网贷逾期1年多，我该怎么办？会有什么后果？还能挽回吗？
大伙儿好，我是你们的老朋友，一名执业多年的律师，今天接到不少朋友的咨询，都是关于“网贷逾期1年多”的，说实话，听到“1年多”这个数字，我就知道这位朋友心里肯定压了块大石头，日子过得不轻松，逾期1年多，这事儿可大可小,但绝对不能再拖了！
咱得明白，逾期1年多，会面临哪些实实在在的后果？
- 利息和违约金“滚雪球”：这是最直观的，网贷平台的利息本身可能就不低，逾期之后，罚息、违约金会像滚雪球一样越滚越大，一年多下来，这笔钱可能已经远远超出了你当初借的本金，你得先搞清楚，自己到底欠了多少，本金多少，利息多少，哪些是合法的，哪些可能是“砍头息”或者超出法定利率上限的。
- 催收的“轮番轰炸”：逾期一年多，催收肯定是少不了的，从一开始的短信、电话提醒，到后来可能会升级到更频繁的催收，甚至可能会联系你的家人、朋友、同事，给你的生活和工作带来很大的困扰，有些不正规的催收手段可能还会涉及骚扰、威胁,这一点咱们后面再讲怎么应对。
- 征信报告“污点重重”：正规的网贷平台，一般都会接入征信系统，逾期1年多，你的征信报告上肯定会留下严重的污点，这意味着什么？未来你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，可能都会被银行拒之门外，征信的修复可不是一天两天的事儿,影响长远。
- 被起诉的风险增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期一年多，平台通过催收手段要不回钱，是有可能采取法律途径的，也就是向法院起诉你，如果法院判决你还钱，你还是不还，那可能会面临强制执行，比如冻结你的银行账户、查封你的财产等，严重的，还可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候出行、消费、子女上学都会受到限制。
那逾期1年多了，到底该怎么办呢？
- 停止以贷养贷，勇敢面对：千万别再拆东墙补西墙了，那样只会让债务越陷越深，逾期已经发生，逃避解决不了问题,反而会错过最好的处理时机。
- 捋清楚自己的债务情况：把所有逾期的网贷平台、借款金额、利率、逾期时间、已还金额、未还金额都列出来，做到心中有数，重点看看哪些平台是上征信的，哪些可能涉及高利贷（年利率超过36%的部分是不受法律保护的）。
- 主动联系平台，尝试协商还款：这是最重要的一步，很多人怕联系平台，怕被催收骂，其实你越躲，对方越觉得你想赖账。主动联系平台客服，说明自己的实际困难和还款意愿，争取协商一个新的还款方案，比如停息挂账、分期偿还本金等，协商过程可能不会一帆风顺，你需要有耐心和毅力，记得，协商过程中所有的沟通记录，比如电话录音、短信、邮件等，都要保留好证据。
- 优先偿还上征信、利率合法的债务：在你资金有限的情况下，要分清轻重缓急，优先偿还那些会上征信、并且利率在法定范围内（年利率不超过24%）的平台，避免征信进一步恶化，对于那些利率过高、涉嫌暴力催收的平台，你也要有理有据地去沟通,必要时可以向相关部门投诉。
- 努力赚钱，制定还款计划：这是解决债务的根本，除了节流，更要开源，想办法多赚钱，然后根据自己的收入情况，制定一个切实可行的还款计划,并严格执行。
- 保护好自己和家人，避免暴力催收：如果遇到催收人员使用威胁、恐吓、骚扰、侮辱、诽谤等不正当手段，甚至上门滋扰，一定要注意保护自己和家人的人身安全，保留好所有证据（录音、录像、短信、微信截图等），必要时可以报警或者向银保监会等监管部门投诉举报。
建议参考：
- 停止以贷养贷：这是第一步，也是最关键的一步,否则债务只会无限循环。
- 全面梳理债务：了解自己到底欠了多少，欠谁的，利率多少,做到知己知彼。
- 主动协商沟通：不要害怕联系平台，真诚沟通，表达还款意愿,争取有利的还款条件。
- 保留所有证据：与平台的沟通记录、还款记录、催收记录等,都可能在将来用得上。
- 努力提升收入：这是解决债务问题的物质基础,多一份收入就多一份希望。
- 学习法律知识：了解相关的法律法规，知道哪些是自己的权利，哪些是平台的义务,避免被不法平台坑害。
相关法条（供参考）：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（注：根据相关司法解释，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。）
- 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
- 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：虽然这里说的是网贷，但如果你的网贷涉及信用卡透支，且恶意透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还的，可能构成此罪，普通的网贷逾期一般属于民事纠纷，不涉及刑事犯罪,但也要积极面对。
- 《个人信息保护法》：催收过程中，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
小编总结：
网贷逾期1年多，确实是个让人头疼的大问题，它像一块巨石压在心头，影响着你的生活、工作甚至身心健康，但请记住，事情已经发生，恐慌和逃避是解决不了问题的，唯有勇敢面对，积极行动，才是唯一的出路。
首先要做的就是停止错误的“以贷养贷”，然后梳理清楚自己的债务状况，主动与平台沟通协商，争取一个可行的还款方案，过程中，要注意保留证据，保护好自己和家人，对于不合理的利息和暴力催收,要学会用法律武器维护自己的权益。
最重要的一点，是要有耐心和决心，脚踏实地去赚钱，一点一点把债务还清，这个过程可能会很漫长，很艰辛，但只要你坚持下去，总有拨开云雾见青天的一天，你不是一个人在战斗，积极寻求帮助，一切都会好起来的！加油！
网贷逾期1年多，我该怎么办？会有什么后果？还能挽回吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
