贷款逾期了，短信轰炸不停？别慌！3招教你冷静应对、化险为夷

某天晚上刚躺下,手机突然“叮”一声——“尊敬的客户，您已逾期XX天，请立即还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”紧接着第二条、第三条……没完没了，心里一紧，手心冒汗，饭都吃不下，觉也睡不着。

别急,今天咱们就来聊聊这个让人头疼的问题：贷款逾期后收到催收短信，到底该怎么办？是忍气吞声？还是直接拉黑？还是该硬刚到底？

先说结论：收到短信别慌，但也不能装看不见，关键是要理性应对、合法维权，既要保护自己的基本权益，也要避免事态升级。

---

第一步：先搞清楚这短信到底是谁发的？

不是所有催收短信都“合法”，你要先判断：

• 是银行或正规持牌金融机构发的吗？
• 短信里有没有写明机构名称、客服电话、你的贷款编号？
• 是否包含威胁、恐吓、辱骂内容？再不还钱就上门抓人”“爆你通讯录”？

如果短信来自官方渠道（如银行95开头号码、持牌消费金融公司），那属于正常催收流程，虽然烦人，但合法。

但如果短信来自170、171等虚拟号段，内容充满人身攻击、泄露隐私暗示，甚至冒充公检法——注意！这极可能是非法催收，甚至是诈骗！

这时候,你不仅不该还钱，反而要保留证据，随时准备报警。

---

第二步：确认自己是不是真逾期了

很多人其实并不知道自己到底有没有逾期,有时候是系统延迟、自动扣款失败、银行卡余额不足，或者自己记错了还款日。

建议你立刻做三件事：

1. 登录贷款平台APP或银行官网，查还款记录和账单明细；
2. 拨打官方客服电话核实欠款金额和逾期天数；
3. 如果是因特殊原因导致逾期（比如生病、失业），赶紧准备好证明材料。

主动沟通永远比沉默强。很多金融机构对首次短期逾期（比如1-3天）是支持协商减免罚息甚至不算征信逾期的，前提是你态度诚恳、及时联系。

---

第三步：学会“软硬兼施”的应对策略

面对催收短信,你可以这么做：

✅温和回应：如果是正规机构，可以回复：“您好，我已知悉逾期情况，正在筹措资金，预计X日内处理，请勿频繁发送短信打扰。”

✅强硬反制：若对方一天发十几条，凌晨还在轰炸，或内容带有侮辱性词汇，直接截图保存，向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至报警。

✅书面协商：如果你确实暂时无力偿还，可以主动申请“延期还款”或“分期还款”，很多平台都有“困难帮扶计划”，别不好意思开口。

---

以案说法｜小李的“短信噩梦”如何化解？

小李因为疫情失业,信用卡和网贷共逾期8000元，刚开始只收到银行提醒，他没在意，结果半个月后，手机每天收到二十多条催收短信，有些还写着“通知你家人”“列入失信名单”。

他吓得不敢接陌生电话,也不敢看手机，后来在朋友建议下，他做了三件事：

1. 登录各大平台核对债务,发现其中一家网贷平台利率超标；
2. 将所有骚扰短信按时间顺序整理成文档；
3. 主动联系银行说明失业情况,申请3个月延期。

银行同意暂停催收并免除部分罚息；那家违规网贷也被他举报，监管部门介入调查，现在小李已逐步恢复还款，生活重回正轨。

你看，问题不可怕，可怕的是逃避。

---

法条链接｜这些法律武器你得知道

• 《民法典》第1032条规定：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确：不得频繁致电、短信骚扰，不得向无关第三人催收，不得使用恐吓、侮辱性语言。
• 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

换句话说：合法催收≠无限骚扰，你有权要求他们停止侵权行为。

---

律师总结｜理性是最大的盾牌

作为执业多年的律师,我想告诉你：贷款逾期不是原罪，但逃避责任才是深渊。

收到催收短信时,别被情绪牵着走，先冷静判断信息来源，再核实自身情况，最后用合法手段保护自己，该沟通就沟通，该投诉就投诉，必要时寻求专业法律帮助。

更重要的是——把每一次危机当成重建信用的机会。主动面对，积极解决，哪怕慢一点，也比躲着强。

毕竟,人生哪有不摔跤的？重要的是，摔了之后，能不能站起来，走得更稳。

下次再看到那条“逾期警告”，不妨深呼吸一下，然后对自己说一句：
“我知道了，我在处理。”

这就够了。

贷款逾期了，短信轰炸不停？别慌！3招教你冷静应对、化险为夷，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。