收到贷款逾期严重短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？

你有没有突然在深夜刷手机时，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并启动司法程序！”——心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里一片空白：我什么时候借过这笔钱？是不是搞错了？还是……我被诈骗了？

别急，先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，咱们就来掰开揉碎讲清楚：当你收到“贷款逾期严重”的短信时，到底是真债主催收，还是套路陷阱？该怎么冷静应对，才能既保护钱包,又守住信用？

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第一步：别慌，先判断短信真假

很多人一看到“逾期”“征信”“司法”这些字眼就慌了，生怕影响买房、买车、办卡，但真相往往是——80%的这类短信，压根不是正规机构发的。

记住这几个识别要点：

1. 看发送号码
   正规银行或持牌金融机构（如招联金融、京东金条、微粒贷等）通常通过官方短信号码（比如95开头）或App内通知推送，如果你收到的是普通的手机号（比如13X、17X开头），基本可以判定为第三方催收公司甚至诈骗团伙。

2. 是否具体
   真正的逾期提醒会写明：贷款平台名称、借款金额、逾期天数、应还总额、还款账户等，如果短信只说“您有贷款逾期”，却没提任何细节？那大概率是广撒网的恐吓短信。

3. 看有没有威胁性语言
   “不还钱就上门抓人”“直接起诉冻结资产”“把你在老家的房子贴封条”……这些话术一听就不合法，正规催收严禁威胁、侮辱、骚扰,更不会泄露你的信息给亲友。

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第二步：自查+核实，掌握主动权

别急着打电话回过去，也别立马点链接还款！正确的做法是：

✅第一步：查征信报告
登陆中国人民银行征信中心官网或“云闪付”App，免费查一次个人征信，看看名下是否有不明贷款记录，如果有，说明可能身份被盗用；如果没有,那这短信很可能是虚张声势。

✅第二步：回忆近期借贷行为
是否在某些网贷平台注册过？哪怕没借钱，有些平台会默认开通“备用金”功能，或者你曾授权某App读取通讯录、人脸识别？这些都可能被用来“变相授信”。

✅第三步：联系官方渠道核实
如果怀疑是某个平台发的，不要用短信里的联系方式！而是打开对应App，或拨打客服热线（95开头）,人工核实是否存在逾期。

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如果是真的逾期，怎么办？

承认吧，有些人确实是忘了还款，或者收入波动导致断供，这时候，逃避不是办法,反而会让问题雪上加霜。

我的建议是：

• 主动联系平台，说明情况
  很多平台提供“困难延期”“分期协商”服务，只要你态度诚恳，提供失业证明、医疗单据等材料,有很大机会达成个性化还款方案。

• 拒绝“以贷养贷”
  别听信“帮你清偿债务”的中介，他们往往是让你借新还旧，越滚越大，解决负债的唯一正道，是面对+规划+节流。

• 保留所有沟通记录
  无论是电话录音、聊天截图、还款凭证，都要保存好，万一将来发生纠纷，这些都是你的“护身符”。

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以案说法：李女士的“被贷款”经历

去年，杭州的李女士突然收到十几条“严重逾期”短信，称她在某网贷平台借款3万元未还，她吓得整晚睡不着,直到去派出所报案才真相大白。

原来，半年前她在某个兼职App上填写过身份证和银行卡信息，结果被第三方非法获取，用于“冒名贷款”，警方介入后，平台因未尽到身份核验义务被责令下架相关产品,李女士的征信也被修复。

这个案子告诉我们：信息泄露无处不在，但法律站在守法者这边，只要及时维权，大多数“被负债”都能翻盘。

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法条链接：你的权利有法可依

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《个人信息保护法》第69条：侵害个人信息权益造成损害的,应承担赔偿责任。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员，不得使用恐吓、威胁等不当手段。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权提出异议,征信机构应在20日内核查处理。

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冷静是最大的武器

收到“贷款逾期严重”短信，真正的危机从来不是那笔钱，而是你的情绪失控，骗子要的就是你惊慌失措、点击钓鱼链接、转账“保证金”或泄露验证码。

记住我的三句话：

1. 不信陌生号码，不点未知链接。
2. 先查征信，再核平台，最后联系官方。
3. 真欠了，坦然面对；没欠，果断维权。

法律从不保护冲动的人，但永远庇护清醒而勇敢的普通人，你不需要完美无瑕，只需要在关键时刻,做出正确的选择。

生活已经够难了，别让一条短信，把你推入更深的焦虑，稳住,我们能赢。

收到贷款逾期严重短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。