今天，我就用一个老律师的视角，掰开揉碎地跟你聊聊这件事

贷款逾期收到“诉前通知”短信别慌！是恐吓还是真要起诉？一文讲清你的应对策略** 最近不少朋友私信我，说突然收到一条短信：“您名下的贷款已严重逾期，我司将于3日内向法院提起诉讼，请尽快还款，避免承担法律责任。”——短短几行字，看得人心跳加速，有人吓得立马筹钱还款，也有人觉得是“套路催收”，干脆不理，那么问题来了：这种“诉前通知”到底是不是真的？它有没有法律效力？我们该怕吗？又该怎么应对？

“诉前通知”到底是什么？是正式法律文书吗？

首先得明确一点：你手机上收到的这类短信，绝大多数不是法院发的，也不是具有法律效力的司法文件，它更像是金融机构或第三方催收公司在正式起诉前发出的“最后通牒”。

它的作用有三个：

1. 施加心理压力：用“起诉”“法律责任”等字眼让你紧张，促使你还款；
2. 履行告知义务：部分正规机构在准备起诉前，会通过短信、电话等方式进行提醒，算是程序上的前置动作；
3. 留存证据链：万一将来真的打官司，他们可以拿出这条记录，证明“已经尽到通知义务”。

别一看到“起诉”俩字就腿软，关键要看这背后有没有真正的法律行动跟进。

什么样的“诉前通知”值得警惕？

不是所有通知都可忽视,真正需要你高度重视的，通常具备以下几个特征：

• 发送方是持牌金融机构或其委托律师事务所（比如银行、消费金融公司）；
• 包含具体贷款合同编号、逾期金额、拟起诉法院名称；
• 附带人工客服电话或线上沟通渠道，并非全是自动化群发；
• 随后可能收到书面函件或律师函（纸质或电子版）；

如果你符合以上几点,那说明对方已经开始走法律流程了，这时候再拖延，风险就大了。

收到“诉前通知”后，你应该怎么做？

记住四个字：冷静 + 主动。

1. 核实信息真假
   第一时间登录官方App或拨打客服电话，确认是否存在逾期、欠款金额是否准确，谨防冒充催收的诈骗短信！

2. 评估自身还款能力
   如果确实无力一次性还清，不要选择“装死”，很多机构在起诉前愿意协商分期、减免部分罚息，前提是你主动沟通。

3. 保留所有沟通记录
   和平台的通话录音、聊天截图、还款计划协议……都要保存好，这些在未来可能成为你“积极履约”的有力证据。

4. 必要时寻求专业帮助
   特别是当债务涉及多家机构、总额较大、已有被执行风险时，建议尽早咨询专业律师，制定整体应对方案。

以案说法：一条短信差点让他背上征信污点

去年我接了个案子,当事人张先生因为疫情失业，信用卡和网贷共逾期8万多元，某天他收到一条“3日内将起诉”的短信，没当回事，结果一个月后，他发现自己的银行卡被冻结了——原来那家消费金融公司早已完成立案，法院根据对方申请采取了财产保全措施。

更麻烦的是,由于他在诉前阶段没有回应任何通知，法庭认定他“恶意逃避债务”，最终判决全额还款+承担诉讼费+逾期利息滚到10万多。

后来他来找我申诉执行异议,但为时已晚，我说了一句扎心的话：“你不是输在还不起钱，而是输在‘以为还能拖’。”

这个案子让我深刻意识到：每一次“诉前通知”，都是命运给你的最后一次温柔提醒。

法条链接：你知道哪些权利受法律保护吗？

根据我国现行法律规定：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百二十二条规定：起诉必须有明确的被告、具体的诉讼请求和事实依据。
• 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定中明确：出借人在起诉前应尽合理催告义务。

这意味着：
✅ 对方有权追偿合法债务；
❌ 但不得以虚假诉讼威胁、不得暴力催收、不得泄露个人信息；
⚠️ 若你在收到正式传票前主动联系并提出合理还款方案，法院会酌情考虑调解结案。

别让一条短信击垮你的人生节奏

朋友们,负债不可怕，可怕的是面对问题时的逃避与无知，一条“诉前通知”短信，本质上是一次危机，也可能是一次转机。

它提醒你：该直面财务状况了，该重新规划收支了，该学会用法律思维保护自己了。

作为从业十几年的律师,我想告诉你：
法律从不惩罚诚实的人，但它也不会原谅装睡的人。

如果你正在经历类似困境,
👉 不要害怕沟通，
👉 不要轻信恐吓，
👉 更不要放弃希望。

真正的解决之道,从来不在沉默里，而在你拿起电话、打开App、或者走进律所的那一瞬间。

你迈出的每一步,都在为自己争取多一分主动权，而那一纸通知，终将成为你重整旗鼓的起点，而不是人生滑坡的终点。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与真实案例，旨在普及法律常识，不构成个案法律意见，如遇具体纠纷，请及时咨询专业法律人士。

今天，我就用一个老律师的视角，掰开揉碎地跟你聊聊这件事。，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。