网贷还不上被起诉了？别慌！手把手教你应对！

“王律师，我网贷逾期了，昨天收到个短信说要起诉我，我该怎么办啊？”“律师，我真的没钱还，他们要是起诉我，我是不是就要坐牢了？”

别急，别急，先喝口水，听我说，网贷逾期被起诉，这事儿确实挺麻烦，但也不是说就完全没辙了，更不等于“天塌了”，咱们得一步一步来,先搞清楚状况。

网贷公司真的会随便起诉吗？

其实啊，网贷公司也是做生意的，起诉是他们催收的一种手段，但不是唯一手段，也不是所有逾期都会走到起诉这一步，为啥呢？因为起诉也得花时间、花精力、花成本，金额比较大的，或者催收了很久实在要不回来的，他们才可能考虑走法律途径，如果只是几百几千块，刚逾期没几天就收到“马上起诉”的短信，多半是催收的一种施压方式,先不用自己吓自己。

万一，我是说万一，真的收到法院传票了，该怎么办？

这可是个关键节点！收到传票，绝对不是小事，更不能视而不见！很多人一看传票就慌了神，要么扔一边不管，要么就想着“跑路”,这都是大错特错的！

冷静！冷静！再冷静！传票不是判决书，它只是告诉你，有人告你了，法院通知你去开庭，给你一个辩解的机会，这是你的权利,一定要抓住！
仔细看传票，了解情况：传票上会写清楚是谁起诉你（原告是谁，一般是网贷公司或者他们委托的律所）、因为什么事起诉你（案由，一般是民间借贷纠纷）、什么时候开庭、在哪个法院开庭,这些信息都非常重要。
积极应诉，准备材料：
- 你的身份证原件及复印件。
- 法院送达的传票和起诉状副本。起诉状里会写清楚对方的诉求，比如要求你还多少钱，利息多少,违约金多少等等。
- 你和网贷平台签订的借款合同、借款凭证（比如截图、转账记录）。
- 你的还款记录（银行流水、转账截图等）。
- 如果对方利息很高，涉嫌高利贷，你要收集相关证据，比如借款合同里的利率条款，实际到账金额和合同金额是否一致（有没有砍头息）等等。
考虑是否需要请律师：
- 如果你觉得案情不复杂，自己也能说清楚,那可以自己去应诉。
- 如果你金额比较大，或者对方证据看起来很充分，自己心里没底，那最好还是咨询一下专业律师，或者请律师帮你代理，别怕花钱，专业的人做专业的事，有时候能帮你争取到更好的结果,甚至可能帮你打掉一些不合理的高额利息和违约金。
- 如果经济实在困难，符合条件的,也可以向当地法律援助中心申请法律援助。
开庭时该注意什么：
- 准时到庭！千万别迟到，更别缺席！如果无故缺席，法院可能会缺席判决,对你非常不利。
- 态度要好，实事求是：跟法官说话要客气，有啥说啥，别撒谎，把自己的困难情况，比如为什么逾期（失业、生病等），目前的经济状况,以及自己的还款意愿都跟法官讲清楚。
- 证据说话：把你准备好的证据，有条理地提交给法官，如果对方的利息过高，或者有其他不合理的费用，大胆地提出来,并拿出证据支持你的观点。
判决之后呢？
- 如果法院判决你败诉，要求你还钱，那你就得想办法履行判决，如果有钱,就尽快还上。
- 如果确实没钱，也不是就没办法了，你可以主动联系对方，或者在法院的主持下，尝试和对方达成新的还款协议，比如分期还款，只要你有还款意愿，并且确实在努力,很多时候对方也是愿意协商的。
- 即使判决了，只要不是故意不还，是真的没能力，一般不会涉及刑事责任，也就是不会坐牢，最怕的是有钱不还，故意逃避执行,那才可能有麻烦。

以案说法

咱们来举个小例子，就叫小王吧，小王前几年手头紧，在某网贷平台借了5万块钱，利息当时看着不高，但后来因为疫情影响，工作没了，钱也就还不上了，逾期了大半年，催收电话没断过，最近收到了法院传票，说是被网贷公司起诉了，要求还本金5万，利息加违约金一共2万多,加起来7万多。

小王当时就懵了，找到我，我帮他一看合同，嚯，这里面的手续费、服务费乱七八糟的加起来，折算成年化利率都快到36%的红线了，有些甚至超过了，开庭的时候，我协助小王把这些证据都提交给了法官,重点指出了那些不合理的高息和费用。

最后法院怎么判的呢？法院支持了小王偿还本金5万，对于利息部分，只支持了按照当时法律规定的LPR的4倍（大概年化14.8%左右）来计算，那些超过的利息和所谓的“违约金”、“服务费”，法院就没支持，这么一算，小王总共需要还的钱就少了一大截，压力也小多了，后来小王跟网贷公司在法院的主持下达成了调解,分期把这笔钱给还上了。

这个案子告诉我们什么？

收到传票别逃避，积极应诉是王道。你不去,法院就只能听对方一面之词了。
网贷利息不是想要多少就要多少，法律有上限。超过部分,我们可以拒绝支付。
保留好所有证据，关键时候能帮大忙。

法条链接

咱们老百姓可能不爱看法条，但关键几条还是得知道,心里有个数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 律师白话版：欠钱还钱，天经地义，逾期了，该给的利息还是要给，但得是“合理”的利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
- 律师白话版：这就是咱们常说的利息“红线”，超过LPR4倍的利息，法律不保护，你可以不还，现在LPR大概3.45%，4倍就是13.8%左右（具体以最新LPR为准）。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
- 律师白话版：收到传票不去，法院照样可以判，而且基本会支持原告的请求，对你非常不利！一定要去！

律师总结

好了，说了这么多,王律师给大家总结一下核心要点：

逾期了，别慌，但也别拖！尽早想办法，能还一点是一点，主动跟网贷平台沟通,看能不能协商延期或者分期。
收到法院传票，绝对不能无视！这是法律程序，积极应诉是你的权利,也是义务。
学会保留证据！借款合同、还款记录、催收短信/电话录音、利息计算方式等等,都可能用得上。
高利息可以拒付！LPR4倍”这个关键词，超过的部分法律不保护，如果对方是砍头息（比如借1万只给8千）,本金也要按实际收到的算。
没钱还≠不用还，更不等于会坐牢。民事纠纷一般不涉及刑事责任，但有能力履行判决而拒不履行,那可能会有麻烦。
必要时，寻求专业法律帮助！律师能帮你分析案情，整理证据，在法庭上为你据理力争，最大程度维护你的合法权益，别不好意思,这是你的权利。

网贷这东西，确实方便，但也容易让人掉以轻心，王律师还是那句话，借钱一定要量力而行，千万别超前消费，给自己挖坑，真要是不小心掉进去了，也别自暴自弃，积极面对，用法律武器保护好自己。能帮到有需要的朋友，大家还有什么疑问，欢迎在评论区留言或者私信我，觉得有用的，别忘了点赞收藏转发给身边的朋友！咱们下期再见！生活总有坎,跨过去就好了！

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