收到12329短信说贷款逾期？别慌，先搞清这几点再行动！

你有没有在某个深夜,手机突然“叮”一声，跳出一条来自“12329”的短信：“您在XX平台的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”？那一刻，心跳可能瞬间加速，脑子里一片空白——我明明记得还了啊？还是我忘了哪一笔？征信会不会被拉黑？以后买房买车怎么办？

别急,先深呼吸，作为一名处理过上百起金融纠纷案件的律师，我告诉你：收到12329这类短信，千万别第一时间慌神打钱，更别轻易点击链接操作，它可能是提醒，也可能是陷阱，关键得学会“冷静三步走”。

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先确认：这条短信到底是不是真的？

很多人不知道,“12329”这个号码其实是全国住房公积金服务热线，按理说，它不会主动发贷款逾期的催收信息，如果你收到以“12329”名义发送的“贷款逾期”短信，大概率是伪基站仿冒或诈骗信息。

真正的贷款机构逾期通知,通常会通过以下几种方式：

• 官方APP内推送消息
• 签约时预留的手机号发送短信（但号码多为短号或企业号）
• 正规电话外呼（有录音可查）
• 邮寄纸质催收函

第一步：不要回拨短信里的电话，不要点链接，更不要输入身份证、银行卡、验证码，直接打开你贷款的官方APP或小程序，登录账户查看还款状态，如果是公积金贷款，可以拨打当地公积金中心真实电话核实。

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如果真逾期了，该怎么办？

假设你查完发现——哎，还真有一笔忘了还，这时候别想着“拖几天没事”，逾期一天就可能上征信，尤其是银行或持牌金融机构的贷款。

我的建议是：

1. 立刻还款：哪怕是最低还款或部分还款，也要先还上，避免利滚利和罚息扩大。
2. 保留凭证：截图还款记录、保存交易流水，这些将来都是“自证清白”的证据。
3. 联系客服说明情况：态度诚恳，解释逾期原因（比如忘记、系统故障等），看能否申请“征信异议”或“信用修复”。
4. 关注征信报告：可通过“中国人民银行征信中心”官网或云闪付免费查询个人征信，确认是否已被上报逾期记录。

逾期不可怕，可怕的是逃避和沉默，越早处理，负面影响越小。

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警惕“反向操作”骗局

现在有一种新型诈骗,专门利用你对逾期的恐慌心理，骗子先群发“12329”类短信，诱导你点击链接进入伪造的“还款页面”，一旦输入银行卡号、密码、验证码，账户资金立刻被转走。

我还代理过一个案子：当事人收到类似短信，点进去后“客服”说要“验证还款能力”，让他往指定账户转5000元“保证金”，结果钱一到账，对方立马失联。

所以再次强调：任何让你先打钱、转账、刷流水的“还款操作”，都是诈骗！

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以案说法｜李女士的“12329”惊魂夜

去年冬天,杭州的李女士收到一条“12329”短信：“您在某消费金融公司的贷款已逾期9天，即将上报央行征信，请立即处理。”她吓得赶紧点开链接，准备还款，好在她多留了个心眼，把链接发给了做银行工作的朋友。

朋友一眼识破：链接域名乱码，页面粗糙，连公司logo都不对，他们立刻登录正规APP查询，发现根本没有这笔贷款记录，随后报警，警方确认这是典型的“仿冒催收”诈骗。

后来我们协助李女士向工信部投诉了该伪基站,并推动平台加强短信验证机制，这个案子最终也促使多家金融机构优化了逾期通知的发送规范。

你看,多一分怀疑，少十分损失。

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法条链接｜这些法律为你撑腰

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《网络安全法》第二十七条：任何个人和组织不得从事危害网络安全的活动，包括设立用于诈骗的网站、通讯群组。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，要求更正。

这意味着：如果你因虚假短信导致信息泄露或财产损失，可以依法追责；若征信被误报逾期，也有权申请纠正。

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律师总结｜冷静 + 核实 + 留证 = 最强防御

面对“12329”这类看似权威的逾期短信，最聪明的做法不是慌张还款，而是保持理性、主动核实、留存证据，真正的金融机构不会用模糊短信逼你还钱，更不会让你通过不明链接操作。

记住三句话：

• 不轻信陌生链接
• 不透露验证码和密码
• 不信“先打钱后解冻”那一套

你的信用很贵,别让一条假短信毁了它，遇到问题，找官方渠道，必要时咨询专业律师，毕竟，法律才是你最坚实的后盾。

——本文由执业律师亲笔撰写，原创内容，未经授权不得转载，守护你的信用安全，我们一直在路上。

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