小贷逾期1年，我该怎么办？会不会有大麻烦？

原创文章内容：

唉,说起这个事儿，真是让人头疼，手头紧，借了小贷应急，结果一不小心，逾期就拖了整整一年，这一年里，你是不是天天提心吊胆，电话不敢接，短信不敢看，生怕催收找上门？晚上睡觉都不踏实，总琢磨着这笔钱到底会带来多大的“后遗症”，别慌，今天咱就好好聊聊，小贷逾期1年，到底会面临哪些问题，又该怎么应对。

咱得明白,逾期1年，这可不是小事儿，绝对不能再拖了！很多人可能一开始想着“先缓缓，等有钱了再说”，结果这一缓，雪球就越滚越大。

催收肯定是少不了的“老朋友”了。刚开始可能只是温柔的提醒短信和电话，时间一长，尤其是逾期1年，催收的力度和方式可能就会升级，你可能会接到更频繁的电话，甚至是一些不太友好的短信，有的还会联系你的家人朋友，给你造成不小的心理压力，这滋味，谁都不想尝。

罚息、违约金，利滚利吓死人。小贷的利息本身可能就不低，逾期之后，罚息和违约金会像滚雪球一样往上加，逾期1年，这笔额外的费用可能已经相当可观了，原本可能只是几千块的借款，现在可能变成了一个让你更难承受的数字。这会大大增加你的还款压力，甚至可能让你永远还不清。

个人征信，基本“黑”了。现在正规一点的小贷公司，都会接入征信系统，逾期1年，这个不良记录肯定已经妥妥地躺在你的征信报告里了，这意味着什么？未来你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，可能都会被银行直接拒绝。征信的修复可不是一朝一夕的事儿，影响深远。

被起诉的风险大大增加。逾期1年，如果你一直不跟小贷公司沟通，也不还款，那么对方是有权利向法院提起诉讼的，一旦被起诉，法院判决你还款，如果你还是不履行，可能会被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到时候，坐飞机、高铁、住酒店、甚至孩子上学都会受影响，虽然不是所有小贷公司都会起诉，但这个风险你必须得考虑到。

事已至此,逾期一年了，到底该怎么办呢？

第一步，先冷静，别自暴自弃。事情已经发生了，焦虑解决不了问题，得想办法面对。

第二步，梳理清楚你的债务情况。到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这家小贷公司是不是正规的？有没有砍头息、高利贷这些情况？把这些都弄明白，心里才有数。

第三步，主动联系小贷公司，尝试协商。很多人怕被催收，就干脆不接电话，玩失踪，其实这样最不可取，你可以主动联系对方，说明自己的困境，看看能不能协商一个新的还款计划，比如停息挂账、分期还款等等，协商的时候态度要诚恳，但也要守住自己的底线，对于不合理的高额利息和费用，要勇敢说“不”。

第四步，优先还合法合规的欠款。如果利息过高，超出了国家法律规定的范围（比如超过合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），那超出部分你是可以拒绝支付的，咱们只还该还的钱。

第五步，保护好自己和家人。如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，记得保留好证据（录音、录像、短信截图等），必要的时候可以向公安机关报案，或者向银保监会等监管部门投诉。

建议参考：

停止以贷养贷：千万别想着再借新的小贷来还旧的，那样只会让你陷入更深的债务泥潭，永无出头之日。
主动沟通是王道：无论如何，别躲着，主动联系小贷公司，说明情况，表达还款意愿，争取对方的理解和协商空间。
优先偿还大额、高息、上征信的欠款：把有限的资金用在刀刃上。
保留所有证据：借款合同、还款记录、催收短信/电话录音、协商沟通记录等等，这些都是日后可能用到的重要证据。
制定合理的还款计划：根据自己的实际收入和开支，制定一个切实可行的还款计划，并且严格执行。
寻求帮助：如果自己实在处理不了，可以向家人坦白（虽然很难，但家人的支持很重要），或者咨询专业的债务咨询机构、律师，获取法律帮助。
努力赚钱：这是解决债务问题最根本的办法，开源节流，增加收入来源，早日把欠款还清。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：对于信用卡逾期，如果涉及恶意透支，可能构成此罪，但小贷一般不涉及信用卡，但如果小贷资金来源于信用卡套现，则可能触犯此条。
《中华人民共和国刑法》第三百一十三条（拒不执行判决、裁定罪）：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金，单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（此条针对被起诉后仍拒不执行判决的情况）

小编总结：

小贷逾期1年,确实是个不小的麻烦，但绝对不是世界末日。逃避永远解决不了问题，只有勇敢面对，积极行动，才是唯一的出路。首先要做的就是停止内耗，冷静下来梳理债务；其次是主动与平台沟通，争取有利的还款条件；一定要懂得用法律武器保护自己，只还合法的欠款，拒绝暴力催收，最重要的一点是，要有耐心和决心，制定计划，努力赚钱，一步一个脚印地把债务还清，阳光总在风雨后，只要你肯努力，一定能走出这个困境，重新开始新的生活！加油！

小贷逾期1年，我该怎么办？会不会有大麻烦？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。