借呗逾期1年了，我现在该咋办？是不是已经没救了？

金融债务1个月前 (09-02)13

嘿，朋友，如果你正在经历“借呗逾期1年”的困境，首先想跟你说一句：别太自责，也别觉得天塌下来了，生活总有沟沟坎坎，遇到了，咱们就想办法跨过去。逾期1年，听起来确实挺吓人的，催收电话可能没少接，心里那块石头也压了好久了吧？但请相信,事情往往没有你想象的那么绝望。

咱得明白逾期1年，到底意味着什么？

利息和违约金像滚雪球一样越滚越大：借呗逾期后，罚息和违约金是免不了的，你可以打开借呗App看看，那笔逾期金额后面跟着的数字，肯定比当初借的本金高出不少了，这是因为它通常是按日计息，而且利率可能会上浮，再加上违约金，1年下来，这笔账确实不轻。这是你首先要面对的“钱”的问题。
征信报告上的“污点”已经很严重了：借呗是接入了央行征信系统的，逾期1年，这个不良记录会清清楚楚地显示在你的征信报告上，这对你未来的信贷活动影响巨大，比如想贷款买房、买车，或者申请其他信用卡，基本都会被拒之门外，而且这个记录要在你还清欠款后,再过5年才能自动消除。
催收的压力：这一年里，你可能已经接到过不少催收电话、短信，甚至可能收到过所谓的“律师函”或“催收函”，说实话，催收的过程确实挺熬人的，但要记住，合法的催收我们得配合，但如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友），这是坚决不允许的，你要懂得保护自己。
会不会被起诉，甚至坐牢？这可能是你最担心的问题，借呗逾期属于民事纠纷，不直接构成刑事犯罪，坐牢”的可能性非常非常低，除非你当初借款的时候就有诈骗的故意，或者明明有能力还款却故意拒不执行法院判决。但逾期1年,平台通过法律途径追讨欠款的可能性会大大增加。

逾期1年了，现在到底该怎么办呢？

停止“摆烂”，勇敢面对：逃避解决不了任何问题，只会让雪球越滚越大。第一步，也是最重要的一步，就是正视这个问题，不要再躲了。把借呗打开，看看现在到底欠了多少本金、多少利息、多少违约金，心里有个数,才能制定计划。
梳理清楚自己的财务状况：你现在每个月有多少收入？固定支出有多少？能挤出多少钱来还款？把这些都列出来，搞清楚自己到底能承受多大的还款压力。
主动联系借呗平台！主动联系！主动联系！重要的事情说三遍！别等平台来找你，你自己主动打客服电话（借呗App里能找到官方客服电话），告诉他们你目前的情况，不是不想还，而是确实遇到了困难，表达你强烈的还款意愿，但需要时间和帮助。
- 沟通什么呢？你可以尝试申请：
  - 停息挂账或减免部分利息违约金：虽然难度不小，但可以争取,平台也希望能收回本金。
  - 个性化分期还款方案：比如把剩余的欠款，分成更长的期限来还，每个月还一点,压力会小很多。
保留好所有证据：和平台沟通时，记得录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），收到的催收短信、邮件、函件等，都妥善保存，如果遇到暴力催收,这些都是证据。
努力赚钱，开源节流：这是解决问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职增加收入，非必要的开支就先省省吧,把钱用在刀刃上。

逾期1年虽然严重，但只要你积极行动起来，总会有解决的办法。最怕的就是一直拖着，幻想着“船到桥头自然直”,那只会让问题越来越复杂。

建议参考：

如果你借呗已经逾期1年,不妨按照以下步骤行动：

冷静复盘：详细列出逾期本金、当前总欠款、利息及违约金明细。
财务规划：制定一份详细的收支计划,明确每月可用于还款的金额。
主动协商：拨打借呗官方客服电话（95188，转人工服务后说明是借呗业务），清晰、诚恳地说明自身困境，提出合理的还款意愿和计划，争取停息挂账或个性化分期方案，沟通过程中保持冷静,不要被催收人员的话术激怒或吓倒。
保留凭证：所有与平台的沟通记录（通话录音、短信、APP内聊天记录等）都要保存好,以防后续发生纠纷。
优先还款：在能力范围内，尽量先偿还一部分欠款，哪怕不多,也能表明你的还款诚意。
法律求助：如果遇到暴力催收、威胁恐吓，或者与平台协商无果且自身权益受到侵害，可以向银保监会等金融监管部门投诉,或咨询专业律师的意见。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话版：借钱到期不还，肯定要付逾期利息的。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（白话版：还不上了可以提前申请延期，平台同意就行，这就是我们说的协商分期的法律基础之一。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
（白话版：利息不是想要多高就多高，超过LPR四倍的部分，法律不保护，可以不用还，你可以算算你的利息有没有超标。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：（注意：借呗通常属于信用贷款，非信用卡，但如果恶意透支信用卡，可能触犯此条，借呗逾期一般不直接构成此罪，但如果有证据证明以非法占有为目的，通过欺诈手段获取贷款且拒不归还，可能涉及其他罪名，如贷款诈骗罪，不过这种情况相对少见，多数是民事纠纷。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；
（白话版：如果催收电话骚扰不断，发侮辱恐吓信息，干扰你正常生活了，他们就违法了。）

小编总结：

借呗逾期1年，绝对是个不小的麻烦，但请你一定不要因此彻底消沉。“亡羊补牢，为时未晚”，主动面对、积极协商、努力赚钱，才是摆脱困境的唯一出路。征信坏了，咱们可以慢慢养回来；钱欠了，咱们可以慢慢还上，但如果心气儿没了，那才是真的“没救”了。

你不是孤单一人在战斗，法律也会保护你的合法权益。最重要的是迈出第一步——停止逃避，开始行动！祝你早日走出债务泥潭，重获轻松生活！加油！

借呗逾期1年了，我现在该咋办？是不是已经没救了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。