网商贷逾期，困难证明咋开才管用？律师手把手教你！

金融债务3周前 (09-11)5

最近后台收到好多朋友的私信,说自己网商贷不小心逾期了，催收电话一个接一个，心里头那叫一个慌，手头确实紧，想跟平台协商一下，结果人家说“你得提供困难证明”。

“困难证明？” 很多朋友就懵了，这玩意儿是啥？去哪儿开？怎么开才算数啊？别着急，今天律师就用大白话给你讲得明明白白，帮你在逾期的迷雾里找到一丝光亮。

啥是“困难证明”？它有啥用？

说白了,“困难证明”就是一张纸，证明你最近确实遇到了天大的难处，暂时没钱还网商贷，比如说，突然生了场大病住院花了好多钱，或者家里顶梁柱失业了没收入，又或者遇到什么天灾人祸的。

这张纸的作用可大了去了！它是你跟网商贷平台协商的“敲门砖”和“底气”，平台看到你确实有困难，不是故意不还钱，才更有可能跟你商量出一个双方都能接受的方案，比如延期还款、分期还款，甚至是减免一部分利息或者违约金。

这“困难证明”长啥样？去哪儿开啊？

很多人以为这玩意儿很高大上,其实不然。困难证明是由你户籍所在地或者经常居住地的居委会（村委会）、街道办，或者工作单位（如果单位能开的话）出具的。

它得包含这些关键信息,少一个都可能不管用：

你的基本信息：姓名、身份证号、住址啥的，得写清楚你是谁。
具体困难原因：这部分是核心！你得写明白到底为啥困难，是失业了？那失业多久了，有没有努力找工作？是生病了？什么病，花了多少钱，对收入影响多大？是家里有人重病或者出意外了？原因越具体、越真实越好，最好能附上点证明材料，比如医院的诊断书、失业证明、低保证明啥的，这样说服力才强。
困难程度：简单描述一下因为这个困难，你的收入是不是大幅下降了，或者支出是不是突然增加了，导致确实没钱还贷款了。
证明单位盖章：这是灵魂！没有盖章的证明，就跟废纸没啥区别，一定要找有权限的部门盖公章。
日期：证明开具的日期也得写上。

开证明时，这些“坑”你可千万别踩！

内容瞎编乱造：这绝对不行！弄虚作假不仅开不到证明，就算开到了被平台查出来，后果会更严重，可能直接拒绝你的协商请求，甚至会认为你恶意拖欠，咱实事求是，有啥困难就说啥困难。
信息不全：上面说的那些关键信息，缺胳膊少腿的，平台那边审核肯定通不过。
找错地方开：不是随便哪个单位盖个章就行的，一般就是居委会、村委会、街道办，或者特殊情况下的工作单位。
不好意思开口：很多朋友抹不开面子，觉得找居委会开这个丢人，哎呀，这有啥丢人的？谁还没个遇到难处的时候呢？这是你的正当权利，为了能更好地解决问题，该开口时就开口，跟居委会的工作人员好好沟通，说明情况，他们一般都会理解的。

证明开好了，然后呢？

证明开好了,不是往那一放就完事了，你得主动联系网商贷的客服，说明你的情况，然后按照他们的要求提交困难证明以及其他相关的辅助材料，提交之后，就耐心等待平台审核，审核结果出来后，平台会跟你联系，商量具体的还款方案。

建议参考：

提前沟通：在开困难证明之前，你可以先给网商贷客服打个电话，咨询一下他们对困难证明的具体要求，比如有没有指定的格式（虽然大部分没有，但问一下总没错）、需要哪些附加材料等。
材料准备齐全：开证明时，把身份证、户口本，以及能证明你困难情况的材料（如医院病历、失业证、收入证明等）都带上，有备无患。
多份备份：开好的困难证明，建议多复印几份，原件自己保留好，提交给平台复印件或者扫描件（有些可能要原件，问清楚）。
保留证据：跟客服沟通时，记得录音（注意别侵犯对方隐私，提前告知对方）；提交材料时，保留好快递单号或者提交记录。
积极配合：平台审核过程中，如果需要你补充材料或者进一步说明情况，要积极配合。

相关法条：

虽然目前没有专门针对“网商贷困难证明”的法律法规，但开具和使用困难证明的行为，以及后续的协商还款，是基于以下法律精神和原则：

《中华人民共和国民法典》第五百三十三条【情势变更】：合同成立后，情势发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。
（解读：如果你遇到的困难属于“情势变更”，比如突发的重大疾病、自然灾害等，可以据此与平台协商变更还款计划。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（解读：虽然这是针对信用卡的规定，但网商贷等互联网借贷产品在处理逾期协商时，也会参考类似的精神，即“超出还款能力”且“有还款意愿”是协商的基础，困难证明就是证明“超出还款能力”的重要依据之一。）

小编总结：

网商贷逾期了,心里着急是肯定的，但千万不要自乱阵脚，更不要想着“一跑了之”。积极面对，主动沟通才是王道，困难证明虽然不是万能的，但它确实是你向平台证明自己真实困境、争取有利协商结果的重要工具。

开证明要真实、具体、材料齐全，找对部门，希望今天的分享能帮到正在为网商贷逾期发愁的你，如果自己搞不定，也可以考虑咨询专业的法律人士或者债务规划师，困难总会过去，积极面对，才能早日上岸！

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