车贷逾期被收车？短信来了别慌，先搞清这5件事！

“您名下的车辆因贷款逾期已触发风控程序，请于24小时内联系处理，否则将依法实施拖车措施。”
看到这种消息，心一紧，手一抖——完了，车要被拖走了？
别急，也别慌，作为从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询电话，咱们不讲法条堆砌，也不说官话套话，就用大白话，把“车贷逾期→收车短信→车辆被拖”这个事儿,掰开揉碎了给你讲清楚。

短信不是“判决书”，它只是“预警通知”

首先得明白一点：你收到的这条短信，不是法院判决，也不是行政处罚，它本质是金融机构或第三方催收公司发出的“风险提示”。
很多车主一看到“依法拖车”四个字，脑子里立马浮现一辆神秘拖车半夜出现在楼下……真没那么简单。

合法收车，必须走流程。
哪怕你逾期3个月，他们也不能随随便便上门把车拖走，尤其是现在大多数贷款车辆都装了GPS定位和远程断电系统，有些公司会通过技术手段限制车辆启动，但这和“强行拖车”完全是两码事。

你的车能不能被收？关键看合同怎么签的

这里划重点：能不能收车，不是看银行或金融公司说了算，而是看你当初签的贷款合同里写了啥。

比如合同里有没有明确约定：

逾期多少天可以启动“取回权”？
是否需要提前书面通知？
车辆处置前是否必须经过你同意？

如果这些条款模糊不清，或者根本没有写明，那对方擅自拖车就是违法的。
我曾经代理过一个案子，当事人逾期两个月，某融资租赁公司直接派人把车从小区地库里拖走了，连个电话都没打，我们起诉后，法院判对方赔偿车主误工费、交通费外加精神损害抚慰金，理由就是——未履行告知义务，侵犯了占有权和使用权。

所以记住：合同是你最大的护身符，别觉得签合同时“反正大家都这么签”，一定要看清楚每一个字，特别是加粗、斜体、小字号的补充条款。

GPS定位 ≠ 随时能动手

现在很多车贷都绑定智能车联网系统，后台能实时查看车辆位置、油耗、行驶轨迹，甚至一键锁车，听起来挺吓人，但你要知道：
技术手段不能替代法律程序。

哪怕你能远程锁住我的车，让我开不了，这也不等于你可以直接拖走它。
根据《民法典》规定，债权人行使权利应当采取合法方式，如果你在人家不知情的情况下偷偷拖车，属于典型的“私力救济过度”，轻则构成侵权，重则可能涉嫌非法侵入住宅、故意毁坏财物。

举个例子：有人把车停在自家院子里，结果半夜发现车不见了，调监控一看，是贷款公司的人翻墙进来拖走的，这种情况，不只是民事纠纷,已经触碰刑事红线了。

收到短信后该怎么做？5步自救指南

冷静查证
先确认短信来源是不是官方号码，现在很多诈骗短信模仿银行口吻，诱导你点击链接或转账，正规机构不会用“立即处理否则后果自负”这种恐吓式语言。
翻出合同
找到当初签的贷款协议，重点看“违约责任”“车辆取回”“争议解决”这几个章节，有没有约定收车条件？有没有约定通知方式？
主动沟通
别躲！越躲问题越大，主动联系贷款机构，说明暂时困难，申请展期或分期补缴，很多公司愿意协商，毕竟他们也不想走司法拍卖这条路——成本高还亏钱。
保留证据
所有通话录音、短信截图、微信聊天记录全部保存，万一车真的被拖了,这些都是维权的关键证据。
寻求专业帮助
如果对方态度强硬、威胁恐吓，或者已经拖车且拒绝归还，立刻联系律师，不要自己去吵去闹，情绪解决不了问题,法律才能。

以案说法｜她失业三个月，车被连夜拖走，最后拿回6万赔偿

李女士在深圳做销售，疫情后公司裁员，她失业了三个月，车贷断了两期，某天早上醒来，发现停在小区车位上的爱车不见了。
她赶紧打电话给贷款公司，对方说：“逾期超过60天，按合同我们有权收回车辆。”

但她记得合同里没写具体天数，于是找到我们调阅原始合同，果然发现只写了“严重违约可采取必要措施”，但没定义什么叫“严重”,也没写必须提前通知。

我们以“侵犯财产占有权”为由提起诉讼，并提交了物业监控视频——显示是第三方拖车公司在无通知情况下夜间作业。
最终法院判决：贷款公司赔偿李女士车辆使用损失、交通替代费用共计6.2万元,并当面道歉。

这个案子告诉我们：即使你欠钱，也不意味着别人可以随意剥夺你的合法财产。

法条链接｜这些法律规定你必须知道

《中华人民共和国民法典》第四百零六条：抵押期间，抵押人可以转让抵押财产……抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的,可以请求抵押人将转让所得价款提前清偿债务。
《民法典》第一千一百六十五条：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的,应当承担侵权责任。
《民事诉讼法》第一百零四条：禁止任何组织或个人以暴力、胁迫等方式妨害民事执行以外的财产处分行为。
《公安部关于规范机动车质押与处置行为的通知》明确要求：非经司法程序,任何单位和个人不得擅自扣押他人合法上路车辆。