网贷逾期了，还能顺利买房吗？

金融债务3周前 (09-12)5

嘿，朋友们，最近有位朋友私下问我：“我之前不小心有几笔网贷逾期了，现在手头宽裕点了，想买房，还能行吗？” 这问题啊，确实挺关键的，关系到咱们老百姓的“安居梦”。

咱们得明白一个核心点：网贷逾期影响的是你的个人征信报告，而买房，尤其是贷款买房，银行或其他贷款机构第一件事就是看你的征信报告。这两者之间是直接挂钩的。

网贷逾期了，到底还能不能买房呢？答案是：不一定绝对不能，但肯定会有麻烦，而且麻烦不小。

会有哪些麻烦呢？

银行审批难过关：银行不是慈善机构，它得评估你的还款能力和信用风险，如果你征信报告上花花绿绿的都是逾期记录，银行会怎么想？“这个人借钱不还，我把钱贷给他，万一他也不还我咋办？”逾期记录越多、时间越长、金额越大，银行拒贷的可能性就越高。特别是那种“连三累六”（连续三个月逾期，或者两年内累计六次逾期）的,基本就和银行贷款说拜拜了。
贷款利率可能更高，额度可能更低：就算银行法外开恩，觉得你其他条件还不错，愿意给你批贷，那也可能会“区别对待”，别人能拿到基准利率甚至打折利率，你可能就得在基准利率基础上加点；别人能贷到房价的70%，你可能只能贷到50%甚至更少。这意味着你要付更多的利息，或者要准备更多的首付。
首付比例可能被要求更高：为了降低风险，银行可能会要求你提高首付比例，本来三成首付就够了，你可能就得掏五成甚至更多，这笔钱可不是小数目,一下子就能把很多人挡在门外。

别听有些人说“逾期点小钱没事”，真到买房这种大事上,就能看出征信的重要性了。

那是不是逾期了就彻底没戏了呢？也不是绝对的。

如果你的逾期记录比较轻微：比如就一两次，金额不大，而且很快就还上了，时间也过去挺久了（比如一两年以上），这种情况下，有些银行可能会酌情考虑，你可能还是要比征信干净的人多费点劲，提供更多的资产证明啊、收入流水啊，来证明你现在“今非昔比”,有足够的还款能力和诚意。
如果逾期记录已经结清，并且时间较长：征信报告上的不良记录（非恶意逾期且已结清）一般会保留5年，如果你的逾期已经结清，并且过了两三年，新的良好信用记录也积累了一些，部分银行也可能会网开一面,但这得看具体银行的政策和你的整体资质。

关键中的关键，还是你的逾期情况到底有多严重，以及你之后的信用修复做得怎么样。

建议参考：

如果你有网贷逾期记录，又有买房计划，我给你几条实在的建议,你可以参考一下：

先去查个详细的征信报告：知己知彼嘛，你可以去中国人民银行征信中心官网查，或者去线下的征信查询点打印一份详细版的，看看逾期记录具体是哪几笔，逾期了多久，金额多少，有没有“呆账”之类的严重问题。
把所有逾期欠款赶紧还清：这是最基本的！欠的钱一定要还上，而且要尽快，别想着“反正都逾期了，破罐子破摔”,那你买房的事就真的遥遥无期了。
不要急着马上申请房贷：刚还清逾期就去申请房贷，银行可能还是会比较谨慎，最好是等一段时间，比如半年到一年，期间保持良好的信用记录，按时还信用卡、其他贷款（如果有的话）,让银行看到你的改变。
尝试和银行沟通解释：如果你的逾期确实是有特殊原因，比如突发疾病、失业等不可抗力，而且你能提供相关证明，在申请贷款时，可以尝试和银行沟通，看能不能酌情处理，但这个成功率不保证,得看银行政策和你的沟通技巧。
考虑提高首付比例，或者找个征信好的共同借款人：比如和配偶、父母一起买房，让他们做主贷人，你做次贷人,这样能增加获批的几率。
如果实在不行，看看能不能先全款买房（当然这个难度太大了），或者等征信记录刷新了再说。征信报告上的不良记录，自你还清欠款之日起,5年后会自动消除。

相关法条：

咱们聊归聊，法律依据还是得摆出来,这样才更靠谱。

《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。”
这条很重要，说明不良记录不是跟你一辈子的,还清后5年就会消失。
《个人贷款管理暂行办法》第十四条：“贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。”
银行在放贷前会进行详细调查，你的征信情况是评估你“还款能力及还款方式”和“还款意愿”的重要依据。
《商业银行法》第三十五条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”
这条也强调了银行的审查义务,你的信用状况是审查的核心内容之一。

小编总结：

网贷逾期后买房，不是完全没可能，但会面临重重考验。个人信用就像咱们的“经济身份证”，平时不注意维护,等到关键时刻就可能掉链子。

如果你正打算买房，或者未来有买房的计划，一定要高度重视自己的个人征信，尽量避免任何形式的逾期，包括信用卡、网贷、甚至水电费、电话费等。

如果已经有了逾期记录，也别太灰心，但一定要积极面对：赶紧还清欠款，然后耐心等待征信修复，期间保持良好的信用习惯。等征信“干净”了，或者至少看起来没那么“扎眼”了，再去考虑买房的事,成功率会高很多。

买房是大事，千万别因为过去的一点小疏忽，影响了未来的大计划，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！有其他问题,也欢迎大家一起交流。

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