一年多，我还有“救”吗？当然有！

别以为拖了一年多就彻底没希望了，只要你想解决，就有办法,关键是要行动起来：

1. 停止以贷养贷，勇敢面对：千万别再想着借新还旧，那只会让你越陷越深，债务永远还不清，逾期已经发生了，逃避解决不了任何问题，只会让情况更糟。第一步，就是正视它！
2. 主动联系招联金融，说明情况：这一点非常重要！很多人怕被催收，电话不敢接，信息不敢回，你越躲，对方越觉得你恶意拖欠，不如主动打招联的客服电话（官网能查到正规号码，注意甄别，别被假催收骗了），坦诚地说明自己这一年多遇到的困难，比如失业、生病等等,不是故意不还。
3. 协商还款方案：联系之后，最重要的就是协商，你可以提出自己的还款意愿和当前能承受的还款能力，申请停息挂账（就是不再计算利息和违约金，只还本金或者本金加部分利息），或者分期还款，把欠款分成较长的期限来还，减轻每期的压力，招联那边不一定会马上同意，可能需要你提供一些证明材料，也可能需要多沟通几次。态度要诚恳，表达还款意愿是关键。
4. 努力赚钱，制定还款计划：协商成功后，或者哪怕还没协商成功，你自己也要开始努力赚钱了，找份工作，或者做点兼职，开源节流，把每个月的收入做个规划，多少用来生活，多少用来还欠款，看着欠款一点点减少,心里也会踏实很多。
5. 保留好所有证据：和招联的沟通记录、还款记录、催收短信等等，都要保留好，万一后续有纠纷，这些都是证据，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，也要记得录音、截图,向银保监会等监管部门投诉。

给大家几点具体的建议参考：

• 别等，现在就行动：拖得越久，利息越多，对你越不利，立刻、马上,去联系招联。
• 了解自己的债务情况：把本金、已还多少、还欠多少本金、利息违约金多少，都搞清楚,做到心中有数。
• 协商时可以录音：为了避免后续双方对协商内容有异议，电话协商时可以征得对方同意后进行录音（有些机构可能不允许，但你可以尝试说明是为了更好地记录和执行）。
• 如果协商不成，也别放弃：可以尝试向招联的上级监管部门反映情况，或者寻求专业的法律援助（比如一些公益的法律咨询机构）。
• 优先还上征信的欠款：招联逾期影响征信,所以这笔钱最好优先想办法解决。

相关法条，咱也得了解一下（虽然看着头疼，但知道总比不知道好）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是说，逾期了，利息肯定要给的，天经地义。）
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（逾期就是违约了，招联有权要求你承担违约责任，比如支付违约金。）
3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：（这里主要说的是信用卡，招联如果是信用贷款，一般不直接适用，但如果是信用卡相关的，恶意透支可能涉及，但普通的贷款逾期，只要不是一开始就没想还，一般不构成犯罪。）
4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条 【贷款诈骗罪】：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的……（这个是说如果你贷款的时候就没想还，或者提供了虚假信息骗贷，那就可能构成犯罪，会坐牢，但正常情况，因为没钱还而逾期，不是这个范畴。）
5. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条是针对信用卡的停息挂账分期，虽然招联的贷款不一定直接适用，但协商的精神是相通的，可以作为参考。）

小编总结一下：

招联逾期一年多，情况确实比较严重，但绝对不是世界末日。最最最重要的，就是不要逃避，主动去面对，去沟通。利息和违约金虽然高，但通过积极协商,是有希望减免一部分或者争取到分期还款的机会的。

银行或金融机构的目的是追回欠款，而不是把你逼上绝路，只要你拿出诚意和行动，大多数情况下,对方是愿意坐下来谈的。

这一年多你肯定很难熬，但从现在开始，迈出解决问题的第一步，一切都还来得及，调整好心态，努力赚钱，一点点把债还上，信用污点虽然需要时间消除，但人生的污点，只要你积极面对，就能避免，加油，朋友！生活会慢慢好起来的！

招联逾期1年多，利息滚成雪球，我还有救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。