网贷逾期后，为啥只有催收短信找上门？

大伙儿好，我是你们的老朋友，王律师，最近后台收到不少朋友的私信，说自己网贷不小心逾期了，心里正七上八下的，结果呢，催收电话一个没接到，就光收到一堆短信，有的还写得挺吓人，这就让人纳闷了：网贷逾期了，催收咋就只发短信呢？这正常吗？

王律师就来跟大伙儿好好聊聊这个事儿，给大家吃颗定心丸,也帮大家捋捋这里面的门道。

为啥只有催收短信呢？

其实啊，催收方式是多种多样的，电话、短信、上门（极少数合规情况下）、甚至法律途径都有可能，但如果只有短信催收，也不是什么新鲜事儿，可能有这么几个原因：

1. 成本低、效率高：短信群发那叫一个方便快捷，成本又低，对于催收公司来说，这是覆盖大量逾期客户的首选方式，尤其是在逾期初期，还没到需要人工重点跟进的时候，先发一轮短信“广撒网”，提醒一下,是常规操作。
2. 规避风险：相比电话催收，短信催收在某种程度上可以减少直接冲突和言语不当带来的风险，电话里万一催收员说了过激的话，被录音了，那麻烦就大了，短信呢，虽然也可能有违规内容，但至少沟通是间接的，催收方可能觉得“安全”一点。
3. 试探你的反应：催收方先发短信，也是想看看你的反应，你是置之不理，还是会主动联系他们？这能让他们判断你的还款意愿和“软硬度”,为下一步行动做打算。
4. 你可能漏接了电话：也有一种情况，人家可能确实打过电话，但你没接到，或者电话被拦截了,然后他们就改用短信了。

收到的催收短信，能信吗？

这才是重点！很多朋友最关心的就是短信内容。五花八门，但真真假假，大伙儿一定要学会甄别！

• 有些是正常提醒：您的某某贷款已逾期，请尽快处理”，这种相对中性的提醒,是合理的。
• 有些是“吓唬人”的：什么“再不还钱就上门催收”、“已通知你家人朋友”、“涉嫌诈骗，将移交公安机关”、“法院传票已寄出”等等，这些话，很多都是催收的“心理战”，目的就是给你施压，让你尽快还钱。
  • 记住了，未经允许爆通讯录、上门骚扰、威胁恐吓，这些都是违法的！
  • 说你“诈骗”更是要谨慎，一般的网贷逾期属于民事纠纷，上升不到刑事犯罪（除非你一开始就没想还，有欺诈故意）。
  • 法院传票？那也是有正规送达流程的，不会只靠一条短信通知你。

光有短信催收，咱们就不用管了吗？

不行！绝对不行！王律师必须强调这一点：收到催收短信，不管它写得多离谱，首先你要明确，逾期这个事实是存在的，欠债还钱，天经地义，逃避不是办法。

那咱们该咋办呢？

1. 冷静！冷静！再冷静！别被短信内容吓破了胆，先深呼吸,稳住阵脚。
2. 仔细甄别短信内容：看看哪些是事实（比如确实逾期了多少钱），哪些是威胁（比如上面说的那些狠话），对那些威胁、恐吓性质的短信，保留好截图作为证据！这很重要！
3. 主动联系网贷平台/催收方：在你冷静之后，建议主动联系一下对方（通过官方APP、官方客服电话，别轻易相信短信里给的陌生号码），说明你的情况，表达你的还款意愿，看看能不能协商一个合理的还款计划，比如延期、分期等等。沟通时，注意录音！
4. 优先还上征信的欠款：如果你的网贷是上征信的，那这个优先级要高一些,以免影响你未来的信用记录。
5. 努力赚钱，制定还款计划：这才是解决问题的根本，好好工作，开源节流,把欠的钱一点点还上。

建议参考

• 收到短信先别慌，核实信息是第一桩。确认是哪家平台的欠款,逾期金额和时间是否准确。
• 威胁恐吓别害怕，保留证据是好办法。所有催收短信、通话记录（如果接了电话）都截图、录音保存好，万一对方违规催收,这些就是你的武器。
• 主动沟通是王道，协商还款最重要。别等对方把手段用尽了，你才想起处理，早点沟通,争取有利的还款条件。
• 利息太高不合理，法律规定摆第一。如果网贷利息、违约金过高，超出了国家法律规定的上限（目前司法保护的利率上限一般参考LPR的4倍）,超出部分你是可以拒绝支付的。
• 遇到暴力催收莫容忍，报警投诉不能等。如果对方有短信轰炸、威胁恐吓、爆通讯录等行为，果断向网贷平台投诉、向互联网金融举报信息平台、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等渠道举报,情节严重的可以报警。

相关法条

咱们来看看法律怎么说,心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（逾期了,承担违约责任是肯定的）
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（催收短信如果有这些内容,就违法了）
3. 《个人信息保护法》催收方未经允许，不得向你的家人、朋友等无关第三方泄露你的逾期信息,这属于侵犯个人信息。
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（利息太高不用还）

小编总结

网贷逾期后只收到催收短信，不用过分紧张，但也不能完全不当回事。核心要点就是：保持冷静，辨别真伪，积极面对，合法维权。

欠债还钱是本分，但催收也必须在法律框架内进行。如果你遇到了暴力催收、恐吓威胁，一定要勇敢地拿起法律武器保护自己！也要尽快想办法解决债务问题，这才是摆脱催收困扰的根本。 能帮到有需要的朋友，有法律问题，随时找我！咱们下期再见！

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