贷款逾期会发短信吗？收到催收短信该怎么办？

某天手机突然“叮”一声，跳出一条短信，内容冷冰冰地写着：“您在XX银行的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信……”那一刻，心跳可能瞬间加快，手心冒汗——这到底是不是真的？他们凭什么发短信？能不能不还？今天咱们就来聊点实在的，不说虚的，把这件事掰开揉碎讲清楚。

先说结论：是的，贷款逾期后，金融机构或第三方催收机构大概率会通过短信提醒你还款，但这背后有讲究，不是随便谁都能发，也不是所有短信都合法合规。

现在大多数正规贷款平台,比如银行、消费金融公司、持牌网贷机构，在你签合同的时候就已经写明了联系方式和通知方式，一旦你逾期，系统自动触发提醒机制，短信、电话、APP推送轮番上阵，目的就是让你想起这笔债，这种属于合同约定范围内的合法通知行为，既是对债权的维护，也是给你一个缓冲机会。

但问题来了——有些短信一看就不对劲！“再不还钱，明天上门贴封条！”、“已移交警方立案，24小时内处理！”、“家人信息已同步，后果自负！”……这些话术听着吓人，实则已经踩了法律红线。

根据《民法典》和《个人信息保护法》，任何催收行为都不得侮辱、恐吓、骚扰他人，更别说泄露你的通讯录、威胁爆通讯录、P图伪造通缉令这些操作，统统违法！哪怕你真欠了钱，对方也没权力用这种方式逼你还。

这里特别提醒大家一点：不是所有带“逾期”字眼的短信都是真的。有些人收到的其实是诈骗短信，伪装成银行或平台，附个链接让你点进去“还款”，结果一输信息，银行卡就被盗刷了，所以看到陌生号码发来的催收短信，千万别急着点链接、回电话，先去官方APP或打客服核实。

那如果真是逾期了,该怎么办？

第一,别慌，逾期不可怕，可怕的是逃避，很多平台都有3-5天的宽限期，偶尔晚一两天不算大事，但如果超过一个月，那就得重视了——不仅会产生罚息，还会被上报征信，留下不良记录，未来买房、买车、办卡都会受影响。

第二,主动联系贷款机构，说明情况，看能不能协商延期、分期或者减免部分利息，很多人不好意思开口，其实正规机构更愿意跟你谈方案，毕竟他们也不想走到起诉那一步。

第三,保存所有沟通记录，短信、通话录音、聊天截图全都留着，万一哪天对方变脸，拿虚假记录说你恶意拖欠，你手里有证据才能自证清白。

📚以案说法：一条短信引发的诉讼

张先生因疫情失业,信用卡逾期三个月，某天他接连收到十几条短信，同一个号码发的，内容从“请及时还款”到“已通知居委会张贴告示”再到“父亲已被列入失信名单”，张先生压力巨大，一度失眠焦虑，后来他发现，这个号码并非银行官方渠道，而是外包催收公司私自注册的虚拟号段。

他一纸诉状将该催收公司告上法庭,法院审理认为，催收方使用威胁性语言、虚构执法程序、频繁发送短信干扰生活，构成对人格权的侵害，最终判决赔偿精神损失费5000元，并责令停止侵权。

这个案子告诉我们：即便债务属实，催收手段也必须合法，越界的“提醒”，就是违法。

《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《民法典》第997条：民事主体有证据证明行为人正在实施或者即将实施侵害其人格权的违法行为，不及时制止将使其合法权益受到难以弥补的损害的，有权依法向人民法院申请采取责令行为人停止有关行为的措施。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互联网金融协会发布）：明确禁止使用“恐吓、威胁、辱骂”等不当催收方式，不得频繁致电、短信骚扰无关人员。
《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

贷款逾期发短信,合理提醒可以有，越界催收不可为，作为借款人，你要明白自己的义务——按时还款是诚信之本；但你也拥有不容侵犯的权利——人格尊严、生活安宁、信息保密同样受法律保护。

面对催收短信,记住三句话：
👉 真的假不了，查官方渠道最靠谱；
👉 欠的钱要认，但不该承受羞辱与恐惧；
👉 遇到骚扰别忍气吞声，留证据、敢维权，才是对自己最大的负责。

这个世界不怕你暂时跌倒,怕的是你在泥泞中失去了站起来的勇气和底气，法律，永远是你背后那一道沉默却坚实的墙。

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