网贷逾期被起诉，心里慌得一批？别急，律师教你这么办！

我得给大家伙儿吃颗定心丸：网贷逾期被起诉，不代表你就成了“老赖”，也不代表马上就要蹲大牢（除非你涉及诈骗等刑事犯罪，那是另一码事），这本质上还是个民事纠纷，就是钱的事儿没谈拢，对方想通过法院来讨个说法，让你还钱，第一步，千万别慌，更别躲！很多人一看到法院传票就吓得不行，要么把传票扔一边假装没这回事，要么干脆玩失踪，我告诉你，这是最最最错误的做法！你越躲，法院越可能缺席判决，到时候对方说啥是啥，你连辩解的机会都没有，判决下来直接强制执行,那才真叫麻烦。

正确的姿势是啥呢？

1. 冷静！冷静！再冷静！深吸一口气，告诉自己，事情已经发生了，慌解决不了问题,得想办法。
2. 仔细看看法院传票和起诉状！这玩意儿不是废纸，上面有重要信息：哪个法院受理的？谁起诉你了？起诉你啥事儿？要求你还多少钱（本金、利息、违约金都列清楚没）？有没有附带什么证据（比如借款合同、你逾期的记录）？开庭时间、地点是啥时候？这些都得门儿清。
3. 积极应诉，准备材料！收到传票后，法院会给你一段时间提交答辩状，这是你的权利，一定要用！不会写？可以咨询律师，或者哪怕自己写，把事情的来龙去脉、你的想法（比如利息太高了、自己现在确实困难等）写清楚，把你手头有的证据也整理好，
   • 你和网贷平台的借款合同（如果有的话，很多人可能没保存，尽量找）。
   • 你的还款记录（银行流水、转账凭证啥的）。
   • 你和网贷平台沟通的记录（短信、微信、APP内的聊天记录，特别是对方有没有暴力催收、威胁恐吓你的，这个很重要！）。
   • 如果利息确实高得离谱，你可以自己先算算,看看有没有超过国家规定的上限。
   • 证明你目前经济困难的材料（比如失业证明、医院的诊断证明等，如果有的话）。
4. 开庭前，能调解尽量调解！法院一般在开庭前会组织调解，这其实是个好机会！你可以主动联系对方律师或者通过法院表达你愿意还款的意愿，但希望能协商一个合理的还款计划，比如能不能减免点利息违约金，能不能分期慢慢还，对方的目的是要钱，只要你态度诚恳，有还款意愿，很多时候是可以谈拢的，一旦达成调解协议，按协议履行就好，不用再开庭判决了,省时省力。
5. 开庭时，积极发言，实事求是！别害怕法官，法官是中立的，会听你说，把你准备好的材料带上，该说的说，条理清晰一点，对方起诉的金额对不对？利息是不是合法？有没有暴力催收影响到你正常生活？这些都可以说。

欠债还钱，天经地义，但还多少，怎么还，这里面是有法律规定的，不是对方说多少就是多少，特别是那些利息、违约金加起来高得吓人的,法律是不保护的。

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以案说法

给大家说个前阵子我碰到的事儿，就叫他“小王”吧，小王年轻，花钱没节制，在好几个网贷平台借了钱，总额大概十来万，后来工作不顺，收入断了，钱还不上，逾期了大半年，催收电话没停过，后来直接收到了法院传票，一家平台把他告了，要求还本金加利息、违约金一共十五万多。

小王当时吓得脸都白了，找到我，我先让他把传票和起诉状仔细看了一遍,然后帮他分析：

1. 本金是多少？起诉状上写的本金是八万，但小王自己记得好像没那么多，有些平台有“砍头息”，我让他去拉银行流水，一核对，果然，实际到账只有七万二，那八千所谓的“手续费”直接就扣了，根据法律规定,本金应该按照实际收到的金额算。
2. 利息和违约金高不高？我帮他按当时的LPR（贷款市场报价利率）四倍算了一下，对方主张的利息和违约金加起来，明显超过了法定上限，超过部分,法律是不支持的。

我指导小王写了答辩状，把本金不符和利息过高的问题提了出来，并准备了银行流水作为证据，开庭前，法院组织调解，我们把证据一亮，对方律师也知道理亏，最后双方协商一致：小王偿还本金七万二，利息按照法定上限计算，分18期还清，小王也松了一口气，至少不用一下子拿那么多钱,利息也合理了。

这个案子告诉我们，被起诉不可怕，关键是要积极面对，用法律武器维护自己的合法权益，不是对方说啥就是啥。特别是对于那些不合法的利息和费用,咱们有权利拒付。

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法条链接

咱们老百姓可能平时不看法律条文，但关键时候，知道几条“护身符”还是有用的：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （解读：欠钱肯定要还利息，但“国家有关规定”是个框，不是无限高。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

   （解读：高利放贷本身就是法律禁止的。）

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

   （解读：这是核心！利息上限就是“合同成立时一年期LPR的四倍”，超过这个数，法律不保护，大家可以自己去查一下当时借款时的LPR是多少。）

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律师总结

老铁们，网贷逾期被起诉，真不是世界末日,记住我这几句话：

• 别慌，别躲，积极面对是王道！逃避只会让问题更糟。
• 收到传票仔细看，了解清楚对方的诉求和证据。
• 准备好自己的材料和答辩意见，开庭要去！这是你维护自己权利的机会。
• 利息过高别害怕，法律有上限，超过部分可以不认。
• 调解是个好途径，争取协商出一个双方都能接受的还款方案。
• 实在搞不懂，别硬扛，及时咨询专业律师。花点小钱，可能帮你省下大钱,少走弯路。

还是要提醒大家，网贷有风险，借款需谨慎！量力而行，别让一时的消费冲动，变成压垮自己的重担，真到了逾期这一步，也请保持冷静，用正确的方法去处理,生活总会有转机的。

希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友，有啥具体问题，也欢迎大家一起交流，觉得有用,别忘了点赞收藏哦！

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